En relación con las sociedades cooperativas de crédito, indique cual es la respuesta correcta: Carecen de ánimo de lucro; el número de sus socios es ilimitado y la responsabilidad de los mismos por las deudas sociales alcanza el valor de sus aportaciones. Únicamente pueden existir cooperativas de crédito de naturaleza agraria, de carácter industrial, o urbano, y siempre tendrán “ipso iure” como objeto la financiación de carácter profesional. Al menos un 50% de los beneficios deben destinarse al fondo de reserva obligatorio, y el 10% a dotar al fondo de promoción y educación. Todas las anteriores son correctas.
Indique la respuesta incorrecta en relación con los establecimientos financieros de crédito: Su actividad puede consistir, fundamentalmente en conceder préstamos y créditos; contratos de factoring; leasing (arrendamiento financiero); concesión de avales, garantías; y si tienen autorización, emitir dinero electrónico y realizar servicios de pago, recibir y gestionar depósitos de dinero de clientes y otros bancos, y conceder créditos con garantía hipotecaria. Se regulan principalmente por el Real Decreto-ley 14/2013, de 29 de noviembre; el Real Decreto 692/1996, de 26 de abril; y la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial. Entre otras características son sociedades anónimas especiales que deben contar en todo caso con autorización administrativa, y pueden conceder créditos hipotecarios a consumidores y usuarios. Todas las anteriores son correctas.
Indique la respuesta más correcta: En el mercado de valores pueden operar directamente cualquier persona física que desee adquirir títulos de los empresarios que en necesidad de financiación los emiten. El mercado de valores lo integran el mercado primario que es aquel en el que se negocian de manera organizada los títulos, y el mercado segundo secundario en el emiten los nuevos títulos negociables El Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores son las entidades que ostentan la potestad reglamentaria y supervisora del mercado de valores. Es un mercado en el que de forma intermediada confluyen los empresarios que en necesidad de financiación emiten títulos y los inversores/ahorradores que desean suscribirlos.
Indique la respuesta correcta acerca de las fuentes del derecho bancario: a) Las circulares del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores son disposiciones reglamentarias, que versan sobre la política monetaria, debiendo ser publicadas en el B.O.E. b) Ante la ausencia de normas legales sobre las operaciones financieras, resultan de aplicación los usos del mercado financiero. c) Las normas que integran el Derecho Bancario de la Unión Europea ocupan en el primer puesto en el sistema de prelación de fuentes del Derecho Bancario. d) c) y a) son correctas.
En lo atinente al régimen legal de los servicios y medios de pago seleccione la respuesta correcta: EL RDL 19/2018, de 23 de noviembre establece una nueva regulación de los servicios de pago digitales y la ciberseguridad, que incluye el tratamiento de las criptodivisas y del blockchain. EL RDL 19/2018, de 23 de noviembre cristaliza los imperativos normativos establecidos por la Directiva 2014/65/EU (MIFID II); y Reglamento UE 600/2014 (MIFIR). EL RDL 19/2018, de 23 de noviembre establece el régimen jurídico de la cuenta corriente bancaria como contrato base, y la ordenación general de los sistemas y medios de pago. Todas las respuestas anteriores son correctas.
Respecto del contrato de préstamo bancario seleccione la respuesta correcta: a) Es un contrato real, traslativo del dominio, y unilateral en cuanto solo produce obligaciones para una de las partes, el mutuario o prestatario, no alterando el pago de intereses tal carácter. b) Es un contrato formal, en tanto en cuanto precisa de al menos forma escrita para los préstamos bancarios en general, y escritura pública notarial cuando se trata de préstamo hipotecario. c) Es un contrato no formal pero que exige forma escrita cuando el préstamo es con interés, y precisa escritura pública notarial cuando se trata de préstamo hipotecario. d) a) y c) son correctas.
En relación con los contratos de crédito al consumo (LCC) señale la respuesta correcta: Cuando el concedente del crédito sea el propio vendedor del bien o prestador del servicio, aplazando el crédito, no se aplica al consumidor la LCC, sino que se le aplica la Ley de venta a plazos de bienes muebles. La LCC no se aplica al intermediario de crédito que actúa dentro de su actividad profesional, puesto su intervención profesional se rige por el contrato que tenga suscrito con la entidad financiera a la que representa. En cuanto a la formas del contrato de crédito al consumo rige con carácter general el principio de libertad de forma, debiendo únicamente constar en escritura pública notarial los hipotecarios inferiores a 75.000 €. Puede desistirse del contrato de crédito al consumo dentro de los catorce días naturales a contar desde la suscripción del contrato, debiendo devolverse el dinero y los intereses pactados.
En relación con los supuestos de impago de cuotas en los contratos de Leasing, seleccione la respuesta correcta: a) En caso de incumplimiento por parte del usuario de sus obligaciones de pago, podrá pedir el arrendador financiero la resolución del contrato, manteniendo el usuario el derecho a adquirir la propiedad del bien objeto del contrato mediante el pago de un precio residual. b) En el arrendamiento financiero el objeto del contrato, no es la transmisión de la titularidad del bien objeto del contrato, sino la cesión de su uso. c) El derecho del arrendador financiero a cobrar las cuotas prescribe a los 5 años ex artículo 1966.2 Cc. d) c) y b) son correctas.
Seleccione la respuesta correcta en relación con el contrato de factoring: Existe un Convenio internacional, firmado en Ottawa el 28 de mayo de 1988, bajo los auspicios de UNIDROIT, sobre factoring internacional, que España ha ratificado y habiendo cristalizado en el ordenamiento jurídico. En la modalidad de factoring con recurso, el factor asume el riesgo de insolvencia del deudor. En caso de que el cliente cedente del crédito sea declarado en concurso de acreedores, serán rescindibles de acuerdo con lo dispuesto en el art. 71 LC. Ninguna de las anteriores es correcta.
Seleccione la respuesta correcta en relación con el contrato de gestión integral de cobros: El banco se compromete frente a su cliente a realizar los pagos a sus proveedores, ofreciendo a su vez a tales proveedores que anticipen su cobro, previo descuento de un interés. El confirming supone que el banco adelante a su cliente el importe de créditos no vencidos, y además se comprometa a gestionar el cobro de los mismos, presentándolos a su vencimiento al deudor para que los pague. En el contrato de gestión integral de cobros, la entidad financiera mantiene en todo caso la acciones cambiarias en caso de impago de cualquier efecto. Todas las anteriores son correctas.
En relación con el contrato de fianza, señale la respuesta correcta: a) La obligación afianzada puede ser ya existente cuando se pacta la fianza, pero también cabe garantizar obligaciones futuras determinables cuyo importe no sea aún conocido. b) No resulta necesario que la obligación que se va a afianzar sea determinada o susceptible de serlo en el futuro, puesto que la obligación a afianzar puede determinarse en el futuro por acuerdo entre las partes. c) La fianza se incluye dentro de las garantías reales, junto con los demás derechos reales de garantía que son la prenda, hipoteca y anticresis. d) a) y c) son correctas.
En relación con la titulización de activos derivados de los créditos con garantía hipotecaria, seleccione la respuesta correcta: La titulización de activos es una operación financiera que consiste en aislar una serie de activos, cediéndolos a un fondo, para ser posteriormente negociados en un mercado secundario oficial. La titulización de activos es una operación financiera que consiste en aislar una serie de activos, cediéndolos a un fondo, el cual a su vez emite títulos de renta fija, cuyo precio de suscripción va al cedente de activos. La titulización de activos es una operación financiera en la que surge una relación jurídica entre el cedente y los adquirentes de los títulos. Ninguna de las anteriores es correcta.
En relación con las transferencias bancarias, indique la respuesta correcta: Las transferencias bancarias son generalmente revocables en aplicación del principio de autonomía de la voluntad siempre y cuando el cliente bancario sea un consumidor o usuario. Las transferencias de criptomonedas, criptodivisas o criptoactvos se encuentran reguladas como medio de pago por el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre. De conformidad con lo dispuesto en el Real Decreto-ley 19/2018, todas las trasferencias tienen el carácter de revocable si se dan las condiciones legales requeridas. La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del beneficiario no será posterior al día hábil en que el importe de la operación de pago se abonó en la cuenta del proveedor de servicios de pago del beneficiario.
En relación con las fórmulas bancarias de factoring, descuento, anticipo de efectos y confirming, señale pues la respuesta mas correcta. En virtud del contrato de factoring sin recurso además de la transmisión del riesgo de impago hacia la entidad financiera, se produce la cesión del crédito a favor del Banco. El contrato de anticipo de créditos supone que el banco adelanta a su cliente el importe de los créditos no vencidos, comprometiéndose además a gestionar su cobro, y produciéndose una cesión del crédito al Banco. El contrato de descuento de efectos conlleva la cesión del crédito a la entidad financiera, pudiendo además insertarse las cláusulas <<salvo buen fin>> o <<sin recurso>> dada la naturaleza del contrato. En virtud del contrato de confirming, el banco confirma al proveedor que ostenta un crédito contra su cliente, y le informa de que le será pagado a su vencimiento, mediando cesión del crédito a favor del Banco.
Indique pues cual es la respuesta correcta en relación con beneficio de excusión en los contratos de fianza: El beneficio de excusión es un derecho irrenunciable por parte del fiador. Este beneficio de excusión no tiene lugar si el fiador renuncia al mismo, si se obliga solidariamente con el deudor, en caso de concurso del deudor, o cuando este no pueda ser demandado judicialmente. Si el fiador se ve obligado a realizar el pago, podrá luego reclamar al deudor por esta razón mediante el ejercicio de la acción de repetición, pero no operará la subrogación en los derechos del deudor principal. Ninguna de las anteriores es correcta.
En relación con la institución jurídica del aval bancario con técnica revolving, seleccione la respuesta correcta: El banco mediante una línea de avales, o de crédito de firma, actuará sin límite como garante de su cliente, pudiendo el cliente revolver contra el importe íntegro de las cantidades satisfechas. El aval bancario con técnica revolving es en realidad como una fianza ordinaria pero con garantía independiente que puede revolverse al cliente mediante el ejercicio de la acción de regreso. En este tipo de avales revolving, el banco contrata con su cliente que actuará como garante suyo hasta asumir compromisos sin ningún límite cuantitativo, y con técnica revolving. Ninguna de las anteriores es correcta.
Seleccione la respuesta correcta en relación con las operación activas de financiación en caso de concurso del cliente acreditado: Las operaciones activas de financiación celebradas con el cliente acreditado durante los cuatro años anteriores a la declaración de concurso pueden ser anuladas si resultan «perjudiciales» para la masa del concurso (artículo 71 Ley Concursal). La entidad financiera no puede verse avocada nunca a la anulabilidad de las operaciones celebradas con el cliente acreditado concursado si actúa con la debida diligencia de un ordenado empresario. Cuando se acredita a una cliente en dificultades económicas las refinanciaciones resultan inmunes a posibles rescisiones en el caso de concurso posterior del cliente. El Juez del concurso nunca puede acordar la rescisión de las operaciones activas de financiación de acreditados en situación concursal siempre que consten es escritura pública notarial.
Es viable una reclamación judicial contra un gestor que recomendase una inversión en una empresa cuya insolvencia fuere previsible? Sí, siempre que pudiese considerarse que al momento de la suscripción ya era previsible dicha la futura insolvencia de la mercantil de que se trate. No sería viable demandar al gestor en el caso que se hubiese suscrito un contrato en el cual se informase al inversor de los riesgos financieros de dicha operación. El gestor estaría exento en todo caso siempre que actuase con la diligencia de un ordenado gestor. El gestor no sería responsable si actuó con arreglo a los mandatos conferidos por los clientes, aunque fuese previsible el concurso de la entidad de la que se adquirieron los pagarés.
Seleccione la respuesta correcta en relación con la denominada normativa “MIFID”: a) Instituye un conjunto de normas relativas a las buenas prácticas bancarias en relación con el objeto, la forma, y la causa de los contratos bancarios. b) Establece una serie de pautas relativas a la obligación previa en orden a obtener la información necesaria sobre los conocimientos, experiencia y perfil de riesgo del cliente bancario. c) Las entidades de crédito que presten servicios de inversión, deben realizar el comúnmente denominado «test de idoneidad» (o test MiFiD) a todo cliente al que se asesore en materia de inversiones o de gestión de carteras. d) Las respuestas b) y c) son correctas.
En relación con la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, indique cual es la respuesta correcta: a) Se aplica a préstamos que estén garantizados mediante hipoteca u otro derecho real de garantía sobre bienes inmuebles de uso residencial o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir. b) La Ley 5/2019, resulta igualmente de aplicación a las personas jurídicas cuando el prestatario, el fiador o garante sea una persona jurídica. c) La Ley 5/2019, de 15 de marzo regula entre otras materias el: el vencimiento anticipado de los contratos de préstamo cuyo prestatario, fiador o garante sea una persona física y que estén garantizados mediante hipoteca. d) a) y c) son correctas.
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