CONTRATOS BANCARIOS

1. Jesús Arias desea adquirir un apartamento con el objeto de destinarlo a su vivienda habitual. Aunque cuenta con algunos ahorros, fruto de su trabajo de los últimos años, acude a su entidad de crédito, Albank, S.A., para que ésta financie la parte del importe que necesita para la adquisición de tal inmueble. En el contrato, las partes establecen que Jesús Arias tendrá que satisfacer intereses remuneratorios como precio del uso de la suma que Albank le ha facilitado. Ésta, además, quiere introducir una cláusula en virtud de la cual, si el deudor demora el pago de dichos intereses una vez vencidos, éstos se sumen al capital entregado produciendo nuevas ganancias para la entidad. ¿Tendría dicha posibilidad cabida jurídica?. No, ya que los intereses no se capitalizan y sólo devengan los intereses legales desde que son judicialmente reclamados. Sí, siempre que Jesús Arias preste su consentimiento a ello y las partes lo pacten de manera expresa. No, porque la legislación vigente prohíbe expresamente dicha posibilidad. Si, puesto que el Código de Comercio dispone que se deberán satisfacer desde el día siguiente al vencimiento.

2. Tiendas Deportivas, S.L. quiere instalar su nueva tienda en un local arrendado en la calle Fuencarral. Para asegurar el pago de las rentas, el arrendador exige a dicha empresa una garantía bancaria a primer requerimiento. Tiendas Deportivas, S.L. solicita a Banco Marconi, S.A. que preste la garantía correspondiente para poder celebrar el contrato de arrendamiento, garantía bancaria que se caracteriza porque: Establece un régimen de mancomunidad en dicha garantía, lo que refuerza la posición del acreedor. b) Establece un régimen de solidaridad en dicha garantía, lo que refuerza la posición del acreedor. c) Además de lo dispuesto en la letra a), se fortalece la accesoriedad, de modo que el garante se sitúa frente al acreedor en el mismo plano de responsabilidad que el deudor principal. d) Además de lo dispuesto en la letra anterior, se diluye la accesoriedad, de modo que el garante se sitúa frente al acreedor en el mismo plano de responsabilidad que el deudor principal.

3. La Empresa Indiffez, S.L, está llevando a cabo un nuevo proyecto, el cual supone el desembolso de 50 millones de euros, por lo que se pone en contacto con su Banco para poder financiar dicho proyecto. En el Banco le comentan que tienen unos límites en cuanto a la cantidad de dinero que pueden prestar a las empresas a modo de financiación y, en este caso, está por debajo de los 50 millones de euros que Indiffez, S.L solicita. ¿Cuál es la mejor alternativa que el Banco puede proponerle a la Empresa?: (puede entrar, préstamo). a) Sindicar la cantidad de dinero entre varios Bancos como prestatarios para conseguir la cantidad total que la empresa necesita. b) Solicitar al Banco 25 millones de euros y a otro distinto los 25 millones de euros restantes para que, por separado, le concedan dos préstamos. c) La empresa tendrá que solicitar un préstamo de menor cantidad, pues en ese caso el Banco podrá concederle el crédito. d) La empresa tendrá que solicitar el crédito en otro Banco que no tenga límite alguno para prestar el dinero.

4. En un contrato de préstamo, el banco pretende incluir una cláusula en virtud de la cual, una vez concluido el plazo de duración sin que María haya reintegrado el saldo a su cargo, pueda liquidar unilateralmente la cantidad adeudada por dicha cliente, pudiendo, así, despachar ejecución. Semejante estipulación: a) No cabe en nuestro ordenamiento jurídico, pues no se puede dejar la determinación del saldo al arbitrio de uno de los contratantes. b) Producirá la nulidad de pleno derecho del contrato. c) Podrá incluirse en el contrato siempre que las parten lo pacten expresamente y determinen la forma para llevar a cabo la liquidación. (Y además que el contrato conste en escritura pública). d) Está reconocida por la legislación vigente como un derecho de las entidades de crédito.

5. Juan Luis Treviño recibe de la herencia de su abuela 60.000€. Toma la decisión de ingresarlos en Banco Juno S.A., celebrando un contrato en virtud del cual el banco deberá custodiar los fondos y devolver otro tanto cuando lo solicite Juan Luis. Dicho contrato permite a Juan Luis realizar sucesivos actos de ingreso y de retirada de fondos, debiendo Banco Juno S. A. suministrar a Juan Luis en todo momento información acerca del saldo expresivo del importe, para lo cual le facilita una libreta donde se anotan las sucesivas operaciones. Se trata de un contrato de (puede, aunque no dado): Cuenta corriente mercantil. Depósito a plazo fijo. Depósito a la vista. Cuenta corriente bancaria.

6. El depósito efectuado en una cuenta corriente bancaria es: Un depósito a plazo fijo. Ninguna de las anteriores. Un depósito de custodia. Un depósito a la vista.

7. Según lo establecido por la Ley 5/2019, ¿Quién debe sufragar los gastos de tasación del bien inmueble objeto de la garantía hipotecaria? (no entra o puede). El prestatario. Ambos a partes iguales. Si se concede la financiación el prestamista, pero si no acaba formalizándose, el prestatario. El prestamista.

8. NecesitoDinero, S.L. (prestataria) solicita un préstamo participativo a una entidad financiera (prestamista) de 60.000 euros. Ambas partes firman un Contrato mediante el que se reconoce dicha deuda y se da a la misma carácter de participativa, sujetándola a lo dispuesto en el artículo 20 del Real Decreto-Ley 7/1996, de 7 de junio de 1996. En dicho Contrato, las partes pactan que el interés anual será variable, siendo este un determinado porcentaje de los beneficios de la empresa. ¿Es correcta dicha cláusula? (si entra). No, en este tipo de préstamo los intereses no pueden ligarse a la actividad de la empresa. No, puesto que este tipo de préstamos, al menos, deberán incluir un interés fijo. Si, puesto que en este tipo de préstamo debe pactarse, al menos, un interés variable ligado a la evolución de la actividad de la empresa prestaria.

9. ¿Cuándo se entiende que la actividad de concesión de préstamos hipotecarios se desarrolla con carácter profesional? (puede). Cuando el prestamista se dedique a tal actividad exclusivamente de forma ocasional, interviniendo en el marco de servicios financieros como persona jurídica y con una finalidad no inversora. Cuando el prestamista sea una persona física o jurídica e intervenga en el mercado de servicios financieros con carácter empresarial o profesional, incluso de forma ocasional, con una finalidad exclusivamente inversora. Cuando el prestamista sea exclusivamente una persona jurídica inversora. Cuando el prestamista sea exclusivamente una persona física inversora.

10. Maderas, S.L. es el proveedor de madera de Mesas, S.L. El primero ostenta frente al segundo un crédito por valor de 55.000 €, cuyo pago vencerá dentro de 90 días, pero como Maderas, S.L. precisa liquidez antes de esa fecha, solicita a su banco que le anticipe el importe de dicho crédito. Ambas partes celebran un contrato por el cual la entidad de crédito abona en ese momento dicha suma con deducción de un porcentaje, a cambio de lo cual el cliente debe: (este entra). Ceder la titularidad del crédito a su banco. Ceder la titularidad del crédito y pagar los intereses y comisiones pactados a la entidad. Ceder la titularidad del crédito, pagar los intereses y comisiones pactados a la entidad de crédito y restituir el importe anticipado en caso de impago por Mesas, S.L. Ceder la titularidad del crédito, pagar los intereses y comisiones pactados a la entidad de crédito, restituir el importe anticipado en todo caso.

1. Peace Resort, S.A., empresa dedicada al sector turístico de lujo, desea establecer uno de sus complejos hoteleros en Tenerife. Dado el elevado coste de las obras de construcción, decide acudir a diversas entidades de crédito para que participen conjuntamente en dicha operación y le proporcionen los fondos necesarios. Durante las negociaciones previas, las entidades discuten la proporción en que cada una intervendrá en la financiación, las cuales: (entra). Deberán actuar mancomunadamente para reclamar su crédito al deudor. Conservarán, cada una, su propio crédito contra el deudor. Aportarán, necesariamente, igual porcentaje de la suma solicitada por Peace. Transmitirán su crédito al llamado "banco director" a cambio de una contraprestación.

12. Como retribución del servicio de caja Ana deberá pagar las distintas comisiones pactadas a LoneBank S.A. y aportar fondos suficientes para que éste pueda realizar los pagos que procedan a favor de terceros. Por su parte el banco está obligado a: (puede). Aceptar las órdenes de pago y cobro, anotar los movimientos producidos en la cuenta y satisfacer una remuneración por la entrega de sus fondos. Aceptar las órdenes de pago y cobro. Aceptar las órdenes de pago y cobro, anotar los movimientos producidos en la cuenta e informarle periódicamente sobre la situación del contrato. Aceptar las órdenes de pago y cobro, y anotar los movimientos producidos en la cuenta.

13. Enrique Gómez perdió su tarjeta de crédito VISA durante un breve viaje a Lyon. A su regreso a España olvidó comunicar a su entidad de crédito la pérdida de la tarjeta y un mes después ésta le ha cargado unos importes por comidas en restaurantes franceses de lujo y otros importantes gastos que Enrique no quiere asumir porque entiende que se deben a alguien que encontró su tarjeta y la utilizó indebidamente. En esta situación lo más probable es que: Enrique debe asumir tales gastos porque no puso de inmediato en conocimiento de la entidad emisora de la tarjeta el hecho del extravió. Enrique no debe asumir tales gastos siempre que pueda probar que la pérdida de su tarjeta fue real y un hecho fortuito. Enrique no debe asumir tales gastos porque en caso de extravío o robo de la tarjeta siempre responde la entidad de crédito emisora. Enrique no deba asumir tales gastos porque puede probar que cuando se realizaron tales gastos él estaba ya de regreso en España.

14. Laura Martínez celebra con su banco un contrato formalizado en póliza en virtud del cual éste se obliga a poner a disposición de aquélla, a medida de sus requerimientos, una suma de dinero (concretamente, 50.000 euros). En un primer momento, Laura decide disponer de tan sólo 13.000 euros, que le son entregados por el banco. ¿De qué tipo de contrato se trata? (entra). Un contrato de préstamo bancario. Un contrato de descuento bancario. Un contrato de apertura de crédito. Un comodato de uso.

15. En los préstamos con garantía real ¿cómo se utilizará dicha garantía en la evaluación de la solvencia?. Si la garantía excede el importe del préstamo, será suficiente para considerar al cliente solvente. Si la garantía no excede el importe del préstamo, pero se estima que se revalorizará suficientemente en el futuro, se considerará solvente al cliente. Ninguna de las respuestas es correcta. Las garantías supondrán una seguridad adicional, pero nunca podrán ser sustitutivas de la capacidad de reembolso del solicitante.

16. Una de las características más significativas de los contratos bancarios es la de ser contratos de adhesión. Por tanto: Las condiciones generales son idénticas para todos los clientes. Todas las respuestas son correctas. Hay cierto margen de negociación, normalmente en las condiciones particulares. Son redactados prácticamente en su totalidad por las entidades financieras.

17. Señale la respuesta correcta: En los préstamos sindicados, uno de los varios prestamistas actúa como interlocutor entre el prestatario y los prestamistas. En el contrato de préstamo sindicado no cabe delimitar la posición de las entidades partícipes. En los préstamos sindicados las entidades de crédito están obligadas a prestar una cantidad mínima de dinero al prestatario. En los préstamos sindicados los prestamistas depositan el dinero correspondiente al porcentaje de préstamo asumido en la cuenta designada por el prestatario.

18. En relación a los préstamos participativos, señale la respuesta correcta: Las partes contratantes podrán acordar una cláusula penalizadora para el caso de amortización anticipada. La entidad prestamista percibirá un interés variable que se determinará en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria. La entidad prestamista siempre percibirá un interés fijo, independientemente del resultado y otros indicadores de la empresa.

19. Tiendas Modernas, S.L. quiere instalar su nueva tienda en un local arrendado en la calle Serrano. Para asegurar el pago de las rentas, el arrendador exige a dicha empresa una garantía bancaria a primer requerimiento. Tiendas Modernas, S.L. solicita a Banco Money, S.A. que preste la garantía correspondiente para poder celebrar el contrato de arrendamiento, garantía bancaria que se caracteriza porque: Establece un régimen de mancomunidad en dicha garantía, lo que refuerza la posición del acreedor. Además de lo dispuesto en la letra a), se fortalece la accesoriedad, de modo que el garante se sitúa frente al acreedor en el mismo plano de responsabilidad que el deudor principal. Además de lo dispuesto en la letra b), se diluye la accesoriedad, de modo que el garante se sitúa frente al acreedor en el mismo plano de responsabilidad que el deudor principal. Establece un régimen de solidaridad en dicha garantía, lo que refuerza la posición del acreedor.