Cuestionario de Código Bancario y Financiero

¿Cuál es el principio que establece que las entidades financieras solo pueden realizar las actividades expresamente autorizadas por la ley?. Principio de lucro cesante. Principio de autonomía privada. Principio de libertad de empresa. Principio de especialidad.

¿Cuál es la función principal de los intermediarios de seguros, como agentes y corredores?. Liquidar los siniestros de gran magnitud. Asesorar al cliente y facilitar la contratación del seguro. Autorizar el funcionamiento de las aseguradoras. Emitir las pólizas de seguros directamente.

¿Cuál es la función fundamental de los burós de información crediticia como servicios auxiliares?. Regular la tasa de interés del mercado inmobiliario. Otorgar préstamos directos a los ciudadanos. Dictar sentencias judiciales sobre deudas impagas. Recopilar datos para evaluar el riesgo crediticio y reducir la asimetría de información.

¿Cuál es una de las finalidades principales del sistema financiero público en Ecuador?. Operar únicamente en el mercado de valores internacional. Competir comercialmente con la banca privada por altos intereses. Evitar la recaudación de fondos públicos. Promover el desarrollo, la inclusión financiera y corregir fallas del mercado.

¿Qué instituciones forman parte del sistema financiero popular y solidario?. Sociedades financieras especializadas en leasing. Únicamente el Banco del Estado. Cooperativas de ahorro y crédito, cajas de ahorro y bancos comunales. Bancos comerciales multinacionales.

¿Qué entidad define el techo para las operaciones de liquidez?. Ministerio de Economía. Junta de Política y Regulación Monetaria. Asamblea Nacional. Banco Mundial.

¿Qué parte de la póliza contiene los datos específicos como la suma asegurada, vigencia y datos del asegurado?. Condiciones particulares. Exclusiones generales. Condiciones generales. Definiciones técnicas.

¿Cuál es la función técnica del reaseguro dentro del sistema financiero?. Reemplazar la supervisión de la Superintendencia. Aumentar la rentabilidad de los accionistas del banco. Distribuir riesgos y garantizar la solvencia de las aseguradoras frente a grandes siniestros. Evitar que los intermediarios cobren comisiones.

¿Cuál es el objetivo principal que distingue al sistema financiero privado del sistema público?. La promoción exclusiva del desarrollo rural. La recaudación de impuestos estatales. La emisión de moneda nacional. La intermediación financiera con fines de lucro u obtención de utilidades.

Según la Constitución del Ecuador, ¿cómo se definen las actividades financieras?. Como una función delegada del poder legislativo. Como un servicio de orden público. Como un negocio de naturaleza exclusivamente privada. Como una actividad libre de regulación estatal.

¿Qué es el reaseguro según la normativa ecuatoriana?. Un segundo seguro contratado por el mismo asegurado. Un seguro obligatorio para vehículos motorizados. La renovación automática de la póliza al vencimiento. El contrato por el cual una aseguradora transfiere riesgos a otra entidad llamada reaseguradora.

¿Cuál es una característica distintiva de las operaciones bancarias pasivas?. El banco actúa como acreedor. No implican intermediación financiera. Generan un riesgo crediticio directo para el banco. El banco capta recursos (depósitos, cuentas de ahorro, plazos fijos).

¿Qué es el "protesto" de un cheque en el ámbito bancario?. El acto formal que acredita la falta de pago (insuficiencia de fondos, etc.). La transferencia del cheque mediante endoso. Una queja formal del beneficiario por el mal servicio. Una solicitud de anulación del cheque por el girador.

¿Cuál es uno de los fundamentos del negocio bancario?. Captación de impuestos. Emisión de leyes económicas. Captación y colocación de recursos financieros. Regulación del salario mínimo.

¿Qué tipo de cheque ofrece mayor seguridad al poder ser cobrado únicamente mediante depósito en cuenta?. Cheque certificado. Cheque de gerencia. Cheque cruzado. Cheque al portador.

¿Cómo se define al "interés asegurable" en el contrato de seguro?. La tasa de interés aplicada en caso de mora. La relación económica que el asegurado tiene con el bien o persona protegida. El monto de la prima pagada mensualmente. El porcentaje de ganancia de la aseguradora.

¿Qué organismo estatal es el encargado de la supervisión y control del mercado asegurador en Ecuador?. Banco Central del Ecuador. Superintendencia de Bancos. Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros. Ministerio de Economía y Finanzas.

¿Qué hecho marcó la adopción del dólar como moneda oficial en Ecuador?. La firma de la paz con Perú. La crisis bancaria del 2005. El auge petrolero. El feriado bancario de 1999.

En la relación jurídica bancaria, ¿quiénes son considerados sujetos pasivos?. Los usuarios financieros (clientes, depositantes, deudores). Los bancos y cooperativas. La Superintendencia de Bancos. El Banco Central.

¿Qué tipo de reaseguro se contrata para cubrir riesgos específicos y requiere aceptación individual de cada caso?. Reaseguro facultativo. Reaseguro de cuota parte. Reaseguro de exceso de pérdida. Reaseguro obligatorio o por tratado.

Respecto al vencimiento, ¿qué establece la normativa sobre el pago del cheque?. Puede ser pagado a 30 días plazo. Es siempre pagadero a la vista (no admite vencimiento futuro). Solo se paga si el girador confirma la fecha. El banco puede decidir la fecha de cobro.

¿En qué principios se basa el sistema financiero popular y solidario?. Desregulación y autonomía total del mercado. Centralización y jerarquía estatal absoluta. Cooperación, solidaridad y participación. Competencia agresiva y maximización de dividendos.

¿Cuál es la característica esencial del contrato de seguro que indica que la obligación depende de un hecho incierto?. Aleatorio. Oneroso. De tracto sucesivo. De adhesión.

¿Qué rol cumple la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros?. Control del sistema tributario. Auditoría de entidades públicas. Supervisión del mercado de valores y seguros. Gestión del presupuesto general del Estado.

¿Qué instrumento permite controlar la liquidez en el sistema financiero?. Tasa de cambio oficial. Política fiscal. Operaciones de gestión de liquidez. Ley de Presupuesto.

¿Cuál es la función principal del patrimonio técnico en una institución financiera?. Pagar los salarios de la alta gerencia. Maximizar las utilidades anuales para los socios. Garantizar la capacidad de absorción de pérdidas y la solvencia. Financiar la publicidad institucional.

¿Qué principio del Derecho de Seguros establece que el contrato no debe generar enriquecimiento, sino solo compensar el daño?. Principio de mutualidad. Principio de buena fe. Principio de indemnización. Principio de subrogación.

¿Cuál es una de las principales innovaciones del Código Orgánico Monetario y Financiero frente al régimen jurídico anterior en el Ecuador?. La eliminación total del control estatal sobre las instituciones financieras. La unificación de la normativa financiera en un solo cuerpo legal con enfoque integral. La privatización obligatoria de todas las entidades del sistema financiero. La exclusión del sector popular y solidario del sistema financiero nacional.

¿Cómo se define la liquidación voluntaria de una entidad financiera?. Aquella que ocurre por insolvencia crítica dictada por un juez. El cierre de una entidad por mandato directo de la Asamblea Nacional. La que se produce por decisión de los accionistas previa autorización estatal. La transferencia de todos los activos al Banco Central de forma gratuita.

¿Cuál de las siguientes es una obligación del sistema financiero nacional?. Fiscalizar la Asamblea Nacional. Promover el lavado de activos. Cumplir con normas prudenciales y de control. Sustituir la dolarización.

¿Qué documento constituye el instrumento probatorio donde se formaliza el contrato y se delimitan los derechos y obligaciones?. La póliza. La nota de cobertura. El recibo de prima. El formulario de inspección.

En Ecuador, ¿cuál es el requisito previo para que una póliza de seguro pueda ser comercializada en el mercado?. La firma de al menos diez corredores de seguros. La aprobación de la Asamblea Nacional. El visto bueno del Banco Central. La aprobación de la autoridad competente (Superintendencia).

¿En qué consiste el proceso de intermediación financiera según la normativa ecuatoriana?. En la regulación de precios de bienes de consumo masivo. En la captación de recursos del público para su colocación mediante crédito. En la asesoría jurídica para la creación de empresas. En la venta de activos fijos para pagar deudas.

¿Cuál de los siguientes principios rige el sistema financiero ecuatoriano según el Código Orgánico Monetario y Financiero?. Inclusión y equidad. Austeridad pública. Neutralidad financiera. Preeminencia del capital sobre el ser humano.

¿Qué sujeto del seguro es el titular del interés económico que se protege y quien transfiere el riesgo?. El beneficiario. El perito. El reasegurador. El asegurado.

¿En qué consiste el principio de "ubérrima buena fe" (máxima buena fe) en el contrato de seguro?. En la declaración veraz del riesgo y ausencia de ocultamiento por las partes. En la capacidad de negociar todas las cláusulas de la póliza. En la posibilidad de asegurar un mismo bien en varias compañías. En el pago puntual de la indemnización.

En el contexto de la dolarización, ¿cuál es una de las funciones técnicas del Banco Central del Ecuador?. Administrar las reservas internacionales y regular el sistema de pagos. Otorgar créditos directos a personas naturales para consumo. Fabricar billetes de curso legal en el país. Supervisar las cooperativas de ahorro y crédito rurales.

¿Qué tipo de responsabilidad se genera por la comisión de delitos financieros?. Responsabilidad civil. Responsabilidad administrativa. Responsabilidad comercial. Responsabilidad penal.

¿Quién es la persona jurídica debidamente autorizada para asumir riesgos mediante el cobro de una prima?. El beneficiario. El asegurador. El asegurado. El corredor de seguros.

¿Qué entidad nacional se encarga de prevenir y detectar el lavado de activos?. Servicio de Rentas Internas. Banco Central del Ecuador. Corte Constitucional. Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).

¿Cuál es el órgano supremo dentro de la estructura orgánica de una entidad financiera privada?. La Junta General de Accionistas. El Directorio. La Alta Gerencia. El Comité de Riesgos.

¿Cuál fue una consecuencia directa de la crisis del feriado bancario?. Dolarización de la economía. Aumento del empleo público. Retiro del FMI del país. Adopción del euro como moneda.

¿Cuál es el efecto jurídico de la falta de los requisitos formales esenciales en un cheque?. Prescripción automática de la acción. Ineficacia del título. Nulidad absoluta. Responsabilidad penal inmediata.

¿Qué riesgo es propio y principal de las operaciones bancarias activas?. Riesgo crediticio. Riesgo administrativo. Riesgo operativo. Riesgo de liquidez.

¿Cuál es el plazo legal para presentar un cheque al cobro si fue emitido y es pagadero en el Ecuador?. 20 días. 60 días. 10 días. 90 días.

¿Cuál es el propósito de constituir reservas obligatorias a partir de las utilidades?. Evitar el pago de impuestos sobre la renta. Fortalecer el capital y prevenir futuras insolvencias. Aumentar el valor de las acciones en el mercado secundario. Financiar las vacaciones de los empleados.

Desde el punto de vista jurídico, ¿cuál es la naturaleza de la autorización estatal para operar una entidad financiera?. Un contrato civil de servicios. Un acto administrativo constitutivo y condicionado. Un trámite meramente formal y privado. Una declaración de libertad de mercado.

¿Qué principio rige la gestión democrática dentro de las cooperativas de ahorro y crédito?. Un voto por cada acción poseída. El voto es proporcional al monto del préstamo solicitado. Un socio, un voto, independientemente de su capital. Solo votan los fundadores de la entidad.

¿Qué acción legal permite al tenedor reclamar el pago directamente al girador del cheque?. Acción ordinaria causal. Acción directa. Acción de regreso. Acción administrativa.

En un proceso de liquidación de una entidad financiera, ¿quiénes tienen prioridad en el pago de sus obligaciones?. Los accionistas mayoritarios. Los depositantes. El Estado y sus instituciones. Los proveedores de servicios tecnológicos.

¿Qué institución ejerce principalmente la potestad sancionatoria en el sistema financiero ecuatoriano?. La Fiscalía General del Estado. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). El Banco Central del Ecuador (BCE). La Superintendencia de Bancos.

¿Cuál de los siguientes es un requisito indispensable para que un riesgo sea asegurable?. Que sea un acto ilícito provocado por el asegurado. Que sea un evento imposible de ocurrir. Que sea un hecho pasado y conocido. Que sea un evento futuro e incierto.

¿Cuál es una característica fundamental de la relación jurídica en el reaseguro?. La prima es pagada directamente por el beneficiario al reasegurador. El asegurado original tiene acción directa contra el reasegurador. Es un contrato independiente que no genera relación directa entre el asegurado y el reasegurador. El reasegurador puede anular el contrato original del client.

¿Qué documento legal regula las funciones del sistema financiero ecuatoriano?. Código Orgánico Monetario y Financiero. Reglamento del BCE. Constitución de Montecristi. Ley de Banca General.

¿Cuál es la función del Estado como sujeto regulador en el Derecho Bancario?. Garantizar la estabilidad del sistema financiero. Actuar como deudor principal de los usuarios. Realizar intermediación financiera privada. Emitir seguros de vida para los depositantes.

¿Qué sucede con el contrato de seguro si no existe un interés asegurable al momento de su celebración?. El asegurador debe devolver solo el 50% de la prima. El contrato carece de validez (nulidad). El contrato es plenamente válido. Se convierte automáticamente en un contrato de ahorro.

¿Cuál es el efecto jurídico de las cláusulas de exclusión en una póliza de seguro?. Establecer los eventos o riesgos que no están cubiertos por el seguro. Obligar al asegurado a pagar una prima adicional. Garantizar el pago inmediato sin investigar el siniestro. Ampliar la cobertura a eventos no previstos.

¿Qué función tiene la Junta de Política y Regulación Monetaria?. Establecer normas fiscales. Emitir moneda. Formular políticas monetarias y financieras. Controlar precios de la canasta básica.

¿Qué función principal tiene la banca en la economía?. Legislar sobre comercio exterior. Dinamizar la economía mediante la captación y colocación de recursos. Imprimir dinero. Regular precios.