05 TEST MSV NO IBIS

Cuándo el tomador de un seguro de vida de riesgo recibe una prestación en forma de renta en concepto de invalidez. Tributa en el IRPF. Tributa en el impuesto de sucesiones. Está exento de tributación al cobrarlo en forma de renta. Tiene una exención fiscal por el 40% de las rentas recibidas durante el primer año.

¿Cuál es el plazo máximo para reclamar a la aseguradora el pago de un seguro de vida?. 5 años. No hay un plazo límite. 1 año. 2 años.

En un seguro de vida riesgo, si como consecuencia de una declaración inexacta de la edad (sin exceder de los límites de admisión establecidos por edad), la prima pagada es inferior a la que correspondería pagar,. El asegurador tendrá que pagar igualmente toda la indemnización. El contrato se declarará nulo. El asegurador podrá no pagar la indemnización. La prestación del asegurador se reducirá en proporción a la prima percibida.

¿Cómo se llama el seguro de vida riesgo caracterizado porque existen dos o más asegurados en la misma póliza establecidos recíprocamente como mutuos beneficiarios?. Seguro de vida a dos cabezas. Seguro de amortización. Seguro de beneficiarios múltiple. Seguro de vida total.

Si en un contrato de seguro de vida riesgo, se establece una cláusula limitativa donde se excluye la prestación de muerte por causas derivadas de la práctica de alpinismo, pero la aseguradora no dispone de las condiciones particulares firmadas donde se recogía dicha cláusula limitativa. La aseguradora no podrá aplicar la cláusula limitativa bajo ningún concepto, si ésta no estaba firmada por el tomador. La aseguradora no podrá aplicar la cláusula limitativa si se produce una modificación de la prima por apliación de la misma. La aseguradora podrá aplicar la cláusula limitativa si se demuestra que el asegurado practicaba alpinismo de forma federada y regular. La aseguradora podrá aplicar la cláusula limitativa si en la solicitud o en la declaración de salud se indicaba que el asegurado practicaba alpinismo.

Un plan de pensiones de renta variable. Se considera un producto IBIP. Si es renta variable europea se considera un producto No IBIP. Se considera un producto No IBIP. Si es renta variable en países emergentes se considera un producto IBIP.

Si un asegurado de una póliza de vida riesgo fallece por causa cubierta por el Consorcio de Compensación de Seguros. Al ser una póliza de vida la indemnización la pagará la compañía aseguradora y no el Consorcio. Es una causa excluida de las pólizas de vida riesgo. La cobertura se tiene que dar en primer lugar por parte de la compañía aseguradora, y si ésta es insolvente, dicha cobertura se dará por el Consorcio. La indemnización se pagará entre la compañía aseguradora y el Consorcio.

En una renta diferida, ¿Qué pasa con el rendimiento generado en el período de acumulación mientras no se empieza a percibir la renda?. La parte de rentabilidad generada en el periodo de acumulación no tributa ya que se considera que este rendimiento forma parte del cálculo para determinar la renta. La parte de rentabilidad generada en el periodo de acumulación deberá tributar como rendimiento del trabajo, imputándose dicho rendimiento entre el número de años de duración de la renta (si es temporal, con un máximo de 10 años) o entre 10 (si la renta es vitalicia). La parte de rentabilidad generada en el periodo de acumulación deberá tributar como rendimiento del capital mobiliario, imputándose dicho rendimiento entre el número de años de duración de la renta (si es temporal, con un máximo de 10 años) o entre 10 (si la renta es vitalicia). La parte de rentabilidad generada en el periodo de acumulación deberá tributar como rendimiento del capital mobiliario, imputándose necesariamente.

En la prestación de capital por fallecimiento en un seguro de vida riesgo individual, si el beneficiario es una empresa tributa en el. Impuesto de sucesiones y donaciones. Está exento de tributar en cualquier impuesto. IRPF. Impuesto de sociedades.

¿Cómo se llama la garantía que puede estar dentro de un seguro de vida riesgo que da cobertura por la discapacidad para toda profesión u oficio?. Incapacidad Permanente Absoluta. Incapacidad Permanente Total. Incapacidad Parcial. Gran dependencia.

Un PPA que cuando se traspasa va a valor de mercado, y por tanto está sujeto a las oscilaciones de mercado. Se considera un producto IBIP. Si la oscilación de mercado supera el 10% se considera un producto IBIP. Se considerará IBIP o No IBIP en función de como lo clasifique la entidad aseguradora. Se considera un producto No IBIP.

Una compañía aseguradora, ¿puede tener otro objeto social adicional a su rol principal de asumir y administrar riesgos ajenos a cambio de una prima?. No en el momento de constitución de la sociedad, pero después se puede solicitar a la DGSFP ampliar el objeto social por entidad vinculada a un grupo financiero. Sí, si la compañía aseguradora forma parte de un grupo financiero donde hay entidades bancarias y aseguradoras. Sí, si es una compañía de vida y se realizan actividades dentro de un grupo financiero, pero no en el caso de las compañías de no vida. No, las compañías aseguradoras tienen como rol exclusivo el asumir y administrar riesgos ajenos a cambio de una prima.

Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiera beneficiario concreto designado, ni reglas para su determinación, en su seguro de vida riesgo. La compañía aseguradora no pagará la prestación. El capital asegurado irá a parar al cónyuge del asegurado. El capital asegurado formará parte del patrimonio del tomador. El capital asegurado irá a parar a la administración del estado.

La designación de beneficiario en una póliza de vida, ¿se puede hacer en un documento diferente a la póliza?. No, se tiene que hacer siempre en la póliza. Sí, se puede hacer en un documento escrito ajeno a la póliza pero sólo en caso que los beneficiarios sean los herederos legales. Sí, se puede hacer pero sólo en testamento. Sí, se puede hacer en una posterior declaración escrita comunicada al asegurador o en testamento.

Un corredor de seguros, ¿puede realizar una venta en ejecución?. Sí, si se trata de un producto No IBIP. No, un corredor solo puede realizar una venta informada. No, un corredor solo puede realizar una venta asesorada. Sí, si se trata de un producto IBIP.

¿Qué característica es igual en los PIAS y en los SIALP para poder tener ventajas fiscales. La aportación máxima anual que se puede realizar. Tener una antigüedad mínima de 5 años. La aportación máxima anual durante toda la vida del contrato. La forma de rescate.

¿Qué producto de vida ahorro no permite rescates parciales?. EL SIALP. Todos los productos de vida ahorro permiten rescates parciales. El PIAS. El seguro de participación en beneficios.

El proceso de venta de un producto IBIP o No IBIP. Dependerá del tipo de venta que elijan los clientes. Viene determinado por el tipo de producto, no de lo que elija el distribuidor o el cliente. Irá en función de si es un producto de vida o de no vida. Dependerá del tipo de venta elegido por el distribuidor.

Si después de 15 días de contratar un seguro de vida riego de un año de duración y de una prima de 750 euros, el tomador le comunica a la aseguradora la decisión de forma unilateral de rescindir dicho contrato. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 60 días a contar desde el día que reciba la comunicación de rescisión, para devolver la prima que hubiera pagado al tomador, incluyendo la parte de prima correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la comunicación de rescisión, para devolver la prima que hubiera pagado al tomador, salvo la parte correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 60 días a contar desde el día que reciba la comunicación de rescisión, para devolver la prima que hubiera pagado al tomador, salvo la parte correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador no tiene la obligación de rescindir un contrato que ya ha sido firmado y que ya está en vigor.

En un seguro de ahorro garantizado, ¿Qué diferencias hay entre el interés técnico y el interés real?. En un seguro de ahorro, interés técnico e interés real son iguales. El interés real es el interés técnico menos los diferentes gastos que se aplican. El interés real es el que aparece en la nota técnica, y el interés técnico es el que se utiliza para el cálculo de provisiones. El interés real es el interés técnico más los diferentes gastos que se aplican.

En el análisis de la suscripción de un seguro de vida, si se trata de un riesgo agravado. La compañía aseguradora puede decidir no contratarlo o hacerlo con una sobreprima. La compañía no puede aplicar sobreprima, o lo contrata o no lo contrata. La compañía aseguradora no puede decidir no contratarlo, aunque si puede aplicar sobreprima. La compañía aseguradora obligatoriamente tiene que contratar un reaseguro.

Si en el cuestionario de salud en el proceso de contratación de un seguro de vida riesgo la aseguradora detecta que se ha ocultado información. La aseguradora no puede rescindir el contrato pero si le puede aplicar el incremento de prima correspondiente. La aseguradora puede rescindir el contrato dentro del plazo de un mes. La aseguradora puede rescindir el contrato en cualquier momento. La aseguradora puede rescindir el contrato dentro del plazo de dos meses.

Una persona tiene un PIAS con un tipo de interés garantizado, ¿Lo puede traspasar a un PIAS con estructura unit linked que invierta en una cartera de renta variable?. Sí, se pueden realizar traspasos entre PIAS, pero se podrá repercutir un coste por gestión de traspaso. Sí, se pueden realizar traspasos entre PIAS y sin ningún coste por traspaso. Sí, se pueden realizar traspasos entre PIAS, pero sólo los de la misma categoría, es decir, garantizados entre garantizados, y unit linked entre unit linked. No, no se pueden realizar traspasos entre PIAS; se tendría que rescatar y volver a contratar.

Si se realiza una venta combinada, ¿se tiene que informar de alguna manera en la documentación precontractual?. Sí, pero sólo para los productos IBIP. Sí, pero sólo para los productos No IBIP. Sí, tanto en los productos IBIP como en los No IBIP. No, no es necesario.

En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del tomador, que influyan en la estimación del riesgo, ¿qué plazo tiene la compañía aseguradora para impugnar el contrato?. Un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya actuado con dolo. No hay un plazo concreto para impugnación, aunque si el tomador del seguro ha actuado con dolo, entonces se establece el plazo de un año. Dos meses, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya actuado con dolo. Un mes, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve.

En un SIALP, ¿Qué garantía de capital se tiene que dar?. Deberá ofrecer siempre un tipo de interés garantizado superior a cero. Deberá garantizar la percepción al vencimiento del 100% de la suma de las primas satisfechas. Deberá garantizar la percepción al vencimiento de, al menos, un capital equivalente al 75% de la suma de las primas satisfechas. Deberá garantizar la percepción al vencimiento de, al menos, un capital equivalente al 85% de la suma de las primas satisfechas.

En un seguro de ahorro de participación en beneficios. Los rendimientos obtenidos por la participación en beneficios tributan como incremento patrimonial, pero los rendimientos obtenidos por la rentabilidad fija tributan como rendimientos de capital mobiliarios. Los rendimientos obtenidos por el producto, ya sean los provenientes de la rentabilidad fija, como los que vienen de la participación en beneficios, tributan como incremento patrimonial. Los rendimientos obtenidos por el producto, ya sean los provenientes de la rentabilidad fija, como los que vienen de la participación en beneficios, tributan como rendimientos del capital mobiliario. Los rendimientos obtenidos por la participación en beneficios tributan como rendimiento de capital de mobiliarios, pero los rendimientos obtenidos por la rentabilidad fija tributan como incremento patrimonial.

Una renta vitalicia con una estructura de riesgo tomador (unit linked) para poder determinar la rentabilidad del producto. Tributa como rendimiento del trabajo. Se considera un producto No IBIP. Pude ser comercializada únicamente por entidades bancarias. Se considera un producto IBIP.

¿Se puede contratar un seguro de vida, para caso de muerte, sobre una persona incapacitada?. Sí, se puede contratar con el consentimiento del tomador y del asegurado. No, no se puede contratar. Sí, se puede contratar en cualquier caso. Sí, se puede contratar con el consentimiento de sus representantes legales.

¿Cómo se denomina la provisión de los seguros de vida que se calcula como la diferencia entre el valor actual actuarial de las obligaciones futuras del asegurador (prestaciones) y las del tomador (primas pagadas)?. Provisión por desviación siniestral. Provisión de primas no consumidas. Provisión matemática. Provisión de riesgos en curso.

En un seguro de ahorro garantizado, en el que la garantía de tipo de interés es del 3%, ¿Qué pasa si la entidad aseguradora no consigue obtener ese 3%?. En un seguro de ahorro garantizado, la aseguradora asume la responsabilidad, por contrato, de ofrecer al cliente el tipo de interés comprometido (3% en este caso) y por tanto, independientemente con su gestión de activos obtenga más o menos interés, al cliente le tiene que dar el 3%. Aunque en un seguro de ahorro garantizado se ofrezca un tipo de interés fijo, la compañía aseguradora no asume ningún compromiso formal, y es el cliente quien asume las posibles variaciones del tipo de interés inicialmente establecido. En un seguro de ahorro garantizado, la aseguradora garantiza al cliente el tipo de interés comprometido (3% en este caso) pero siempre que obtenga un 3% o más con su gestión de activos. Si se obtiene menos, se ofrecerá menos al cliente. En un seguro de ahorro garantizado, la aseguradora garantiza al cliente el tipo de interés comprometido (3% en este caso) pero siempre que obtenga un 3% o más con su gestión de activos. Si se obtiene menos, será el Consorcio el que pondrá la diferencia.

En los seguros de ahorro de aportación periódica, cuando se produce un rescate parcial. Funciona como los fondos de inversión, con un valor de participación y con unas ventanas de liquidez. Se entenderá que el importe rescatado corresponde a las primas más nuevas y su rentabilidad. Se entenderá que el importe rescatado corresponde a las primas más antiguas y su rentabilidad. Se entenderá que el importe rescatado corresponde primero a los rendimientos generados y después a las últimas primas aportadas.

Si al rescatar un PIAS, en el que hemos cumplido todas las características para obtener las ventajas fiscales, obtenemos una renta vitalicia anual de 1.500 euros ¿Cómo tributará esta renta?. Tributará con un coeficiente reductor bonificado por ser una renta que viene de un PIAS, y como rendimiento de capital mobiliario. Al ser una renta que viene de un PIAS, está exenta de tributar. Tributará como todas las rentas, con el coeficiente reductor que le corresponda por edad, y como rendimiento de capital mobiliario. Tributará con el coeficiente reductor que le corresponda por edad, pero con una reducción en la base del ahorro.

¿En qué productos de vida, obligatoriamente, tomador, asegurado y beneficiario han de ser la misma persona?. Sólo en el PPA. En todos los productos de vida ahorro garantizados. En todos los productos de vida ahorro. En el PPA, PIAS y SIALP.

¿Puede tener una persona varios seguros de vida riesgo?. No, no es posible. Sí, pero sólo cuando se trata de un seguro de vida vinculado a un préstamo hipotecario y otro seguro de vida personal. Sí, es posible en cualquier caso y el beneficiario recibirá el capital asegurado en cada póliza. Sí, es posible, pero el beneficiario sólo recibiría una indemnización por la póliza de mayor capital (dicha indemnización se repartirá de manera proporcional entre las aseguradoras de las distintas pólizas).

Si en una revisión médica dentro del proceso de contratación de un seguro de vida riesgo, se detecta una enfermedad de corazón. El cliente puede decidir suscribir el contrato o no, pero la aseguradora, en ningún caso, podrá denegarle la contratación del seguro de vida. La aseguradora puede decidir suscribir el contrato o no, y en el caso de suscripción, la citada aseguradora podrá excluir ciertas causas ligadas con la enfermedad detectada de la cobertura de fallecimiento o de invalidez. La aseguradora no podrá suscribir un contrato de vida cuando en el proceso de revisión se haya detectado alguna enfermedad preexistente grave. La aseguradora puede decidir suscribir el contrato o no, pero en ningún caso podrá excluir ciertas causas ligadas con la enfermedad detectada de la cobertura de fallecimiento o de invalidez.

En un seguro de decesos, al ser un seguro de prestación de servicios, si se diera el caso de un fallecido que dispusiese de más de un seguro de esta modalidad: No puede haber más de un contrato de decesos por asegurado, y hay un registro donde constan los contratos y se detectaría si hubiese más de uno por asegurado. Las compañías aseguradoras que no han podido cumplir con su obligación de prestar el servicio funerario previsto en el contrato, están obligadas a devolver las primas pagadas a los herederos del asegurado fallecido. Los beneficiarios sólo pueden recibir una indemnización y, por tanto, las compañías aseguradoras se repartirían el coste del servicio funerario. El asegurador que no hubiera podido cumplir con su obligación de prestar el servicio funerario previsto en el contrato estará obligado al pago de la suma asegurada a los herederos del asegurado fallecido.

Dos personas, una de 40 años y otra de 60 años, suscriben una renta vitalicia por importe de 60.000 ¿Cuál de las dos recibirá una mayor renta mensual?. Recibirán la misma cantidad, pero tendrán una tributación diferente en el IRPF. Recibirán la misma cantidad y tributarán lo mismo en el IRPF. La de 40 años. La de 60 años.

Un seguro de vida vida, ¿debe tener un documento IPID?. Sí, se realiza una venta asesorada. No, el IPID es para los seguros de no vida. Sí, pera sólo para los productos de vida ahorro. Sí, pero sólo para los productos de vida riesgo.

En la contratación de un seguro de vida riesgo, ¿la aseguradora tiene la obligación de realizar un cuestionario de salud?. Sí, es obligatorio por ley. Es obligatorio por ley, pero sólo para unos determinados riesgos. Es obligatorio por ley, pero sólo a partir de unos determinados capitales. No, la ley deja a la elección de la aseguradora el hacerlo o no.

Un seguro unit linked que incorpora una cobertura donde se garantiza un % de capital durante un cierto periodo de tiempo y en determinadas ventanas de liquidez. Depende de la duración de la cobertura de capital y de los rescates parciales que se puedan hacer se considerará IBIP o No IBIP. Se considera un producto IBIP. Se considera un producto No IBIP. Depende de la cobertura de capital y del número de ventanas de liquidez se considerará IBIP o No IBIP.

¿Qué significa que en una póliza de ahorro exista la posibilidad de pedir un anticipo?. Es la posibilidad de obtener un crédito con cargo a las provisiones de la póliza. Es la posibilidad anticipar la rentabilidad prevista de la póliza. Es el derecho a recuperar la totalidad del ahorro consolidado en las provisiones matemáticas. Es el derecho a recuperar una parte del ahorro consolidado en las provisiones matemáticas.

Si en una póliza de vida riesgo se ha sido designado un beneficiario con carácter irrevocable. El tomador podrá, en cualquier momento, ceder o pignorar la póliza. El tomador no podrá ceder o pignorar la póliza. El tomador podrá ceder pero no pignorar la póliza. El tomador podrá pignorar pero no ceder la póliza.

¿Quién es el tomador en un PPSE (Plan de Previsión Social Empresarial)?. La comisión de control del plan. La Empresa, que tiene el acuerdo con sus empleados. El empleado que recibe la aportación por parte de la empresa. La empresa aseguradora que promueve el plan.