Examen ACAM

1. ¿Cuál de los siguientes métodos de lavado de dinero a través de negocios lícitos de servicios monetarios el más común?. A. Compra de instrumentos monetarios estructurados. B. Contrabando de grandes cantidades de dinero en efectivo. C. Transferencia de fondos a través de Cuentas de pago Garantizado (PTA por sus siglas en inglés). D. Cambio de pesos colombianos en el mercadonegro.

2. En general, se dice que las tres fases del lavado de dinero son: Colocación. A. Estructuración y manipulación. B. Estratificación e integración. C. Estratificación y pitufeo. D. Integración e infiltración.

3. ¿Cuál afirmación es verdadera?. A. Los fraudes de escape (bust-out schemes) son populares en la elaboración de grandes fraudes de insolvencia y quiebras en los que los negocios consiguen préstamos por encima del valor real de la compañía o de la propiedad y huyen con el dinero, dejando que prestamista ejecute la hipoteca y asuma una pérdida sustancial. B. El pitufeo cuckoo es una técnica importante de lavado de dinero identificada por el Grupo de Acción Financiera, en la que una forma de estructuración utiliza las cuentas anidadas con bancos pantalla en paraísos bancarios. C. En sus 40 Recomendaciones, el GAFI emitió por segunda vez una lista de “categorías de delitos designados” que establece delitos para enjuiciamiento por lavado de dinero. D. El efectivo electrónico no atrae a los lavadores de dinero porque no puede ser totalmente anónimo y no permite que grandes cantidades de dinero sean “transportadas” rápida y fácilmente.

4. ¿Cuáles de los siguientes ejemplos son indicadores de posible lavado de dinero es un ejemplo en la industria de seguros?. A. Productos de seguros vendidos a través de intermediarios, agentes o corredores. B. Bonos de seguros con prima única, rescatados con descuento. C. Titulares de pólizas que no están interesados en las multas por cancelación anticipada. D. Titulares de pólizas que utilizan completamente el período “de gracia”.

5. ¿Cuáles de las siguientes actividades están típicamente relacionadas con el sistema de lavado de dinero del Mercado Negro de Cambio de Pesos?. A. Conversión de fondos ilícitos, provenientes de la venta de drogas, de dólares o euros a pesos colombianos. B. Conversión de fondos ilícitos provenientes de la venta de drogas de pesos colombianos a dólares o euros. C. Facilitar la compra por parte de importadores colombianos de productos manufacturados en los Estados Unidos o Europa a través de corredores de pesos. D. Facilitar la compra por parte de importadores europeos o de EE.UU. de productos manufacturados en Colombia a través de corredores de pesos.

6. ¿Qué es el Derecho de Reciprocidad en el campo de la cooperación internacional contra el lavado de dinero?. A. El principio jurídico de que las instituciones financieras que han enviado clientes a otras instituciones financieras pueden compartir información sobre estos clientes con las otras instituciones. B. Una regla del Comité de Basilea que autoriza a las instituciones financieras reguladas adecuadamente de otro estado miembro del Comité de Basilea hacer negocios sin supervisión adicional hasta el grado en que el otro estado otorgue el mismo derecho. C. El derecho de cada país miembro del GAFI a delegar el enjuiciamiento de un caso de lavado de dinero en otro miembro que ya esté investigando el mismo caso. D. Una regla en la ley de un país que permite a las autoridades cooperar con las de otros países hasta el grado en que sus leyes les permitan hacer lo mismo. Ninguna de las anteriores.

7. El mayor riesgo de lavado de dinero está para los casinos que…. A. Proveen a sus clientes una gran variedad de servicios de juegos de azar incluyendo las cuentas combinadas. B. Funcionan fuera de la unidad de inteligencia financiera en un país no-miembro del Grupo Egmont para evitar los tratados de asistencia jurídica mutua. C. Permiten a los clientes con crédito retirar fondos con cheques en otra jurisdicción. D. Solamente envían informes de transacción sospechosa a la unidad de inteligencia financiera del país donde funcionan. Ninguna de las anteriores.

8. ¿Cuál afirmación es verdadera con relación a las cuentas exentas de impuestos?. A. Tienen características “sweep” (reinversión de fondos inactivos) para conciliar transacciones entre instituciones financieras y brindan una alternativa a los instrumentos bancarios tradicionales. B. Con estas cuentas, se otorga una distinción a ciertos clientes de instituciones financieras permitiendo a la institución eximirse de su responsabilidad de reportar ciertas transacciones que de otro modo deberían ser reportadas. C. No necesitan ser documentadas necesariamente, y la institución financiera que obtiene las exenciones no está obligada a monitorear sus transacciones financieras, a menos que involucren a países NCCT. D. Son cuentas corrientes mantenidas para los bancos receptores a través de una red o mecanismo que funciona fuera del sistema regulado, permitiendo una menor diligencia debida por parte de la institución financiera.

9. El dinero sucio, derivado de actividades criminales del Delincuente Belga A, es enviado a una cuenta bancaria extranjera de la Corporación B. Luego, en Bélgica, se crea una nueva Compañía de inversión C. Delincuente A es designado director de la Compañía C. La Compañía C solicita dinero prestado a la Compañía B extranjera y compra bienes raíces en BélgicA. Esa propiedad inmueble es alquilada a terceros. El Director (Delincuente) A también alquila un departamento en el edificio. Con el dinero generado por la renta, la Compañía C cancela el préstamo de la Corporación B, y paga el salario del Director A. El Delincuente A ahora ha convertido su dinero sucio en fondos legales. ¿Cómo se conoce comúnmente este método de lavado de dinero?. A. Cancelación de transacciones de bienes raíces. B. Devolución de préstamo. C. Pitufeo Cuckoo. D. Manipulación de préstamo.

10. Un cliente nuevo se presenta en un banco para abrir una cuenta comercial. El cliente da una dirección para la cuenta ubicado en el otro extremo de la ciudad de la sucursal. Cuando el representante del banco le pregunta si necesita algún servicio bancario adicional, el cliente responde que también está interesado en abrir una cuenta personal de inversión. El representante de cuenta envía al cliente al corredor de valores de la institución. El cliente le informa al representante de la firma que jamás ha tenido una cuenta de corretaje antes y tiene algunas preguntas sobre cómo funcionan las cuentas de inversión. El cliente pregunta cómo pueden hacerse los depósitos en su cuenta, si existen algunos requisitos de informe, y cómo realizar el movimiento de saldo fuera de la cuenta utilizando transferencias bancarias. No hace preguntas sobre los honorarios o tarifas relacionados con estas transacciones. ¿Cuál de los siguientes elementos sería considerado sospechoso?. A. El cliente hace muchas preguntas sobre la cuenta de corretaje, pero ninguna relacionada con la inversión. B. El cliente abre una cuenta comercial y al mismo tiempo una cuenta personal de inversión. C. La dirección del titular de cuenta y la sucursal donde el cliente vino a abrir la cuenta no están cerca. D. El cliente no parece preocupado por las tarifas.

11. El comercio internacional de productos y servicios puede ser utilizado para encubrir el lavado de dinero o como un mecanismo de lavado en sí mismo. ¿Qué es MÁS importante para el lavador cuando utiliza este método? La capacidad. A. De sobre o subfacturar las mercaderías. B. De vender los productos exportados por el precio más alto posible. C. De usar los productos que no necesitan ser declarados. D. De utilizar activos de valor alto como automóviles lujosos o embarcaciones.

12. ¿Cuál de las siguientes declaraciones es verdadera? La banca corresponsal es MÁS vulnerable al lavado de dinero cuando la cuenta corresponsal…. A. Es mantenida por instituciones financieras extranjeras que son bancos. B. No es utilizada para brindar servicios directamente a terceros. C. Es mantenida para un banco extranjero que no tiene presencia física en ningún país. D. Es mantenida para un banco privado extranjero que cotiza en bolsa y es un intermediario calificado.

13. ¿Cuál declaración es verdadera? Los abogados…. A. …en los países miembros del GAFI no pueden generalmente ser utilizados para actuar como agentes de incorporación de entidades para establecer fideicomisos, compañías que sirven como fachada o empresas fantasmas. B. …y los “controladores” profesionales similares son denominados negocios de servicios monetarios. C. …no pueden generalmente ser utilizados para actuar como accionistas nominados para un beneficiario efectivo. D. …pueden ser abusados por los lavadores utilizando las cuentas que establecen para ellos para la colocación o estratificación de fondos.

14. ¿La Tercera Directiva sobre Lavado de Dinero de la UE de 2005 se aplica a cuáles de las siguientes empresas?. A. Auditores, agentes de bienes raíces establecidos en la UE. B. Instituciones financieras de los Estados Unidos regidas por la Ley Patriot de los EE.UU. C. Empresas fantasma dentro y fuera de la UE. D. Comerciantes de productos de valor elevado que venden en efectivo por €10.000 o más.

15. De acuerdo con las Directivas de la UE, un profesional jurídico independiente está obligado a informar sospechas de lavado de dinero en una relación con un cliente cuando: A. Está representando al cliente en un asunto jurídico. B. Está determinando la posición jurídica para un cliente. C. Está participando en transacciones financieras o corporativas. D. Está obteniendo información relacionada a un proceso judicial.

16. ¿Cuál de las siguientes normas es el reto regulativo más difícil para las instituciones financieras extranjeras con una relación a la banca corresponsal en EE.UU.?. A. Ley Patriot de los EE.UU. B. Principios de Diligencia Debida para Bancos de Basilea. C. Directrices sobre Financiación del Terrorismo del GAFI. D. Resolución sobre Banca Corresponsal del Consejo de Seguridad de la ONU.

17. ¿Cuáles fueron las dos principales motivaciones del Comité de Basilea para promover programas sólidos de Conozca a Su Cliente en su documento “Diligencia Debida sobre Clientes para Bancos”?. 1) Igualar las recomendaciones de CSC del GAFI. 2) Cumplir las directrices de la Unión Europea. 3) Proteger la seguridad y eficiencia de los bancos. 4) Proteger la integridad de los sistemas bancarios.

18. ¿Cuál es la definición de delito subyacente?. A. Actividad legal o ilegal que implica ceguera voluntaria, y si existe un elemento internacional en el delito, puede llevar a un informe de actividad sospechosa. B. Actividad ilegal cuyos fondos, si participan en la transacción, pueden dar lugar a un enjuiciamiento por el delito de lavado de dinero. C. Una interfase que es el segmento subyacente de un sistema de monitoreo de transacciones sospechosas. D. Una actividad ilegal específica cometida a través de cuentas de concentración defraudando a clientes sin relación directa con la cuenta.

19. ¿A quién se considera el beneficiario efectivo de una cuenta? Una persona o entidad…. A. Que tiene autoridad directa de firma sobre una cuenta, y cuyo nombre aparece en la cuenta. B. Que es en última instancia quien tiene derecho al dinero en la cuenta, aún cuando su nombre puede no aparecer en la ella. C. Que es el originador y destinatario de la mayoría (pero no todas) las transacciones realizadas dentro de la cuenta, pero que en última instancia no controla dichos fondos. D. Que es un controlador, tiene título perfecto de propiedad sobre la cuenta, y generalmente transfiere fondos a un fideicomiso.

20. Un banco en Italia tiene una cuenta de un negocio para una compañía italiana que vende productos en toda Europa y el Hemisferio Occidental. El banco sabe que el propósito de esta cuenta es recibir los pagos de las ventas. Una revisión de la cuenta muestra una secuencia de transferencias bancarias provenientes de cuentas de pagos garantizados. También se observa una secuencia de compras de lingotes de oro mantenidos en bancos suizos. El factor MÁS importante para determinar si existe amenaza de lavado de dinero es que…. A. …el cliente vende oro en regiones donde conlleva un significado importante o religioso que se agrega al elevado valor intrínseco. B. …los pagos vienen de cuentas de terceros. C. …los pagos recibidos están en forma de transferencias bancarias en lugar de dinero en efectivo. D. …el titular de la cuenta mantiene lingotes de oro en lugar de piezas de joyería terminadas.

21. ¿Qué tres cosas de las siguientes debería considerar un parlamento nacional al penalizar el lavado de dinero en línea con las 19 Recomendaciones del CFATF?. 1. No limitar la cantidad de delitos subyacentes específicos para el lavado de dinero. 2. Penalizar la conspiración o asociación para participar en lavado de dinero. 3. Indicar si es importante que un delito subyacente podría haber sido cometido fuera de la jurisdicción local. 4. Evitar la penalización de los delitos de lavado de dinero en los que el delincuente carezca de conocimiento real de las conexiones delictivas con el dinero.

22. ¿Qué tres afirmaciones son correctas con relación a la 3ra Directiva sobre Lavado de Dinero de la UE de 2005?. 1. Fue propuesta para actualizar la legislación de la Comunidad Europea de acuerdo con las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). 2. En gran medida repite las definiciones incluidas en la Segunda Directiva, incluyendo la definición de personas políticamente expuestas. 3. Repite los principales requisitos de diligencia debida del cliente de la primera y la segunda Directivas, pero añade más detalles a los requisitos, por ejemplo, al incluir un requisito especifico para identificar al beneficiario efectivo, de haberlo, e incluye obligaciones de monitoreo continuo. 4. Obliga a las empresas a aplicar los requisitos de diligencia debida a clientes existentes en determinadas oportunidades en base al tipo de riesgo.

23. Las 40 Recomendaciones del GAFI dicen que los países deberían…. A. No permitir las acciones al portador y que las personas jurídicas puedan emitir acciones al portador. B. Obtener estadísticas sobre los IAS, acusaciones y condenas, propiedades congeladas, embargadas y confiscadas, y los tratados de asistencia jurídica mutua, pero no necesariamente sobre otros pedidos internacionales de cooperación. C. Considerar la factibilidad de que un sistema en que los bancos y otras instituciones financieras e intermediarias informen transacciones en efectivo sin indicar un monto mínimo fijo. D. No aprobar el establecimiento o aceptar la continuación de operaciones de los bancos pantalla.

24. Entre los Principios de Intercambio de Información entre Unidades de Inteligencia Financiera para Casos de Lavado de Dinero publicados por el Grupo Egmont el 13 de junio de 2001, encontramos ¿cuáles de las siguientes cosas?. A. Los acuerdos de intercambio de información deben ser redactados de acuerdo con un modelo publicado por el Grupo Egmont. B. Los acuerdos de intercambio de información no deben dejar sitio para soluciones de caso por caso para problemas específicos en el caso de los países de NCCT. C. La información intercambiada entre UIF puede ser usada únicamente para el propósito particular para el cual fue buscada o proporcionada. D. La UIF solicitante puede usar la información compartida por la UIF que responde con fines administrativos sin el consentimiento previo de la UIF que la divulgó.

25. ¿En qué fase del lavado de dinero clasificaría usted el depositar pequeñas cantidades de efectivo en varias cuentas relacionadas?. A. Integración. B. Estructuración. C. Colocación. D. Construcción.

26. ¿En qué fase del lavado de dinero clasificaría usted la compra de dinero lavado en forma de activos de alto valor y artículos de lujo?. A. Integración. B. Estructuración. C. Colocación. D. Construcción.

27. La mayoría de las leyes que convierten en delito al lavado declaran que…. A. Las instituciones financieras no son responsables por las transacciones de lavado de dinero o las transacciones sospechosas que ocurran dentro de sus cuentas hasta que el gobierno coloque al cliente en una lista de observación. B. Dar el soplo (avisar a los clientes de que sus cuentas/ transacciones están siendo investigadas debido a sospechas) no está castigado por la ley. C. El dinero sucio sometido a lavado no será confiscado por razón de leyes de privacidad. D. Los empleados de una institución financiera que ignoren intencionalmente señales claras de lavado de dinero pueden ser castigados con prisión y/o multas.

28. La táctica en la que personas hacen depósitos múltiples por montos pequeños para evitar ser detectados se llama…. A. Paralelizar. B. Integración. C. Invertir. D. Estructurar.

29. ¿En qué caso podría NO ser necesario un Informe de Transacción Sospechosa?. A. Un cliente deposita dinero de origen sospechoso y se niega a contestar las preguntas del personal de la institución financiera. B. Un cliente intenta movilizar dinero que está bajo sospecha de provenir de actividades delictivas. C. Un cliente dueño de un supermercado grande deposita grandes cantidades de efectivo varias veces al día. D. Un cliente cuya cuenta muestra actividades de transacción por encima de su capacidad financiera conocida.

30. Como parte de su papel en el combate contra el lavado de dinero, las instituciones financieras deberían…. A. Nombrar a un encargado de cumplimiento. B. Depender únicamente del personal del estado para combatir el lavado de dinero. C. Rechazar depósitos de pequeñas cantidades de efectivo por debajo del mínimo sujeto a informe. D. No abrir cuentas para personas de jurisdicciones de alto riesgo.

31. ¿Qué podría ocurrirles a los encargados de cumplimiento si no acatan las leyes y normativas de antilavado de dinero?. A. Sus empleados podrían sufrir daños de reputación, pero el empleado tiene inmunidad contra las penalidades. B. Pérdida del trabajo, sanciones de prisión y multas, reputación negativa para el empleador, etc. C. Nada. Sólo los asesores jurídicos de la institución financiera tienen la responsabilidad de acatar las leyes. D. Nada. Sólo se tiene que preocupar el personal que maneja directamente las transacciones.

32. ¿Cómo se define la ceguera voluntaria?. A. No presentar un Informe de Transacción Sospechosa por hacer tratos con compañías o instituciones financieras de paraísos fiscales extraterritoriales. B. No seguir los procedimientos de identificación de clientes como están establecidos en posprocedimientos de la institución. C. Evitar deliberadamente el conocimiento de los hechos o ignorar señales de alerta obvias de lavado de dinero. D. Evitar deliberadamente a un cliente basándose en la suposición de que su comportamiento sugirió un peligro potencial como lavador de dinero o terrorista.

33. En la terminología del lavado de dinero una “señal de alerta” es…. A. Una señal de advertencia usada para llamar la atención sobre transacciones o actividades potencialmente sospechosas o riesgosas. B. Un término general de banca utilizado una vez que el balance es negativo/está vencido. C. La bandera estándar de los países no cooperadores en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. D. Un indicador de que un cliente está listado en una lista de sanciones económicas.

34. El Directior de Informes de una institución financiera debería: A. Reportar todo lo que se le pase por delante de cualquier persona en la organización. B. Reportar todo lo que se le pase por delante del Director Ejecutivo, o la Junta Directiva. C. Examinar información disponible relacionada con el cliente, las transacciones, el perfil, el historial y presentar un Informe de Actividad Sospechosa sólo para los clientes bajo sospecha de lavado de dinero. D. Reportar sólo lo que el superior del Director de Informes acuerde que debe ser reportado.

35. ¿Cuál de las siguientes declaraciones es verdadera?. A. No es muy probable que se utilicen tarjetas de crédito en la etapa de colocación del lavado de dinero por las restricciones sobre pagos en efectivo. B. Las tarjetas de crédito son instrumentos efectivos para lavar dinero porque las transacciones no dejan rastro de papel. C. Un lavador puede lavar dinero pagando por adelantado su tarjeta de crédito utilizando fondos que ya están en el sistema bancario, creando un balance de crédito en su cuenta, y solicitando un reembolso de crédito. D. Un lavador puede usar fondos ilícitos que ya están en el sistema bancario para pagar su tarjeta de crédito por artículos comprados, lo cual es un ejemplo de colocación.

36. ¿Por qué son vulnerables al lavado de dinero las cuentas de pago garantizado?. A. Son cuentas corresponsales maestras que permiten a los clientes del banco extranjero realizar una amplia gama de transacciones. B. Son cuentas corresponsales ubicadas en un país o territorio no cooperador. C. Son cuentas corresponsales anidadas en un banco fantasma extranjero con clientes con los cuales el banco nacional no ejecutó la debida diligencia. D. Son cuentas maestras de de custodia sobre las cuales un banco nacional generalmente no realiza verificaciones periódicas.

37. ¿Cuál es el razonamiento detrás de la implementación de un enfoque de antilavado de dinero “basado en el riesgo”?. A. Mantiene a los reguladores centrados en los controles de lavado de dinero en sectores más allá de los bancos. B. Las instituciones pueden detectar mejor casos de lavado de dinero por parte de clientes donde el riesgo de lavado de dinero es alto. C. Un enfoque cuantitativo produce mejores resultados que un enfoque cualitativo. D. Permite que la institución se concentre en vender productos que tienen mejor rendimiento de la inversión.

38. Según las 40 Recomendaciones del GAFI, entre los “negocios y profesiones no financieros designados” están: A. Casinos, agentes de bienes raíces y comerciantes de piedras preciosas. B. Negocios de servicios monetarios, controladores y emisores de dinero electrónico. C. Comerciantes de piedras preciosas, abogados, comerciantes de futuros de productos básicos o materias primas (commodities). D. Compañías de seguros de vida, agentes de bienes raíces y notarios.

39. Según las 40 Recomendaciones del GAFI, el límite para identificar a los clientes ocasionales en las instituciones financieras es: A. Euros/USD 5.000. B. Euros/USD 10.000. C. Euros/USD 15.000. D. Euros/USD 20.000.

40. Tomás trabaja de encargado de cumplimiento en el Banco ABC. Está mirando las transacciones de uno de los clientes del banco, el Sr. Brown, dueño de una compañía de cambio de cheques. En os últimos seis meses, el Sr. Brown no ha hecho retiros de efectivo contra los depósitos de cheques. También depositó dos cheques por US$2.000 cada uno que fueron emitidos por un casino. Al examinar el expediente de CSC, Tomás ve que, al abrir la cuenta, el Sr. Brown solicitó información detallada sobre las tarifas y la comisión que cobra el banco. ¿Qué debería despertar más las sospechas de Tomás? Que el Sr. Brown…. A. Depositó cheques de casinos. B. No hizo retiros de efectivo contra depósitos de cheques. C. Mostró curiosidad inusual acerca de las comisiones y las tarifas. D. No tiene una cuenta en de custodia.

41. Un agente-corredor con un negocio pequeño tiene un programa de cumplimiento de ALD que cubre procedimientos para le presentación de Informes de Transacción Sospechosa e incluye políticas, procedimientos y controles internos para la identificación de clientes, el monitoreo de cuentas y la identificación de señales de alerta de lavado de dinero. Todos los empleados del agente corredor son capacitados por Internet en enero y en julio sobre temas de ALD. La junta directiva no toma la capacitación por Internet. En lugar de eso, un encargado de cumplimiento organiza un almuerzo en el que un experto de fuera de la compañía capacita a los miembros de la junta. El programa establece el nombramiento de un encargado de cumplimiento y, una vez al año, el encargado de cumplimiento realiza una auditoría para evaluar el programa. ¿En qué respecto necesita mejora el programa?. A. El programa de ALD debería ser evaluado por una persona independiente, no por el encargado de cumplimiento. B. El programa de ALD debería ser evaluado más de una vez al año. C. Los empleados nuevos deberían ser capacitados desde que empiecen a trabajar, no tan sólo dos veces al año. D. No se debería capacitar a los empleados por Internet porque es mejor capacitarlos en aulas.

42. Susana trabaja como Directiva de Informes de Lavado de Dinero en el Banco XYZ. Está examinando más detenidamente la actividad de varios clientes. ¿Qué debería despertarle MÁS sospechas?. A. Un cliente dueño de varias compañías cobradoras de cheques en la ciudad que alquila cajas fuertes en diferentes sucursales. B. Un cliente que evita tomar vacaciones. C. Un pequeño negocio que proporciona estados de cuentas que no están preparados por un contable. D. Un cliente que participa en gestión de inversiones que garantiza una tasa de rendimiento muy alta, muy por encima de lo que ofrecen otros competidores.

43. ¿Cuál de las siguientes descripciones es la mejor para el “sistema alternativo de remesas”?. A. La transferencia de valores ente países, fuera del sistema bancario legítimo. B. Un sistema no electrónico para enviar datos utilizados en varios países NCCT para informar actividades sospechosas. C. Requisitos de informe anticuados utilizados comúnmente en países y territorios no cooperadores. D. La transferencia de fondos entre dos instituciones financieras o más usando cuentas de concentración.

44. Un encargado de cumplimiento de ALD estaba examinando clientes en el Banco XYZ y uno de los clientes, (el Sr. Sam Tropicana) le llamó la atención. Por un periodo de varios meses se hicieron transacciones de depósitos y retiros de efectivo a través de su cuenta con cantidades entre los US$ 7.500 y los US$ 17.000. Además, Sam depositó dos cheques, emitidos por un casino en su cuenta por US$ 32.000 cada uno. Al abrir la cuenta, Sam declaró que llevaba una compañía de importación y exportación. ¿Cuál de las siguientes cosas adicionales debería despertar más las sospechas del encargado de cumplimiento?. A. Sam mantenía una cuenta personal además de la cuenta de negocios. B. El número de teléfono de Sam estuvo desconectado el mes pasado. C. Sam solicitó una carta de crédito para financiar unas importaciones de un nuevo proveedor. D. Sam realizó transacciones por montos elevados para su perfil como negocios de importación y exportación.

45. ¿Cuáles tres declaraciones de las siguientes son verdaderas?. A. Los juegos de azar por Internet proporcionan un excelente método de lavado porque las transacciones se realizan principalmente a través de tarjetas de crédito o débito y las sedes virtuales normalmente son compañías extraterritoriales no reguladas. B. Una institución puede saber cuando una tarjeta de crédito ha sido usada para transacciones de juegos de azar por Internet porque las tarjetas dependen de códigos que ilustran el tipo de las transacciones. C. Los juegos de azar por Internet proporcionan un excelente método de lavado porque se presta a cualquier tipo de movilización de dinero en efectivo y no hay contacto cara a cara con el cliente. D. Algunos bancos ya no permiten la utilización de tarjetas de crédito para transacciones de juegos de azar por Internet.

46. ¿Cuáles son tres objetivos clave de un programa de antilavado de dinero?. A. Prevenir y detectar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Informar actividades sospechosas a las autoridades pertinentes si lo exigen las leyes o las normativas. Capacitar a todos los empleados pertinentes. B. Satisfacer los requisitos regulativos. Informar actividades sospechosas a las autoridades pertinentes si lo exigen las leyes o las normativas. Capacitar a todos los empleados pertinentes. C. Capacitar a todos los empleados pertinentes si lo exigen las leyes o las normativas. Prevenir el lavado de dinero. Prevenir la financiación del terrorismo. D. Reducir las cargas de regulación. Ayudar a los sistemas de tribunales a condenar a los lavadores de dinero. Proteger a la institución.

47. Un especialista de antilavado de dinero es empleado por un banco grande. El especialista conoce bien al dueño de la cuenta y la cuenta ha estado abierta en el banco por varios años. El especialista notó que se han depositado instrumentos financieros de manera sospechosa en el curso de los últimos cuatro meses, lo que le lleva a presentar dos Reportes de Operaciones Sospechosa (ROS) sobre la cuenta. Recientemente, actividad sospechosa relacionada con países de alto riesgo ha sido detectada en estos últimos días. Varias agencias del orden público han llamado para hablar con el especialista acerca de los ROS El especialista ha preguntado a los agentes si creen que la relación con el cliente debería terminar. Los agentes dijeron que eso es una decisión de negocios que debe tomar el banco. El especialista ha mantenido informados a los asesores jurídicos y a la gerencia superior de la actividad y les ha proporcionado copias de los ROS. ¿Cuál de las siguientes cosas debería recomendar el especialista?. A. Terminar la relación con el dueño de esta cuenta si es posible. B. Monitorear a la cuenta para ver su continúa la actividad sospechosa. C. Comunicarse con el dueño de la cuenta otra vez para hablar acerca de la naturaleza de las transacciones sospechosas. D. Buscar orientación de parte de los reguladores con respecto a la decisión de cancelar la cuenta.

48. El GAFI ha mencionado consistentemente la utilización de casinos en fraudes de lavado de dinero en sus reportes anuales de tipologías. Algunas de las técnicas de lavado de dinero relacionadas con los casinos son: A. Pedir que los cheques de los ganadores se hagan a nombre de terceros o al portador. B. Abusar de los casinos soslayando a los controladores. C. Pagar por adelantado fichas de casino utilizando fondos que ya están en el sistema del casino, creando un balance de crédito. D. Abundantes apuestas en varios juegos por todo el casino.

49. Cuál de las siguientes cosas debería incluir un especialista en antilavado de dinero en un registro de investigación interna?. A. Una orden gubernamental sobre un cliente que embarga su paga por no pagar manutención de menores. B. Documentación y materiales de apoyo para negar servicio a un cliente con mala clasificación de crédito. C. Notas con relación a actividad inusual, pero para la que no se ha presentado un Reporte de Operaciones Sospechosas. D. Referencia a un memorando de la gerencia corporativa de la empresa relativo a preocupaciones de presupuesto y cosas parecidas.

50. Qué es el Derecho de Reciprocidad en el campo de la cooperación internacional contra el lavado de dinero?. A. El principio jurídico de que las instituciones financieras que han enviado clientes a otras instituciones financieras pueden compartir información acerca de estos clientes con otras instituciones. B. Una regla del Comité de Basilea que permite a las instituciones financieras debidamente reguladas de otro país miembro del Comité de Basilea hacer negocios sin supervisión adicional hasta el punto en que el otro estado otorgue el mismo derecho. C. El derecho de cada país miembro del GAFI a delegar la acusación por un caso de lavado de dinero a otro miembro que ya esté investigando el mismo caso. D. Regla en la ley de un país que permite a las autoridades cooperar con autoridades de otro país hasta el punto en que su ley les permita hacer lo mismo.

51. Una institución financiera quiere establecer un servicio de apertura de cuentas por Internet. La institución tiene pensado ofrecer este producto a clientes nuevos y existentes dentro del país. ¿Cuál de los siguientes planes de acción sería el mejor para que lo recomendara un especialista de ALD para hacer posible que la institución verifique la identidad de los clientes?. A. No ofrecer el producto, ya que presenta un riesgo demasiado alto puesto que no es posible ver al cliente para verificar su identidad. B. Exigir que todos los clientes envían una copia de una identificación con foto a la institución. C. Asegurarse de que la institución tenga una fuente fiable de un tercero que haga posible la verificación del cliente. D. Permitir que los clientes pongan la información requerida, pero exigir que todos vayan a la institución en persona para verificarla.

52. ¿Cuál de los siguientes controles minimizaría más eficazmente la necesidad de corregir fallos al recopilar la información requerida de clientes durante el proceso de apertura de cuentas?. A. Un personal de control de calidad que verifique las solicitudes en papel para asegurarse de que se hayan rellenado completamente. B. Una plataforma de apertura de cuentas automatizada que exija registrar los datos antes de permitir que se abra la cuenta. C. Exigir que un gerente revise y apruebe todas las solicitudes nuevas de apertura de cuentas. D. Documentar un procedimiento que establezca los pasos requeridos para abrir una cuenta.

53. Al realizar capacitación para fines de ALD para personal de apertura de cuentas, ¿cuál de las siguientes cosas se ocupa de los aspectos más importantes a considerar en la capacitación?. A. Lo que los empleados deben hacer, la importancia de las labores de ALD y las penalidades por falta de cumplimiento. B. Los organismos gubernamentales de ALD, lo que deben hacer los empleados y la importancia de las labores de ALD. C. Las penalidades por falta de cumplimiento, los organismos gubernamentales de ALD, y lo que los empleados deben hacer. D. La importancia de las labores de ALD, los organismos gubernamentales de ALD y las penalidades por falta de cumplimiento.

54. Al redactar una política de ALD, es más importante que la apruebe ¿cuál de los siguientes departamentos internos?. A. La alta gerencia. B. El departamento de auditoría. C. La gerencia del equipo de ventas. D. La gerencia del personal de operaciones.

55. Susana es una funcionaria de ALD en una institución que busca abrir servicios de administración de tesorería (por ejemplo transferencias bancarias, compensación de cheques, emisión de letras exteriores), para clientes de banca corresponsal. ¿Cuál de las siguientes cosas debería preocuparle más a Susana respecto a la capacidad de la institución respecto a estos clientes?. A. Si los nuevos sistemas de cuentas podrán manejar cuentas con nombres extranjeros. B. Si las cuentas corresponsales serán aprobadas por los reguladores del gobierno. C. Si las cuentas corresponsales podrán ofrecer prueba de la identidad de sus clientes al abrir las cuentas. D. Si las cuentas corresponsales podrán ser monitoreadas por los sistemas de monitoreo de la institución.

56. Juan es un funcionario de ALD en una institución que está considerando una herramienta electrónica de conozca a su cliente para facilitar el proceso de apertura de cuentas. ¿Cuál de los siguientes aspectos sería el más útil que John considere al evaluar a los vendedores que proporcionan las herramientas?. A. ¿Qué tan bien funciona el vendedor con los sistemas de cuentas y los procesos de apertura de cuentas actuales de la institución?. B. ¿Puede el vendedor proporcionar capacitación sobre cómo usar la nueva herramienta?. C. ¿La herramienta puede evitar que se abran cuentas fraudulentas?. D. ¿Puede la herramienta proporcionar alertas al personal de cumplimiento de ALD cuando encuentre una concordancia con un cliente en una jurisdicción con controldes inadecuados de ALD?.

57. Un cliente quiere establecer una relación considerable con una institución financiera. El funcionario de ALD no se siente cómodo con la explicación del cliente de la fuente de los fondos, pero el gerente de clientes apoya completamente al cliente y está ansioso por abrir la relación rápidamente. ¿Qué debería hacer el funcionario de ALD para validar las fuentes de dinero del cliente?. A. Aceptar la aprobación del cliente por parte del gerente de clientes. B. Permitir que se abra la cuenta pero asegurarse de monitorear su actividad. C. Realizar una investigación de antecedentes para determinar si la fuente de dinero del cliente es creíble. D. Negarse a a brir la cuenta.

58. Una funcionaria de ALD está investigando actividad inusual que ha notado en las cuentas de un cliente. El cliente tiene una cuenta de jubilación, una cuenta de ahorros en fideicomiso para su hijo, una cuenta conjunta con su esposa, una cuenta corriente de la empresa y una cuenta individual de corretaje. La funcionaria de ALD cree que el cliente podría estar malversando fondos de su negocio. ¿Cuál es la mejor manera para que ella haga el seguimiento a sus sospechas?. A. Centrarse en las cuentas corrientes ya que éstas permiten la movilización más rápida de fondos. B. Ignorar las cuentas de ahorros y corretaje ya que no se utilizan durante la fase de colocación del lavado de dinero. C. Mirar la movilización de fondos en todas las cuentas ya que el cliente podría estar usándolas todas para lavar dinero. D. Centrarse en la cuenta del negocio ya que el cliente está malversando dinero de la empresa.

59. Como una hora antes de cerrar, un trabajador de construcción va a una institución financiera y quiere proporcionar efectivo a cambio de enviar dinero al extranjero. Es verano y el cliente dice que ha estado afuera la mayor parte del día y necesita enviarle el dinero a un pariente en otro país. ¿Cuál de las siguientes cosas se consideraría la más preocupante respecto al cliente y su pedido?. A. El cliente está sudando, probablemente porque está nervioso por el hecho de que está tratando de lavar dinero obtenido con la venta de narcóticos. B. El cliente está enviando dinero a un pariente en un país extranjero de alto riesgo. C. El cliente parece estar un poco distraído cuando el personal de la institución financiera le hace preguntas. D. El cliente no puede proporcionar una respuesta razonable respecto a la fuente del dinero.

60. Un cliente en una empresa de corretaje indicó que era primariamente un inversionista cauteloso y con vistas a largo plazo. El cliente ha estado participando recientemente en compra y venta de acciones de precio muy bajo dentro del mismo día. ¿Qué debería hacer un funcionario de ALD en dicha situación?. A. Hablar con el funcionario de la cuenta para ver si el cliente ha indicado un cambio en su estrategia de inversión. B. Enviar un informe de sospecha del cliente por haber invertido en acciones de precios bajos. C. Comunicarse con el cliente y preguntarle por qué está participando en compra y venta de acciones de alto riesgo dentro del mismo día. D. Enviar al cliente a la alta gerencia para que sea aprobado.

61. El gerente de una sucursal de una institución financiera que ha estado en su puesto por más de diez años no ha salido de vacaciones por casi cuatro. La empresa no permite que los empleados acumulen días de vacaciones de un año para otro. Un funcionario de ALD ha notado actividad inusual en varias cuentas en la sucursal. ¿Qué debería hacer el funcionario?. A. Insistir en que el gerente se tome unas vacaciones ya que no tomarlas es una señal de alerta. B. Informar a las autoridades acerca del gerente por participar en actividades sospechosas. C. Determinar si el gerente ha participado en transacciones en las cuentas en las que ha ocurrido la actividad inusual. D. Realizar una verificación de antecedentes para ver si el gerente ha sido condenado por actividades delictivas.

62. Un funcionario de ALD está buscando establecer un proceso de informes de actividad sospechosa en su pequeña institución. ¿Cuál sería la mejor forma de proceder?. A. Permitir que los empleados envíen los informes de actividad sospechosa directamente al gobierno para que los registren lo antes posible. B. Hacer que los empleados envíen los informes de actividad sospechosa al departamento interno de auditoría independiente para que evalúen si la actividad debe ser informada. C. Hacer que los empleados envíen los informes de actividad sospechosa a la alta gerencia para asegurarse de que estén conscientes de toda la actividad inusual dentro de la organización. D. Hacer que los empleados le envíen los informes de actividad sospechosa a ella para que pueda ealizar una investigación sobre qué debe informarse a las autoridades.

63. Después de haber informado de actividad sospechosa a las autoridades adecuadas y de que ellas hayan solicitado más seguimiento a los informes, ¿cuál de las siguientes cosas debería hacer un funcionario de cumplimiento de ALD?. A. Informarle al cliente de que su actividad ha sido informada como sospechosa y que las autoridades están haciendo preguntas acerca de él o ella. B. Indicar a las autoridades que ha cumplido con su deber de regulación al enviarles el asunto a ellos. C. Dar a las autoridades todo lo que soliciten. D. Cooperar completamente con las autoridades en la medida que los permita la ley.

64. Un funcionario de cumplimiento desea mejorar un programa de cumplimiento para una institución financiera que funciona en varios países. La institución ha creado un requisito de diligencia debida al cliente (DDC) para todos los clientes de la institución que sobrepasen el requisito de cada país en particular. Al intentar proporcionar informes de administración sobre las labores de cumplimiento de DDC de la institución , ¿cuál de las siguientes cosas tendría más sentido?. A. Informar según el cumplimiento de cada país de los requisitos legales dentro del país. B. Informar acerca del cumplimiento de los requisitos declarados de la compañía. C. Informar sobre el cumplimiento de los requisitos de cada país solamente respecto a los clientes que reciben servicios de sucursales el múltiples países; todos los demás deberán informarse según los requisitos declarados de la compañía. D. Informar sobre el nivel de monitoreo realizado sobre la actividad de las cuentas.

65. Establecer el cumplimiento como una responsabilidad clave para cada empleado de una institución financiera se realiza mejor ¿cómo?. A. Haciendo que la alta gerencia exiga el cumplimiento como condición de empleo. B. Haciendo que los auditores realicen pruebas sobre el cumplimiento de los empleados. C. Indicando las consecuencias de regulación de la falta de cumplimiento en la capacitación. D. Haciendo que el funcionario de ALD informe en persona a los empleados de sus responsabilidades.

66. Una institución que ofrece hipotecas nota que la unidad de inteligencia financiera ha publicado varios avisos acerca de cómo informar de fraudes de hipotecas. Un funcionario de cumplimiento ha notado que el nivel de fraude de hipotecas ha subido como resultado de realizar la verificación de la fuente del dinero después de abrir las cuentas. La UIF ha notado que los préstamos con ingresos no verificados han sido señalados como una preocupaci´øn significativa. ¿Qué debería hacer el funcionario de cumplimiento?. A. Pasar los avisos de la UIF a la unidad de hipotecas y dejarles que se encargen del asunto como les parezca adecuado. B. Avisar a los reguladores del aumento de informes de actividad inusual para que ellos se hagan cargo. C. Hablar con la unidad de hipotecas acerca de revisar el proceso de verificación de ingresos para que lo hagan en un momento más temprano del proceso, como lo sugirió la UIF. D. Avisar con prontitud a la junta directiva para que se hagan cargo lo antes posible.

67. Roberto es el funcionario de cumplimiento de una institución financiera. Roberto está buscando evaluar la efectividad del programa de ALD actual. ¿Cuál de las siguientes cosas debería considerar él al evaluar la efectividad del programa?. A. Encuestas del personal de ventas sobre labores de ALD, tasas de errores de diligencia debida al cliente, pruebas de control de calidad sobre presentaciones de informes de transacción sospechosa. B. Tasas de errores de diligencia debida al cliente, encuestas del personal de ventas sobre labores de ALD, porcentaje de productos y servicios monitoreados en busca de actividad sospechosa. C. Pruebas de control de calidad sobre presentaciones de informes de transacción sospechosa, encuestas del personal de ventas sobre labores de ALD, porcentaje de productos y servicios monitoreados en busca de actividad sospechosa. D. Tasas de errores de diligencia debida al cliente, pruebas de control de calidad sobre presentaciones de informes de transacción sospechosa, porcentaje de productos y servicios monitoreados en busca de actividad sospechosa.

68. José, el funcionario de cumplimiento de un banco pequeño, ha notado que las nuevas normativas ahora exigen que se informen las transacciones transfronterizas por encima de cierto límite. ¿Cuál es el conjunto de pasos siguientes que debe tomar José para preparar a su banco para los nuevos requisitos?. A. Consultar con los reguladores, proporcionar capacitación para el personal afectado y trabajar con los socios de tecnología para capturar a todas las transacciones transfronterizas para que sean informadas. B. Proporcionar capacitación para el personal afectado, trabajar con los socios de tecnología para capturar a todas las transacciones transfronterizas para que sean informadas, e implementar un plan de pruebas para asegurarse de que se capturen y se informen las transacciones adecuadas. C. Trabajar con los socios de tecnología para capturar a todas las transacciones transfronterizas para que sean informadas, implementar un plan de pruebas para asegurarse de que se capturen las transacciones adecuadas y consultar con los reguladores. D. Implementar un plan de pruebas para asegurarse de que se capturen y se informen las transacciones adecuadas, proporcionar capacitación para el personal afectado y consultar con los reguladores.

69. Al documentar las labores de capacitación en curso, ¿cuál de las siguientes cosas debería ser documentada para demostrar la distribución de la capacitación a los empleados adecuados?. A. Si la capacitación fue proporcionado por la junta directiva. B. Los tópicos que cubrió la capacitación. C. Los nombres y áreas de los empleados que tomaron la capacitación. D. Si los empleados que tomaron la capacitación pasaron la evaluación posterior.

70. Al evaluar un producto nuevo, ¿cuál de las siguientes cosas debería ser considerada como parte de la evaluación desde el punto de vista del ALD?. A. El riesgo inherente del producto, el ambiente de control para mitigar los riesgos que presenta el producto, el riesgo residual del producto en vista de los controles. B. El ambiente de control para mitigar los riesgos que presenta el producto, el riesgo residual del producto en vista de los controles, y la retabilidad esperada del producto. C. La retabilidad esperada del producto, el ambiente de control para mitigar los riesgos que presenta el producto y el riesgo inherente del producto. D. El riesgo residual del producto en vista de los controles, el riesgo inherente del producto y la retabilidad esperada del producto.

71. María, una funcionaria de cumplimiento en una institución financiera, asiste a una conferencia anual de la industria del ALD y se entera de una nueva normativa que afectará a su proceso de ALD actual. El ambiente regulatorio ha estado relativamente estable dentro de la industria por varios años, pero María está conenta de haber asistidi a esta conferencia para oir las noticias de la snuevas normativas. ¿Qué debería hacer para mantenerse al día sobre futuros cambios en los requisitos?. A. Pedir permiso para asistir a conferencias de la industria del ALD en el futuro. B. Pedirles a los auditores internos que le avisen de los cambios que necesita el programa. C. Implementar un proceso para determinar cuándo se publican las nuevas normativas y evaluarlas en cuanto a su impacto al programa de ALD. D. Realizar una evaluación de riesgo para determinar si las regulaciones cambian con suficiente frecuencia como para implementar un proceso para detectar cambios.

72. Un funcionario de cumplimiento quiere proporcionar alguna manera de informar acerca de la efectividad del programa de ALD a la alta gerencia. ¿Cuál de las siguientes maneras de mantener a la alta gerencia informada de estas labores sería la más adecuada?. A. Crear un informe que contenga métrica que refleje la efectividad de varios elementos clave del programa. B. Confiar en los informes de auditoría interna y los exámenes de regulación. C. Proporcionar un resumen de toda la actividad sospechosa informada. D. Proporcionar una capacitación detallada a la alta gerencia sobre sus obligaciones de ALD.

73. El departamento de auditoría interna de ina institución financiera ha encontrado un problema en un proceso de ALD relacionado con las labores del funcionario de ALD para realizar un monitoreo de cuentas suficiente sobre ciertos productos que ofrece la institución. ¿Cuál de las siguientes cosas debería hacer el funcionario de ALD?. A. Dejar que la función de auditoría interna remedie el problema, ya que ellos lo han identificado y la resolución del problema debe ser manejada independientemente de la función de cumplimiento. B. Disputar lo descubierto con los de auditoría, ya que el funcionario de cumplimiento debería tener autoridad suficiente como para tomar todas las decisiones relacionadas con el ALD para la institución. C. Crear y seguir un plan de acción para solucionar el problema e informar a auditoría sobre el progreso realizado. D. Llevar el asunto al equipo de apertura de cuentes y hacer que ellos tomen la decisión comercial adecuada.

74. Una institución financiera ha determinado que no vale la pena abrir cuentas para ciertos tipos de clientes, ya que el costo de implementar controles es demasiado alto para las ganancias que entran de los clientes. ¿Cuál de las siguientes opciones es la mejor manera de hacer cumplir esa decisión?. A. Implementar controles automatizados para la apertura de cuentas para evitar que se abran cuentas para los tipos de clientes prohibidos y proporcionar capacitación para los empleados. B. Crear una política y un procedimiento e implementar al azar pruebas de cumplimiento después de la apertura de las cuentas. C. Informar a la alta gerencia de la prohibición y proporcionar capacitación para los empleados. D. Incluir un aviso de la prohibición en la información revelada a los clientes.

75. Un cliente que lleva mucho tiempo con un banco va al banco varias veces durante unas semanas y deposita una gran cantidad de dinero y, al día siguiente, pide que el dinero sea transferido a un país tercermundista. Este comportamiento no concuerda con sus costumbres comerciales normales. ¿Qué debería recomendar el funcionario de cumplimiento?. A. Comunicarse con la Junta Directiva lo antes posible e informarles de esta actividad. B. Comunicarse inmediatamente con las autoridades por teléfono y contarles de la actividad potencial de lavado de dinero. C. Recoger los documentos apropiados y examinarlos con el objeto de elaborar un informe de transacción sospechosa. D. Anotar la actividad, pero sin elaborar un informe de transacción sospechosa para no arriesgarse a perder aun cliente que lleva mucho tiempo con el banco.

76. Tras recopilar y examinar toda la documentación apropiada para prepararse para elaborar un informe de transacción sospechosa, ¿qué debería hacer con los documentos el funcionario de cumplimiento?. A. El funcionario debería organizar la documentación y adjuntarla al informe. B. El funcionario debería mantener la documentación en un archivo separado en caso de que las autoridades le pidan los documentos de apoyo del informe. C. El funcionario deberiá entregar los ducmuentos al asesor jurídico externo para entablar un juicio civil contra el cliente. D. El funcionario debería usar la documentación como base para cerrar la cuenta.

77. Tras recibir un informe de transacción sospechosa, la agencia del orden pertinente solicita permiso para entrevistar al personal del banco que está familiarizado con la transacción subyacente. ¿Qué debería recomendar el funcionario de cumplimiento?. A. El funcionario debería conbsultar con el asesor jurídico del banco sobre si deberían solicitar citaciones de las autoridades. B. El funcionario debería negar permiso para cualquier entrevista de ese tipo sin una nvestigación ordenada por un gran jurado o un tribunal oficial. C. El funcionario solo deberiá permitir que las autoridades entrevisten a los miembros del personal que se sientan cómodos. D. El funcionario debería permitir que los empleados sean entrevistados solo si las autoridades les dan inmunidad.

78. ¿Cuáles son los factores que debe tener en cuenta un fiscal al decidir si levantar cargos penales contra una institución financiera?. A. Si la institución tiene antecedentes penales. B. Si la institución cooperó con la investigación de las autoridades. C. Si la institución descubrió e informó ella misma de la potencial infracción penal. D. Si la institución es muy grande y llevarla a juicio creará buenos titulares para la agencia del orden público.

79. El funcionario de cumplimiento está intentando crear un conjunto de procedimientos para manejar la documentación de apoyo de los informes de transación sospechosa. ¿Qué debería recomendar el funcionario de cumplimiento que forme parte de estos procedimientos?. A. Poner una lista de todos los documentos pertinentes a disposición de todos los gerentes y empleados del banco. B. Separar os documentos de apoyo de cada informe y asegurase de que est´n disponibles para ser inspeccionados cuando lo soliciten las autoridades. C. Adjuntar los documentos al informe presentado y asegurarse de que las autoridades tengan acceso inmediato a los documentos. D. Confiar en la política que tiene el banco de mantener registros por cinco años para poder recuperar todos los documentos pertinentes cuando se soliciten.

80. El funcionario de cumplimiento está intentando crear un conjunto de procedimientos para manejar la revisión de transacciones potencialmente sospechosas. ¿Qué debería recomendar el funcionario de cumplimiento que forme parte de estos procedimientos?. A. Que la institución confíe principalmente en sus oficinas interiores para identificar tendencias sospechosas en la actividad de las cuentas. B. Que la institución haga que identificar la actividad sospechosa sea la responsabilidad de todos los empleados. C. Que la institución confíe principalmente en los gerentes de relaciones de cuentas para identificar la actividad sospechosa. D. Que la institución confíe en la diseminación de señales de alerta en cada área del banco para cubrir todas las posibles actividades sospechosas.

81. El funcionario de cumplimiento está intentando crear un conjunto de procedimientos para manejar la decisión de elaborar o no elaborar un informe de transacción sospechosa. ¿Qué debería recomendar el funcionario de cumplimiento que forme parte de estos procedimientos?. A. El funcionario debería recomendar que se centralice la decisión de elaborar o no un informe para garantizar la uniformidad. B. El funcionario debería recomendar descentralizar la decisión para acelerar el proceso y asegurarse de que la decisión sea tomada lo más cerca posible de donde ocurrió la actividad. C. El funcionario debería recomendar que solo se elaboren informes una vez que hayan sido aprobados por la Junta Directiva del banco. D. El funcionario debería recomendar que solo se elaboren informes una vez que hayan sido sometidos a una examinación jurídica exhaustiva.

82. De los siguientes panoramas, ¿cuáles dos son señales de alerta potenciales que indican una posible actividad sospechosa que debería ser más investigada?. A. Una familia grande con mútliples cuentas a nombre de distintos miembros de la familia. B. Cuentas mantenidas para un negocio en una sucursal ubicada al otro lado de la ciudad de donde está el negocio. C. Un individuo que mantiene múltiples cuentas bajo el mismo nombre. D. Una compañía que tiene múltiples cuentas, una para cada uno de sus negocios subsidiarios.

83. Al realizar una investigación penal, ¿qué tres cosas debería hacer el investigador de la agencia del orden público?. A. El investigador debería hacer todo lo posible para segirle la pista al dinero en la transacción para determinar de dónde vino y a dónde fue. B. El investigador debería identificar la actividad ilegal potencial del caso, conocida en algunos países como la “actividad ilegal especificada”. C. El investigador debería documentar la actividad subyacente y las transacciones potencialmente involucradas en la transacción. D. El investigador debería investigar todos los casos parecidos que hayan ocurrido recentemente en el área inmediata.

84. Normalmente, ¿cuándo debería elaborar un informe de transacción sospechosa una institución financiera?. A. Siempre que se prepare a cerrar una cuenta. B. Siempre que detecte transacciones inusuales o sospechosas. C. Sólo cuando pueda establecer la existencia de una infracción penal. D. Sólo cuando la Junta Directiva apruebe la elaboración del informe.

85. Cuando un banco recibe una citación de información acerca de una cuenta en particular, ¿qué dos medidas debería tomar el funcionario de cumplimiento?. A. El funcionario de cumplimiento debería asegurarse de que el personal investigue y recopile todos los documentos que deban responder a la citación. B. El funcionario de cumplimiento debería insistir en que las autoridades expliquen por qué se emitió la citación y qué buscan las autoridades. C. El funcionario de cumplimiento debería asegurarse de que se realice una revisión independiente de la cuenta y de las transacciones en la misma. D. El funcionario de cumplimiento debería acatar la citación después de haber obtendo primero la aprobación del asesor jurídico del banco.

86. Un representante de la policía llama al funcionario de cumplimiento y le solicita urgentemente información relacionada con una cuenta en particular en relación con una investigación en curso de financiación del terorismo. ¿Qué debería hacer el funcionario de cumplimiento?. A. Conseguir el permiso de la Junta Directiva de entregar los documentos a la policía. B. Entregar los documentos a la policía inmediatamente por la naturaleza urgente de la solicitud. C. Solicitar que el representante de la policía le proporcione una orden del tribunal o una citación del gran jurado a menos que el banco ya haya presentado un informe sobre el asunto. D. Conseguir el permiso del asesor jurídico del banco antes de entregar los documentos a la policía.

87. Al realizar una investigación criminal, ¿qué tres cosas deberían hacer los investigadores de la policía?. A. Realizar registros basados en computadoras de los individuos y entidades involucrados. B. Examinar todos los informes presentados anteriormente sobre los individuos y entidades involucrados. C. Analizar las transacciones y actividad financieras del sujeto y tratar de determinar si existe alguna cosa de alto riesgo o fuera de lo común. D. Realizar una revisión del historial de crédito y del registo de préstamos tomados del individuo o entidad.

88. El funcionario de cumplimiento lee acerca de un gran caso potencial de fraude en el periódico de la mañana. Al llegar al banco, descubre el hecho de que el caso potencial de fraude tiene que ver con un importante cliente del banco. Tras una investigación interna, el uncionario determina que no existe ninguna actividad sospechosa en las cuentas del cliente. ¿Qué debería hacer ahora el funcionario?. A. El funcionario debería notificar a la Junta Directiva de la naturaleza y los resultados de la investigación interna. B. El funcionario debería documentar la naturaleza y los resultados de la investigación interna y mantener la información en el archivo apropiado. C. El funcionario debería elaborar un IAS en caso de que las cuenßtas del cliente puedan ayudar a las autoridades en su investigación penal oficial. D. El funcionario debería elaborar un IAS para justificar el tiempo utilizado en la investigación internaå y para que no le cuenstionen los examinadores del banco.

89. ¿Qué tres acontecimientos deberían hacer que una institución financiera realice una investigación interna?. A. Cuando la institución recibe una citación de gran jurado respecto a transacciones ocurridas dentro de varias cuentas de la institución. B. Cuando varios emleados de la institución alertan a la alta gerencia o al funcionario de cumplimiento de que existen algunas transacciones sospechosas dentro de una cuenta. C. Cuando el auditor de la institución identifica varias deficiencias en las políticas y procedimientos de ALD de la institución. D. Cuando un pequeño negocio local comienza a participar en actividad en el extranjero relacionada con numerosas transferencias bancarias inexplicadas.

90. ¿Cuáles son tres posibles señales de alerta que indican actividad inusual o sospechosa que podría justificar una investigación y la elaboración de un IAS?. A. La apertura de una nueva cuenta sin tener disponible un teléfono local o una factura de servicio público. B. Balances mensuales inusualmente altos comparados con fuentes de ingresos conocidas. C. Alto nivel de transacciones monetarias a través de una cuenta durante el transcurso de un mes, ero con balances iniciales y finales bajos. D. Múltiples depósitos en efectivo justo por debajo del límite para informes.

91. ¿Cuál es la ventaja de hacer que un asesor externo realice una investigación interna a nombre de una institución financiera?. A. El asesor externo puede traer una perspectiva imparcial y jurídica a la revisión. B. El asesor externo puede intimidar a los empleados para que confiesen su complicidad con los malhechores. C. El asesor externo puede crear un secreto profesional no solo en relación con el banco sino también en relación con cada empleado. D. El asesor externo podrá convencer a los fiscales de que no procedan contra el banco.

92. ¿Cuáles son los tres portales de acceso clásicos para la cooperación y el uso en común?. A. Tratados de Asistencia Jurídica Mutua. B. Uso de citaciones de gran jurado por parte de las autoridades. C. Intercambo de información entre unidades de inteligencia financiera (UIF). D. Intercambo de información entre agencias supervisoras.

93. ¿Cuáles son los tres portales de las maneras recomendadas de responder a una indagación por parte de las autoridades?. A. Cooperar lo más posible con la indagación de las autoridades. B. Responder a todas las solicitudes de información oficiales lo más completamente y lo antes posible, a menos de que exista una objeción válida que pueda y deba hacerse. C. Asegurarse de que toda comunicación verbal y por escrito sea canalizada a través de un lugar centralizado. D. Evitar la publicidad no deseada resistiéndose a todas las indagaciones y solicitudes siempre que sea posible.

94. ¿Qué tres medidas deberían tomarse cuando exista un investigación criminal que tenga como objetivo al banco mismo?. A. Deberá notificarse a la alta gerencia y a la Junta Directiva y mantenerles al tanto del progreso de la investigación. B. El banco deberá considerar contratar asesoría exterior con experiencia para que le ayude a responder a la investigación. C. El banco deberá comunicarse inmediatamente con los medios de comunicación y explicar por qué no ha hecho nada malo. D. Se deberá notificar a los empleados pertinentes del banco de la existencia de una investigación y deberán recibir instrucciones sobre qué hacer y cómo actuar.

95. Cuando una institución financiera responda a una investigación criminal oficial por parte de una agencia del orden público, ¿cuál es el objetivo principal de exigir que la información pase por un punto central dentro de la institución?. A. Poder asegurarse de que no se revele nada que cause daño a la institución. B. Asegurarse de que las respuestas sean oportunas y completas y de que la información confidencial no sea entregada inadvertidamente. C. Asegurarse de que los empleados de la institución no divulguen información que infringiría sobre los derechos de privacidad de los clientes. D. Asegurarse de que exista una persona que pueda informar adecuada y completamente a la Junta Directiva del progreso de la investigación.

96. Cuando una institución financiera recibe una orden de registro por parte de una agencia del orden público, ¿qué tres cosas deberían hacer los empleados de la institución?. A. No deberían entregar ningún documento hasta que llegue el asesor externo de la institución. B. Deberían cooperar completamente con los agentes del orden público y permanecer calmados y amables. C. Deberían intentar obtener un inventario de los documentos los agentes del orden público saquen de la institución. D. Deberían leer la orden para determinar su amplitud.

97. ¿Cuando una institución financiera debería considerar contratar asesoría externa con experiencia para que le ayude?. A. Cuandoquiera que la instutición reciba una citación de una agencia del orden público. B. Cuando parezca que la institución misma es el objeto de una investigación criminal. C. Cuando la policía parezca estar centrada en las cuentas de un cliente muy bueno y que lleva mucho tiempo con la institución. D. Cuando las agencias bancarias critiquen la idoneidad de los procedimientos de monitoreo de ALD de la institución.

98. ¿Cuando debería recomenar un funcionario de cumplimiento que una institución financiera realice una investigación interna? Elija tres de cuatro. A. Cuando exista sospecha de que un empleado está conspirando con un cliente de largo plazo para lavar dinero a través del banco. B. Cuando una serie de clientes abra cuentas separadas en sucursales distintas, pero con la misma información de contacto. C. Cuando la agencia de regulación del banco le de al banco bajas calificaciones con respecto a sus labores de cumplimiento antilavado. D. Cuando un empleado que lleve un buen tiempo en el banco decida tomarse solo días de vaciones intermitentes, pero no dos semanas seguidas, como lo indica la política del banco.

99. ¿Qué son tres consejos prácticos al entrevistar empleados respectoa una transacción inusual o sospechosa que hayan presenciado?. A. Deberá entrevistar a los empleados lo antes posible después del evento para asegurarse de que tengan la memoria fresca. B. Deberá intentar tranquilizar a los empleados durante la entrevista y empezar con preguntas relativamente fáciles y no controversiales antes de entrar en temas más sensibles. C. Deberán usarse preguntas indefnidas para los empleados para asegurarse de que las preguntas no insinúen le respuesta esperada. D. Deberá controlar la entrevista lo más posible para intentar resolver el sunto rápido y descubrir al malhechor.

100. Respecto a los intercambios de información entre UIF, de diferentes países ¿cuáles son tres principios que los rigen?. A. Qué sólo se permita el uso compartido entre UIF si los bancos centrales también participan. B. Que el uso compartido debería hacerse lo más íbremente posible basándose en la reciprocidad. C. Que el uso compartido debería hacerse basándose en las solicitudes y espontáneamente. D. Que las diferencias en las definiciones de los delitos no deberían impedir el intercambio libre de información.