derecho bancario

1.¿Cuál es el efecto jurídico de la falta de los requisitos formales esenciales en un cheque?. a. Ineficacia del título. b. Responsabilidad penal inmediata. c. Prescripción automática de la acción. d.Nulidad absoluta.

2.¿Qué instituciones forman parte del sistema financiero popular y solidario?. a. Cooperativas de ahorro y crédito, cajas de ahorro y bancos comunales. b.Bancos comerciales multinacionales. c.Únicamente el Banco del Estado. d.Sociedades financieras especializadas en leasing.

3.¿Cuál de las siguientes es una obligación del sistema financiero nacional?. a.Fiscalizar la Asamblea Nacional. b.Sustituir la dolarización. c.Promover el lavado de activos. d.Cumplir con normas prudenciales y de control.

4.¿Cuál es el plazo legal para presentar un cheque al cobro si fue emitido y es pagadero en el Ecuador?. a.90 días. b.20 días. c.60 días. d.10 días.

5.¿Qué elemento define la naturaleza jurídica del Derecho Bancario en el Ecuador?. a. La exclusividad de normas de derecho privado. b. La regulación basada únicamente en reglamentos internacionales. c. La ausencia de intervención estatal. d. La concurrencia de normas de derecho público y privado.

6.¿Cuál es una de las principales innovaciones del Código Orgánico Monetario y Financiero frente al régimen jurídico anterior en el Ecuador?. a. La privatización obligatoria de todas las entidades del sistema financiero. b. La exclusión del sector popular y solidario del sistema financiero nacional. c. La unificación de la normativa financiera en un solo cuerpo legal con enfoque integral. d. La eliminación total del control estatal sobre las instituciones financieras.

7.¿Cuál es una característica distintiva de las operaciones bancarias pasivas?. a. El banco capta recursos (depósitos, cuentas de ahorro, plazos fijos). b. Generan un riesgo crediticio directo para el banco. c. El banco actúa como acreedor. d. No implican intermediación financiera.

8.¿Qué entidad define el techo para las operaciones de liquidez?. a. Banco Mundial. b. Junta de Política y Regulación Monetaria. c.Ministerio de Economía. d.Asamblea Nacional.

9.¿Qué plazo de presentación se establece para un cheque emitido en el exterior y pagadero en Ecuador?. a.90 días. b.45 días. c.120 días. d.30 días.

10.¿Qué tipo de cheque ofrece mayor seguridad al poder ser cobrado únicamente mediante depósito en cuenta?. a. Cheque de gerencia. b. Cheque cruzado. c. Cheque al portador. d. Cheque certificado.

11.¿Qué son las "fintech" dentro del ecosistema financiero actual?. a. Agencias gubernamentales de control aduanero. b. Bancos físicos tradicionales sin acceso a internet. c. Unidades de policía especializadas en delitos económicos. d. Empresas que prestan servicios financieros a través de innovaciones tecnológicas.

12.¿Quién es la persona jurídica debidamente autorizada para asumir riesgos mediante el cobro de una prima?. a. El asegurador. b. El corredor de seguros. c. El beneficiario. d. El asegurado.

13.Según la Constitución de la República del Ecuador, ¿cómo se define al sistema financiero?. a. Como una actividad exenta de regulación estatal. b. Como un servicio de orden público. c. Como una entidad de carácter netamente mercantil. d. Como un sector de beneficio privado exclusivo.

14.¿Cuál es una de las finalidades principales del sistema financiero público en Ecuador?. a. Evitar la recaudación de fondos públicos. b. Competir comercialmente con la banca privada por altos intereses. c. Promover el desarrollo, la inclusión financiera y corregir fallas del mercado. d. Operar únicamente en el mercado de valores internacional.

15.¿Cuál es la función del Estado como sujeto regulador en el Derecho Bancario?. a. Garantizar la estabilidad del sistema financiero. b. Realizar intermediación financiera privada. c. Actuar como deudor principal de los usuarios. d. Emitir seguros de vida para los depositantes.

16.¿Cuál es la función principal del patrimonio técnico en una institución financiera?. a. Garantizar la capacidad de absorción de pérdidas y la solvencia. b.Financiar la publicidad institucional. c.Pagar los salarios de la alta gerencia. d.Maximizar las utilidades anuales para los socios.

17.¿Cuál es el rol del oficial de cumplimiento en una entidad financiera?. a. Vigilar el cumplimiento de metas comerciales. b. Aprobar créditos. c. Ejecutar políticas públicas. d. Supervisar el sistema de prevención del lavado de activos.

18.¿Cuál es el objetivo principal del Código Orgánico Monetario y Financiero?. a. Supervisar a la banca privada exclusivamente. b.Regular el comercio internacional. c.Controlar únicamente el sistema bancario. d.Establecer el marco regulatorio de los sistemas monetario, financiero, valores y seguros.

19.¿Qué entidad es responsable de la supervisión del sistema financiero ecuatoriano?. a. Asamblea Nacional. b. Ministerio de Economía. c. Superintendencia de Bancos. d.Banco Central del Ecuador.

20.¿Qué tipo de reaseguro se contrata para cubrir riesgos específicos y requiere aceptación individual de cada caso?. a. Reaseguro de cuota parte. b. Reaseguro de exceso de pérdida. c. Reaseguro obligatorio o por tratado. d.Reaseguro facultativo.

21.¿Qué sucede con el contrato de seguro si no existe un interés asegurable al momento de su celebración?. a. El contrato es plenamente válido. b. Se convierte automáticamente en un contrato de ahorro. c. El contrato carece de validez (nulidad). d. El asegurador debe devolver solo el 50% de la prima.

22.¿Cómo se definen las operaciones bancarias activas?. a. Aquellas en las que el banco otorga crédito (préstamos, hipotecas). b. Emisión de papel moneda. c. Servicios como transferencias y custodia de valores. d. Aquellas en las que el banco capta recursos del público.

23.Respecto al vencimiento, ¿qué establece la normativa sobre el pago del cheque?. a. Puede ser pagado a 30 días plazo. b. El banco puede decidir la fecha de cobro. c. Solo se paga si el girador confirma la fecha. d. Es siempre pagadero a la vista (no admite vencimiento futuro).

24.¿Cuál es el objetivo principal que distingue al sistema financiero privado del sistema público?. a. La recaudación de impuestos estatales. b. La emisión de moneda nacional. c. La promoción exclusiva del desarrollo rural. d. La intermediación financiera con fines de lucro u obtención de utilidades.

25.¿Cuál es el concepto jurídico del cheque según la doctrina y la ley ecuatoriana?. a. Un título valor que no requiere cuenta corriente. b. Un contrato de depósito de valores. c. Una orden de pago pura y simple pagadera a la vista. d. Una promesa de pago a plazo fijo.

26.¿Cuál es el órgano supremo dentro de la estructura orgánica de una entidad financiera privada?. a. La Junta General de Accionistas. b. La Alta Gerencia. c. El Comité de Riesgos. d. El Directorio.

27.¿Qué es el "protesto" de un cheque en el ámbito bancario?. a. El acto formal que acredita la falta de pago (insuficiencia de fondos, etc.). b. Una solicitud de anulación del cheque por el girador. c. Una queja formal del beneficiario por el mal servicio. d. La transferencia del cheque mediante endoso.

28.¿Qué entidad nacional se encarga de prevenir y detectar el lavado de activos?. a. Corte Constitucional. b. Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). c. Banco Central del Ecuador. d. Servicio de Rentas Internas.

29.¿Cuál fue una consecuencia directa de la crisis del feriado bancario?. a. Dolarización de la economía. b. Adopción del euro como moneda. c. Aumento del empleo público. d. Retiro del FMI del país.

30.En un proceso de liquidación de una entidad financiera, ¿quiénes tienen prioridad en el pago de sus obligaciones?. a. El Estado y sus instituciones. b. Los proveedores de servicios tecnológicos. c. Los depositantes. d. Los accionistas mayoritarios.

31.¿Qué hecho marcó la adopción del dólar como moneda oficial en Ecuador?. a. El feriado bancario de 1999. b. El auge petrolero. c. La firma de la paz con Perú. d. La crisis bancaria del 2005.

32,¿En qué consiste el principio de "ubérrima buena fe" (máxima buena fe) en el contrato de seguro?. a. En la capacidad de negociar todas las cláusulas de la póliza. b. En el pago puntual de la indemnización. c. En la posibilidad de asegurar un mismo bien en varias compañías. d. En la declaración veraz del riesgo y ausencia de ocultamiento por las partes.

33.¿Qué función principal tiene la banca en la economía?. a. Legislar sobre comercio exterior. b. Imprimir dinero. c. Regular precios. d. Dinamizar la economía mediante la captación y colocación de recursos.

34.¿Cuál es el tiempo de prescripción de las acciones cambiarias derivadas del cheque en Ecuador?. a.6 meses. b.5 años. c.3 meses. d.1 año.

35¿Cuál de los siguientes principios rige el sistema financiero ecuatoriano según el Código Orgánico Monetario y Financiero?. a. Austeridad pública. b. Preeminencia del capital sobre el ser humano. c.Inclusión y equidad. c.Inclusión y equidad.

36.¿Qué rol cumple la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros?. a.Supervisión del mercado de valores y seguros. b.Auditoría de entidades públicas. c.Control del sistema tributario. d.Gestión del presupuesto general del Estado.

37.¿Qué parte de la póliza contiene los datos específicos como la suma asegurada, vigencia y datos del asegurado?. a. Definiciones técnicas. b. Condiciones particulares. c.Exclusiones generales. d.Condiciones generales.

38.¿Cuál es una característica fundamental de la relación jurídica en el reaseguro?. a. El asegurado original tiene acción directa contra el reasegurador. b. Es un contrato independiente que no genera relación directa entre el asegurado y el reasegurador. c. El reasegurador puede anular el contrato original del cliente. d. La prima es pagada directamente por el beneficiario al reasegurador.

39.Según la Constitución del Ecuador, ¿cómo se definen las actividades financieras?. a. Como un negocio de naturaleza exclusivamente privada. b. Como una función delegada del poder legislativo. c. Como un servicio de orden público. d. Como una actividad libre de regulación estatal.

40.Según la normativa ecuatoriana, ¿cómo se clasifica el sistema asegurador en cuanto a sus componentes de cobertura?. a. Seguros públicos y privados. b. Seguros nacionales e internacionales. c. Seguros generales, seguros de vida y reaseguros. d. Seguros de daños y seguros de caución.

41.¿Qué es el reaseguro según la normativa ecuatoriana?. a. La renovación automática de la póliza al vencimiento. b. El contrato por el cual una aseguradora transfiere riesgos a otra entidad llamada reaseguradora. c. Un seguro obligatorio para vehículos motorizados. d. Un segundo seguro contratado por el mismo asegurado.

42.En Ecuador, ¿cuál es el requisito previo para que una póliza de seguro pueda ser comercializada en el mercado?. a. La aprobación de la Asamblea Nacional. b. La aprobación de la autoridad competente (Superintendencia). c. La firma de al menos diez corredores de seguros. d. El visto bueno del Banco Central.

43.¿Cuál es el propósito de constituir reservas obligatorias a partir de las utilidades?. a. Financiar las vacaciones de los empleados. b. Fortalecer el capital y prevenir futuras insolvencias. c. Aumentar el valor de las acciones en el mercado secundario. d. Evitar el pago de impuestos sobre la renta.

44.¿Cuál es la fuente formal primaria y suprema del Derecho Bancario en el Ecuador?. a. La costumbre bancaria. b. La Constitución. c. Los reglamentos de la Superintendencia. d. La doctrina jurídica.

45.¿Cómo se define la liquidación voluntaria de una entidad financiera?. a. La transferencia de todos los activos al Banco Central de forma gratuita. b. La que se produce por decisión de los accionistas previa autorización estatal. c. Aquella que ocurre por insolvencia crítica dictada por un juez. d. El cierre de una entidad por mandato directo de la Asamblea Nacional.

46.¿Qué organismo estatal es el encargado de la supervisión y control del mercado asegurador en Ecuador?. a. Superintendencia de Bancos. b. Ministerio de Economía y Finanzas. c. Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros. d.Banco Central del Ecuador.

47.Desde el punto de vista jurídico, ¿cuál es la naturaleza de la autorización estatal para operar una entidad financiera?. a. Un acto administrativo constitutivo y condicionado. b. Una declaración de libertad de mercado. c. Un trámite meramente formal y privado. d. Un contrato civil de servicios.

48.¿Cuál es la función principal de los intermediarios de seguros, como agentes y corredores?. a. Liquidar los siniestros de gran magnitud. b. Asesorar al cliente y facilitar la contratación del seguro. c.Autorizar el funcionamiento de las aseguradoras. d.Emitir las pólizas de seguros directamente.

49.¿Qué sujeto del seguro es el titular del interés económico que se protege y quien transfiere el riesgo?. a. El reasegurador. b. El perito. c. El beneficiario. d. El asegurado.

50.¿Qué función tiene la Junta de Política y Regulación Monetaria?. a.Formular políticas monetarias y financieras. b.Controlar precios de la canasta básica. c.Establecer normas fiscales. d.Emitir moneda.

51.¿Cuál es el principio que establece que las entidades financieras solo pueden realizar las actividades expresamente autorizadas por la ley?. a.Principio de autonomía privada. b.Principio de especialidad. c.Principio de libertad de empresa. d.Principio de lucro cesante.

52.¿Cuál es uno de los objetivos del Banco Central del Ecuador?. a.Supervisar el gasto público. b.Fijar salarios mínimos. c.Garantizar la estabilidad monetaria. d.Elaborar el presupuesto nacional.

53.¿Qué institución ejerce principalmente la potestad sancionatoria en el sistema financiero ecuatoriano?. a. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE). b. La Fiscalía General del Estado. c. La Superintendencia de Bancos. d. El Banco Central del Ecuador (BCE).

54.¿Qué instrumento permite controlar la liquidez en el sistema financiero?. a. Ley de Presupuesto. b. Operaciones de gestión de liquidez. c. Tasa de cambio oficial. d. Política fiscal.

55.¿Cuál de los siguientes es un requisito indispensable para que un riesgo sea asegurable?. a. Que sea un evento imposible de ocurrir. b. Que sea un hecho pasado y conocido. c. Que sea un acto ilícito provocado por el asegurado. d. Que sea un evento futuro e incierto.

56.¿Qué entidad ejerce el control y supervisión permanente sobre el sistema financiero privado en Ecuador?. a. El Ministerio de Economía y Finanzas. b. La Superintendencia de Bancos. c. El Consejo de la Judicatura. d. La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).

57.¿Qué principio rige la gestión democrática dentro de las cooperativas de ahorro y crédito?. a. El voto es proporcional al monto del préstamo solicitado. b. Un socio, un voto, independientemente de su capital. c. Un voto por cada acción poseída. d. Solo votan los fundadores de la entidad.

58.¿Qué principio permite al asegurador reclamar a terceros responsables de un daño después de haber indemnizado al asegurado?. a.Principio de subrogación. b.Principio de mutualidad. c.Principio de aleatoriedad. d.Principio de especialidad.

59.¿Qué documento constituye el instrumento probatorio donde se formaliza el contrato y se delimitan los derechos y obligaciones?. a. El formulario de inspección. b. La nota de cobertura. c. El recibo de prima. d. La póliza.

60.¿Cuál es uno de los fundamentos del negocio bancario?. a. Captación de impuestos. b. Captación y colocación de recursos financieros. c.Regulación del salario mínimo. d.Emisión de leyes económicas.

61.¿Qué acción legal permite al tenedor reclamar el pago directamente al girador del cheque?. a. Acción ordinaria causal. b. Acción administrativa. c. Acción directa. d. Acción de regreso.

62.En la relación jurídica bancaria, ¿quiénes son considerados sujetos pasivos?. a. Los bancos y cooperativas. b. Los usuarios financieros (clientes, depositantes, deudores). c. El Banco Central. d. La Superintendencia de Bancos.

63¿Qué organismo tiene la potestad de autorizar la creación de instituciones financieras en Ecuador?. a. Asamblea Nacional. b. Superintendencia de Bancos. c. Fiscalía General del Estado. d. Banco Central del Ecuador.

64.¿Cuál es la característica esencial del contrato de seguro que indica que la obligación depende de un hecho incierto?. a. De tracto sucesivo. b. De adhesión. c.Oneroso. d.Aleatorio.

65.¿Cuál es el efecto jurídico de las cláusulas de exclusión en una póliza de seguro?. a.Establecer los eventos o riesgos que no están cubiertos por el seguro. b.Obligar al asegurado a pagar una prima adicional. c.Garantizar el pago inmediato sin investigar el siniestro. d.Ampliar la cobertura a eventos no previstos.

66.¿En qué principios se basa el sistema financiero popular y solidario?. a.Desregulación y autonomía total del mercado. b.Cooperación, solidaridad y participación. c.Centralización y jerarquía estatal absoluta. d.Competencia agresiva y maximización de dividendos.

67.¿Qué entidades constituyen el núcleo del sistema financiero privado por su capacidad de movilizar grandes volúmenes de recursos?. a. Las casas de valores. b. Las cajas de ahorro locales. c. Las mutualistas de vivienda. d. Los bancos privados.

68.¿Cuál es la función técnica del reaseguro dentro del sistema financiero?. a. Reemplazar la supervisión de la Superintendencia. b.Evitar que los intermediarios cobren comisiones. c.Distribuir riesgos y garantizar la solvencia de las aseguradoras frente a grandes siniestros. d.Aumentar la rentabilidad de los accionistas del banco.

69.En el contexto de la dolarización, ¿cuál es una de las funciones técnicas del Banco Central del Ecuador?. a.Administrar las reservas internacionales y regular el sistema de pagos. b.Supervisar las cooperativas de ahorro y crédito rurales. c.Otorgar créditos directos a personas naturales para consumo. d.Fabricar billetes de curso legal en el país.

70.¿Cuál es el cuerpo legal principal que regula el sistema financiero y la política monetaria en el país?. a. La Ley de Compañías. b. La Ley de Mercado de Valores. c. El Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF). d. El Código Civil.

71.¿Qué función cumple el Banco Central del Ecuador actualmente?. a. Aprobar reformas tributarias. b. Controlar el sistema educativo. c. Administrar la reserva monetaria nacional y ejecutar políticas monetarias. d.Imprimir billetes nacionales.

72.¿Qué sector forma parte del sistema financiero nacional además del público y privado?. a. Rural. b. Empresarial. c.Comunitario. d.Popular y solidario.

73.¿Cuál es la función fundamental de los burós de información crediticia como servicios auxiliares?. a. Regular la tasa de interés del mercado inmobiliario. b. Recopilar datos para evaluar el riesgo crediticio y reducir la asimetría de información. c. Dictar sentencias judiciales sobre deudas impagas. d. Otorgar préstamos directos a los ciudadanos.

74.¿Qué principio del Derecho de Seguros establece que el contrato no debe generar enriquecimiento, sino solo compensar el daño?. a. Principio de subrogación. b. Principio de indemnización. c.Principio de buena fe. d.Principio de mutualidad.

75.¿Cómo se define al "interés asegurable" en el contrato de seguro?. a. El porcentaje de ganancia de la aseguradora. b. El monto de la prima pagada mensualmente. c. La tasa de interés aplicada en caso de mora. d. La relación económica que el asegurado tiene con el bien o persona protegida.

76.¿Qué tipo de responsabilidad se genera por la comisión de delitos financieros?. a. Responsabilidad penal. b. Responsabilidad administrativa. c. Responsabilidad comercial. d.Responsabilidad civil.

77.¿En qué consiste el proceso de intermediación financiera según la normativa ecuatoriana?. a. En la regulación de precios de bienes de consumo masivo. b. En la venta de activos fijos para pagar deudas. c. En la captación de recursos del público para su colocación mediante crédito. d. En la asesoría jurídica para la creación de empresas.

78.¿Qué documento legal regula las funciones del sistema financiero ecuatoriano?. a. Constitución de Montecristi. b.Reglamento del BCE. c.Código Orgánico Monetario y Financiero. d.Ley de Banca General.

79.¿Qué riesgo es propio y principal de las operaciones bancarias activas?. a. Riesgo administrativo. b. Riesgo de liquidez. c. Riesgo crediticio. d. Riesgo operativo.

80.¿Qué entidad controla bancos?. a. Superintendencia de Bancos. b.BCE. c.UAFE. d.Junta.