Derecho Bancario

1. Cuál es el objetivo principal del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Establecer el marco regulatorio de los sistemas monetario, financiero, valores y seguros. Regular el comercio internacional. Controlar únicamente el sistema bancario. Supervisar a la banca privada exclusivamente.

2. ¿Qué rol cumple la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros?. Control del sistema tributario. Supervisión del mercado de valores y seguros. Auditoría de entidades públicas. Gestión del presupuesto general del Estado.

3. ¿Qué entidad es responsable de la supervisión del sistema financiero ecuatoriano?. Asamblea Nacional. Banco Central del Ecuador. Ministerio de Economía. Superintendencia de Bancos.

4. ¿Qué instrumento permite controlar la liquidez en el sistema financiero?. Operaciones de gestión de liquidez. Ley de Presupuesto. Política fiscal. Tasa de cambio oficial.

5. ¿Cuál de los siguientes principios rige el sistema financiero ecuatoriano según el Código Orgánico Monetario y Financiero?. Inclusión y equidad. Neutralidad financiera. Preeminencia del capital sobre el ser humano. Austeridad pública.

6. ¿Qué sector forma parte del sistema financiero nacional además del público y privado?. Comunitario. Popular y solidario. Rural. Empresarial.

7. ¿Cuál es uno de los fundamentos del negocio bancario?. Captación y colocación de recursos financieros. Regulación del salario mínimo. Emisión de leyes económicas. Captación de impuestos.

8.¿Cuál es el rol del oficial de cumplimiento en una entidad financiera?. Vigilar el cumplimiento de metas comerciales. Ejecutar políticas públicas. Aprobar créditos. Supervisar el sistema de prevención del lavado de activos.

9. ¿Qué entidad define el techo para las operaciones de liquidez?. Ministerio de Economía. Asamblea Nacional. Banco Mundial. Junta de Política y Regulación Monetaria.

10. ¿Cuál es uno de los objetivos del Banco Central del Ecuador?. Fijar salarios mínimos. Supervisar el gasto público. Elaborar el presupuesto nacional. Garantizar la estabilidad monetaria.

11. ¿Cuál es una de las principales innovaciones del Código Orgánico Monetario y Financiero frente al régimen jurídico anterior en el Ecuador?. La privatización obligatoria de todas las entidades del sistema financiero. La unificación de la normativa financiera en un solo cuerpo legal con enfoque integral. La eliminación total del control estatal sobre las instituciones financieras. La exclusión del sector popular y solidario del sistema financiero nacional.

12. ¿Cuál de las siguientes es una obligación del sistema financiero nacional?. Sustituir la dolarización. Fiscalizar la Asamblea Nacional. Cumplir con normas prudenciales y de control. Promover el lavado de activos.

13. Qué función principal tiene la banca en la economía?. Legislar sobre comercio exterior. Regular precios. Dinamizar la economía mediante la captación y colocación de recursos. Imprimir dinero.

14. Cuál fue una consecuencia directa de la crisis del feriado bancario?. Adopción del euro como moneda. Retiro del FMI del país. Aumento del empleo público. Dolarización de la economía.

15. ¿Qué entidad nacional se encarga de prevenir y detectar el lavado de activos?. Servicio de Rentas Internas. Banco Central del Ecuador. Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). Corte Constitucional.

16. ¿Qué documento legal regula las funciones del sistema financiero ecuatoriano?. Código Orgánico Monetario y Financiero. Constitución de Montecristi. Ley de Banca General. Reglamento del BCE.

17. ¿Qué hecho marcó la adopción del dólar como moneda oficial en Ecuador?. El feriado bancario de 1999. La crisis bancaria del 2005. El auge petrolero. La firma de la paz con Perú.

18. ¿Qué función cumple el Banco Central del Ecuador actualmente?. Imprimir billetes nacionales. Controlar el sistema educativo. Aprobar reformas tributarias. Administrar la reserva monetaria nacional y ejecutar políticas monetarias.

19. Qué función tiene la Junta de Política y Regulación Monetaria?. Formular políticas monetarias y financieras. Establecer normas fiscales. Controlar precios de la canasta básica. Emitir moneda.

20. ¿Qué entidad controla bancos?. Superintendencia de Bancos. BCE. UAFE. Junta.

21. ¿Cuál es el tiempo de prescripción de las acciones cambiarias derivadas del cheque en Ecuador?. 5 años. 1 año. 3 meses. 6 meses.

22. ¿Qué institución ejerce principalmente la potestad sancionatoria en el sistema financiero ecuatoriano?. La Superintendencia de Bancos. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). La Fiscalía General del Estado. El Banco Central del Ecuador (BCE).

23. ¿Cuál es el concepto jurídico del cheque según la doctrina y la ley ecuatoriana?. Una promesa de pago a plazo fijo. Un contrato de depósito de valores. Un título valor que no requiere cuenta corriente. Una orden de pago pura y simple pagadera a la vista.

24. Según la Constitución de la República del Ecuador, ¿cómo se define al sistema financiero?. Como un sector de beneficio privado exclusivo. Como un servicio de orden público. Como una entidad de carácter netamente mercantil. Como una actividad exenta de regulación estatal.

25. ¿Cuál es la fuente formal primaria y suprema del Derecho Bancario en el Ecuador?. La Constitución. Los reglamentos de la Superintendencia. La doctrina jurídica. La costumbre bancaria.

26. ¿Qué elemento define la naturaleza jurídica del Derecho Bancario en el Ecuador?. La regulación basada únicamente en reglamentos internacionales. La exclusividad de normas de derecho privado. La concurrencia de normas de derecho público y privado (teoría mixta). La ausencia de intervención estatal.

27. ¿Cuál es la función del Estado como sujeto regulador en el Derecho Bancario?. Realizar intermediación financiera privada. Garantizar la estabilidad del sistema financiero. Actuar como deudor principal de los usuarios. Emitir seguros de vida para los depositantes.

28. ¿Qué tipo de cheque ofrece mayor seguridad al poder ser cobrado únicamente mediante depósito en cuenta?. Cheque de gerencia. Cheque cruzado. Cheque certificado. Cheque al portador.

29. ¿Qué tipo de responsabilidad se genera por la comisión de delitos financieros?. Responsabilidad comercial. Responsabilidad administrativa. Responsabilidad civil. Responsabilidad penal.

30. ¿Qué riesgo es propio y principal de las operaciones bancarias activas?. Riesgo crediticio. Riesgo de liquidez. Riesgo operativo. Riesgo administrativo.

31. En la relación jurídica bancaria, ¿quiénes son considerados sujetos pasivos?. El Banco Central. La Superintendencia de Bancos. Los usuarios financieros (clientes, depositantes, deudores). Los bancos y cooperativas.

32. ¿Cuál es el plazo legal para presentar un cheque al cobro si fue emitido y es pagadero en el Ecuador?. 60 días. 90 días. 10 días. 20 días.

33. ¿Qué acción legal permite al tenedor reclamar el pago directamente al girador del cheque?. Acción administrativa. Acción ordinaria causal. Acción directa. Acción de regreso.

34. ¿Cómo se definen las operaciones bancarias activas?. Emisión de papel moneda. Aquellas en las que el banco capta recursos del público. Aquellas en las que el banco otorga crédito (préstamos, hipotecas). Servicios como transferencias y custodia de valores.

35. ¿Qué plazo de presentación se establece para un cheque emitido en el exterior y pagadero en Ecuador?. 90 días. 30 días. 120 días. 45 días.

36. ¿Cuál es el cuerpo legal principal que regula el sistema financiero y la política monetaria en el país?. La Ley de Mercado de Valores. La Ley de Compañías. El Código Civil. El Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF).

37. ¿Cuál es el efecto jurídico de la falta de los requisitos formales esenciales en un cheque?. Nulidad absoluta. Ineficacia del título. Prescripción automática de la acción. Responsabilidad penal inmediata.

38. Respecto al vencimiento ¿qué establece la normativa sobre el pago del cheque?. El banco puede decidir la fecha de cobro. Puede ser pagado a 30 días plazo. Es siempre pagadero a la vista (no admite vencimiento futuro). Solo se paga si el girador confirma la fecha.

39. ¿Cuál es una característica distintiva de las operaciones bancarias pasivas?. El banco actúa como acreedor. Generan un riesgo crediticio directo para el banco. No implican intermediación financiera. El banco capta recursos (depósitos, cuentas de ahorro, plazos fijos).

40. ¿Qué es el "protesto" de un cheque en el ámbito bancario?. Una solicitud de anulación del cheque por el girador. El acto formal que acredita la falta de pago (insuficiencia de fondos, etc.). La transferencia del cheque mediante endoso. Una queja formal del beneficiario por el mal servicio.

41. Qué son las "fintech" dentro del ecosistema financiero actual?. Bancos físicos tradicionales sin acceso a internet. Agencias gubernamentales de control aduanero. Unidades de policía especializadas en delitos económicos. Empresas que prestan servicios financieros a través de innovaciones tecnológicas.

42. Cuál es el principio que establece que las entidades financieras solo pueden realizar las actividades expresamente autorizadas por la ley?. Principio de libertad de empresa. Principio de lucro cesante. Principio de autonomía privada. Principio de especialidad.

43. ¿Qué entidad ejerce el control y supervisión permanente sobre el sistema financiero privado en Ecuador?. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). El Ministerio de Economía y Finanzas. El Consejo de la Judicatura. La Superintendencia de Bancos.

44. ¿Cuál es la función fundamental de los burós de información crediticia como servicios auxiliares?. Regular la tasa de interés del mercado inmobiliario. Recopilar datos para evaluar el riesgo crediticio y reducir la asimetría de información. Otorgar préstamos directos a los ciudadanos. Dictar sentencias judiciales sobre deudas impagas.

45. ¿Cómo se define la liquidación voluntaria de una entidad financiera?. La transferencia de todos los activos al Banco Central de forma gratuita. El cierre de una entidad por mandato directo de la Asamblea Nacional. La que se produce por decisión de los accionistas previa autorización estatal. Aquella que ocurre por insolvencia crítica dictada por un juez.

46. ¿Cuál es el objetivo principal que distingue al sistema financiero privado del sistema público?. La emisión de moneda nacional. La promoción exclusiva del desarrollo rural. La recaudación de impuestos estatales. La intermediación financiera con fines de lucro u obtención de utilidades.

47. ¿Cuál es el órgano supremo dentro de la estructura orgánica de una entidad financiera privada?. La Alta Gerencia. El Directorio. El Comité de Riesgos. La Junta General de Accionistas.

48. ¿Qué entidades constituyen el núcleo del sistema financiero privado por su capacidad de movilizar grandes volúmenes de recursos?. Los bancos privados. Las casas de valores. Las cajas de ahorro locales. Las mutualistas de vivienda.

49. ¿Cuál es la función fundamental de los burós de información crediticia como servicios auxiliares?. Dictar sentencias judiciales sobre deudas impagas. Recopilar datos para evaluar el riesgo crediticio y reducir la asimetría de información. Regular la tasa de interés del mercado inmobiliario. Otorgar préstamos directos a los ciudadanos.

50. Desde el punto de vista jurídico, ¿cuál es la naturaleza de la autorización estatal para operar una entidad financiera?. Un contrato civil de servicios. Un acto administrativo constitutivo y condicionado. Un trámite meramente formal y privado. Una declaración de libertad de mercado.

51. En un proceso de liquidación de una entidad financiera, ¿quiénes tienen prioridad en el pago de sus obligaciones?. Los depositantes. Los proveedores de servicios tecnológicos. El Estado y sus instituciones. Los accionistas mayoritarios.

52. ¿Cuál es una de las finalidades principales del sistema financiero público en Ecuador?. Competir comercialmente con la banca privada por altos intereses. Operar únicamente en el mercado de valores internacional. Evitar la recaudación de fondos públicos. Promover el desarrollo, la inclusión financiera y corregir fallas del mercado.

53. Según la Constitución del Ecuador, ¿cómo se definen las actividades financieras?. Como un servicio de orden público. Como una actividad libre de regulación estatal. Como una función delegada del poder legislativo. Como un negocio de naturaleza exclusivamente privada.

54. En el contexto de la dolarización, ¿cuál es una de las funciones técnicas del Banco Central del Ecuador?. Fabricar billetes de curso legal en el país. Supervisar las cooperativas de ahorro y crédito rurales. Administrar las reservas internacionales y regular el sistema de pagos. Otorgar créditos directos a personas naturales para consumo.

55. ¿En qué principios se basa el sistema financiero popular y solidario?. Centralización y jerarquía estatal absoluta. Competencia agresiva y maximización de dividendos. Desregulación y autonomía total del mercado. Cooperación, solidaridad y participación.

56. ¿Cuál es la función principal del patrimonio técnico en una institución financiera?. Maximizar las utilidades anuales para los socios. Pagar los salarios de la alta gerencia. Financiar la publicidad institucional. Garantizar la capacidad de absorción de pérdidas y la solvencia.

57. ¿Qué instituciones forman parte del sistema financiero popular y solidario?. Bancos comerciales multinacionales. Únicamente el Banco del Estado. Cooperativas de ahorro y crédito, cajas de ahorro y bancos comunales. Sociedades financieras especializadas en leasing.