2.3. Ley de Instituciones de Crédito art 46 y 106

¿Cuál es el propósito principal de la Ley de Instituciones de Crédito?. Regular el funcionamiento de las instituciones de crédito y proteger a los usuarios. Establecer las bases para la política monetaria del país. Supervisar el mercado de valores y sus intermediarios. Regular las operaciones de seguros y fianzas.

¿Qué tipo de depósitos bancarios pueden recibir las instituciones de crédito según el Artículo 46?. Solo depósitos a la vista. Depósitos a la vista, retirables en días preestablecidos, de ahorro y a plazo o con previo aviso. Depósitos solo a plazo fijo. Depósitos de ahorro y a la vista únicamente.

¿Pueden las instituciones de crédito aceptar préstamos y créditos?. No, solo pueden otorgarlos. Sí, según lo estipula la ley. Solo si son de corto plazo. Únicamente si cuentan con autorización expresa del Banco de México.

¿Qué tipo de instrumentos financieros pueden emitir las instituciones de crédito?. Solo acciones. Bonos bancarios y obligaciones subordinadas. Pagarés y letras de cambio. Certificados de depósito.

¿En qué consiste la operación de 'descuento' que pueden realizar las instituciones de crédito?. Descontar dinero de las cuentas de ahorro. Adelantar el importe de un crédito o pagaré antes de su vencimiento. Aplicar descuentos en comisiones por servicios. Reducir el saldo de una deuda por pronto pago.

¿Qué son las 'aceptaciones' que pueden asumir las instituciones de crédito?. Aceptar solicitudes de crédito de nuevos clientes. Aceptar la obligación de pago de un título de crédito a cambio de una comisión. Aceptar depósitos a plazo más altos que el mercado. Aceptar la responsabilidad de cubrir pérdidas de otros bancos.

¿Las instituciones de crédito pueden operar con valores en el mercado?. No, solo pueden invertir en ellos. Sí, en los términos de la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley del Mercado de Valores. Solo si son valores gubernamentales. Solo para cubrir sus propias necesidades de liquidez.

¿Pueden las instituciones de crédito promover la organización de empresas?. No, esa función corresponde a otras entidades. Sí, pueden promover su organización y transformación, y suscribir acciones. Solo si son empresas del sector financiero. Únicamente si obtienen autorización especial para cada caso.

¿Qué significa 'operar con documentos mercantiles por cuenta propia' para una institución de crédito?. Emitir sus propios documentos mercantiles. Realizar operaciones con títulos de crédito o documentos comerciales en su propio beneficio. Facilitar el pago de documentos mercantiles a sus clientes. Cobrar multas por retraso en el pago de documentos mercantiles.

¿Pueden las instituciones de crédito operar con oro, plata y divisas?. No, esas operaciones están prohibidas. Sí, por cuenta propia o de terceros, incluyendo reportos. Solo si son divisas de países vecinos. Únicamente para operaciones de cobertura de riesgo.

¿Cuál es el servicio de 'cajas de seguridad' que ofrecen las instituciones de crédito?. Custodiar dinero en efectivo de forma segura. Ofrecer espacios seguros para guardar objetos de valor. Proporcionar cajas fuertes para empresas. Garantizar la seguridad de las transacciones en línea.

¿Pueden las instituciones de crédito expedir cartas de crédito?. No, solo pueden dar crédito directo. Sí, previa recepción de su importe, y realizar pagos por cuenta de clientes. Solo si el cliente es extranjero. Únicamente si es una carta de crédito de viaje.

¿Qué son las operaciones de 'fideicomiso' en el contexto de las instituciones de crédito?. Préstamos a largo plazo con garantía hipotecaria. Operaciones donde la institución actúa como fiduciaria, administrando bienes para un fin específico. Contratos de arrendamiento financiero. Servicios de asesoría financiera para empresas.

¿En qué circunstancias pueden las instituciones de banca múltiple operar entre sí?. Solo si es autorizado por la Secretaría de Hacienda. En el cumplimiento de fideicomisos, mandatos o comisiones, con autorización del Banco de México. En cualquier momento, sin restricciones. Solo para la colocación de deuda.

¿Pueden las instituciones de crédito recibir depósitos en administración o custodia?. No, solo depósitos monetarios. Sí, títulos o valores en administración, custodia o en garantía por cuenta de terceros. Solo si los títulos son emitidos por la propia institución. Únicamente si son títulos al portador.

¿Qué significa 'actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito'?. Representar al emisor de los títulos ante los tenedores. Actuar como el enlace principal entre los inversionistas y el emisor de títulos de deuda. Coordinar la colocación de nuevos títulos en el mercado. Garantizar el pago de los intereses a los tenedores de títulos.

¿Pueden las instituciones de crédito realizar el servicio de caja y tesorería para emisores de títulos?. No, ese servicio es exclusivo de los cajeros. Sí, por cuenta de las emisoras de los títulos de crédito. Solo si los títulos son de renta variable. Únicamente para el pago de dividendos.

¿Qué rol pueden desempeñar las instituciones de crédito en la contabilidad de sociedades?. Auditar las cuentas anuales. Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas. Ser responsables de la presentación de declaraciones fiscales. Gestionar el pago de nóminas.

¿Pueden las instituciones de crédito actuar como albacea en un juicio sucesorio?. No, esa función es solo para abogados. Sí, pueden desempeñar el cargo de albacea. Solo si el difunto era cliente del banco. Únicamente si los herederos lo solicitan.

¿Qué implica 'desempeñar la sindicatura' para una institución de crédito?. Actuar como síndico en procesos de quiebra o liquidación. Supervisar la administración de empresas públicas. Representar a los trabajadores en negociaciones salariales. Gestionar la emisión de bonos corporativos.

¿Pueden las instituciones de crédito realizar avalúos?. No, solo los peritos autorizados. Sí, y dichos avalúos tendrán la misma fuerza probatoria que los de corredor público o perito. Solo para bienes inmuebles. Únicamente para bienes muebles.

¿Pueden las instituciones de crédito adquirir bienes muebles e inmuebles?. No, su objeto social se limita a operaciones financieras. Sí, los necesarios para su objeto social y enajenarlos cuando corresponda. Solo bienes inmuebles para sus sucursales. Solo bienes muebles para su equipamiento.

¿Qué son los contratos de arrendamiento financiero que pueden celebrar las instituciones de crédito?. Contratos de alquiler de oficinas. Contratos donde se otorgan derechos de uso de un bien a cambio de pagos periódicos, con opción de compra. Contratos de préstamo de maquinaria. Contratos de servicios de mantenimiento.

¿Qué son las 'operaciones derivadas' que pueden realizar las instituciones de crédito?. Operaciones de préstamo con interés fijo. Operaciones cuyo valor depende del valor de un activo subyacente (como divisas, tasas de interés, etc.). Operaciones de descuento de facturas. Operaciones de crédito a la vivienda.

¿Qué es el 'factoraje financiero' que pueden realizar las instituciones de crédito?. Servicio de cambio de divisas. Operación mediante la cual una empresa vende sus cuentas por cobrar a una institución financiera a cambio de liquidez inmediata. Proceso de descuento de pagarés. Servicio de administración de deudas.

¿Pueden las instituciones de crédito emitir otros medios de pago además de los tradicionales?. No, solo están autorizadas para cheques y transferencias. Sí, cualquier medio de pago que determine el Banco de México. Solo si son tarjetas de crédito. Únicamente si son para operaciones internacionales.

¿Qué ley deben observar las instituciones de crédito al intervenir en la contratación de seguros?. La Ley de Instituciones de Crédito únicamente. La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y sus disposiciones. La Ley Federal de Protección al Consumidor. La Ley de Sociedades de Inversión.

¿Quién autoriza operaciones análogas o conexas a las mencionadas en el Artículo 46?. El Banco de México únicamente. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, oyendo al Banco de México y a la CNBV. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). El Congreso de la Unión.

¿Qué requisito adicional deben cumplir las instituciones de banca múltiple para realizar operaciones?. Tener al menos 100 sucursales. Que las operaciones estén contempladas en sus estatutos sociales y cuenten con aprobación de la CNBV. Tener una calificación crediticia de 'AAA'. Contratar un seguro de depósitos.

¿Cuál de las siguientes operaciones está prohibida a las instituciones de crédito según el Artículo 106?. Recibir depósitos a la vista. Operar con oro, plata y divisas. Comerciar con mercancías de cualquier clase (excepto oro, plata y divisas). Aceptar préstamos y créditos.

¿Está permitido que una institución de crédito garantice el cumplimiento de obligaciones de terceros?. No, nunca. Sí, pero solo si son obligaciones de pago directo. Sí, pero solo las previstas en la fracción VIII del Artículo 46, y con salvedades específicas. Solo si el tercero es una empresa subsidiaria.

¿Pueden las instituciones de crédito operar directamente sobre los títulos de su propio capital?. Sí, sin restricciones. No, salvo lo dispuesto en el último párrafo de los artículos 19 y 38 de la Ley y el Capítulo IV, Título Segundo de la Ley de Protección al Ahorro Bancario. Solo si son acciones preferentes. Únicamente para recomprar deuda.

¿Qué tipo de operaciones están prohibidas en cuanto a las condiciones pactadas con la clientela?. Operaciones con condiciones de mercado. Operaciones con condiciones que se aparten significativamente de las de mercado, políticas generales o sanas prácticas bancarias. Operaciones con comisiones fijas. Operaciones con plazos estandarizados.

¿Pueden las instituciones de crédito certificar cheques en descubierto?. Sí, siempre. No, salvo en los casos de apertura de crédito. Solo si el cheque es de otro banco. Únicamente para clientes con saldo alto.

¿Cuál es una prohibición relacionada con el comercio de mercancías?. No pueden comerciar con oro. No pueden comerciar con plata. No pueden comerciar con divisas. No pueden comerciar con mercancías de cualquier clase, excepto oro, plata y divisas.

¿En qué casos una institución de crédito puede explotar establecimientos mercantiles o industriales?. En cualquier momento. Solo si es temporalmente, tras recibirlos en pago de créditos o para aseguramiento de los mismos, y con autorización de la CNBV. Si el establecimiento es para uso propio del banco. Nunca.

¿Qué establece la fracción XV Bis 1 del Artículo 106 respecto a los bonos bancarios?. Prohíbe el pago anticipado de obligaciones por emisión de bonos bancarios. Permite el pago anticipado de bonos bancarios si se cumplen los requisitos del Artículo 63. Obliga al pago anticipado de bonos bancarios al vencimiento. Prohíbe la emisión de bonos bancarios.

¿Pueden las instituciones de crédito adquirir sus propias obligaciones subordinadas emitidas por otras instituciones?. No, está estrictamente prohibido. Sí, pero solo si son emitidas por controladoras. Sí, pero con previa autorización del Banco de México. Únicamente si las adquieren a descuento.

¿Qué tipo de garantías se mencionan para otorgar créditos o préstamos en la fracción XVII del Artículo 46?. Solo garantías hipotecarias. Los pasivos a cargo de la institución o controladoras, derechos sobre fideicomisos/mandatos/comisiones, y acciones de banca múltiple o controladoras. Avales bancarios y fianzas. Solo garantías personales.

¿Qué se requiere para que las instituciones de crédito celebren operaciones u ofertas a sus depositantes para adquirir bienes o servicios, bajo la fracción XVIII del Artículo 46?. Que el depositante manifieste su inconformidad para evitar cargos. Que el depositante acepte expresamente. Que la operación sea aprobada por la CNBV. Que el depositante firme un contrato de adhesión.

¿Qué responsabilidad tienen las instituciones de crédito como fiduciarias en caso de incumplimiento de deudores?. No tienen ninguna responsabilidad. Responder del incumplimiento de deudores o emisores, salvo por su culpa, y no garantizar rendimientos. Garantizar siempre el pago de los créditos y valores. Transferir la deuda al cliente sin más trámite.

¿En qué casos pueden las instituciones de crédito administrar fincas rústicas?. Sin restricciones. A menos que hayan recibido la administración para distribuir patrimonio, pagar obligaciones o garantizar cumplimientos, y por un plazo máximo de dos años (salvo fideicomisos de garantía o producción). Solo si la finca es urbana. Únicamente si el propietario lo solicita.

¿Qué tipo de fideicomisos pueden celebrar las instituciones de crédito según el inciso h) de la fracción XIX del Artículo 46?. Fideicomisos para la inversión en bolsa. Fideicomisos que administren sumas de dinero aportadas por grupos de consumidores para adquirir bienes o servicios. Fideicomisos para la compra de autos. Fideicomisos para la educación.

¿Qué se establece sobre la información de los clientes en la fracción XX del Artículo 46?. Las instituciones pueden usar la información libremente. No pueden proporcionar información de clientes sin su consentimiento expreso, el cual debe constar en sección especial y no ser condición para contratar. Solo pueden compartir información con otras instituciones bancarias. La información puede ser compartida con fines comerciales sin restricción.

¿Qué consecuencia tienen los actos jurídicos celebrados en contravención a la Ley de Instituciones de Crédito según el Artículo 106 Bis?. La nulidad automática de los actos. La imposición de sanciones administrativas y penales, pero los actos no producen nulidad para proteger a terceros de buena fe, salvo que la Ley establezca lo contrario. La suspensión de operaciones de la institución. La confiscación de los activos de la institución.