Gestión financiera

Un cliente te pregunta la diferencia fundamental entre los productos financieros de pasivo y los de activo. ¿Cuál es la respuesta correcta según el temario?. Los de pasivo son solo para empresas y los de activo solo para particulares. Los de pasivo se usan para captar fondos (financiar el negocio) y los de activo para invertir esos fondos y generar ingresos. Los de pasivo son para ahorrar y los de activo para invertir en bolsa. Los de pasivo los compran los inversores y los de activo los emiten los bancos.

¿Cómo define el documento a los productos financieros de pasivo?. Son exclusivamente los préstamos que concede el banco a sus clientes. Son los que se utilizan para invertir los fondos captados, como las acciones o bonos. Son aquellos que se utilizan para captar fondos y financiar el negocio, como las cuentas de ahorro o los depósitos. Son los productos que generan un riesgo financiero para el cliente.

Un cliente ingresa 10.000€ en una cuenta de ahorro en tu entidad bancaria. Para el banco, ¿cómo se considera esta operación?. Una operación neutra, ya que solo es un depósito. Una operación de activo, porque el banco invertirá ese dinero. Una operación de pasivo, porque para el banco supone una obligación de devolver ese dinero más los intereses. Una operación de activo, porque el banco recibe dinero.

Un matrimonio quiere abrir una cuenta en la que cualquiera de los dos pueda sacar dinero individualmente, pero que para cancelarla se requiera la firma de ambos. ¿Qué tipo de cuenta colectiva necesitan?. Una cuenta individual a nombre de ambos. Una cuenta indistinta o solidaria. Una cuenta mixta con titulares mancomunados. Una cuenta conjunta o mancomunada.

En el proceso de apertura de una cuenta, ¿qué es la "ficha de registro de firmas"?. Es la copia del contrato que se entrega al cliente. Es un impreso donde constan los datos personales y la firma de las personas que pueden disponer de los fondos. Es el documento que incluye el NIF o CIF de los titulares. Es el folleto con las tarifas de comisiones.

Un cliente necesita una cuenta para su operativa diaria: domiciliar recibos, usar cheques para pagar a proveedores y tarjetas de débito. ¿Qué producto se ajusta mejor a esta descripción?. Un depósito a plazo fijo. Una cuenta corriente. Una supercuenta, ya que no suelen admitir saldos deudores. Una cuenta de ahorro, que tradicionalmente no usa cheques.

Al liquidar una cuenta corriente, te encuentras con la "fecha valor". ¿Qué significa este concepto?. Es el valor total de los intereses generados. Es el día en que el cliente realiza la operación en la oficina. Es la fecha en la que se liquida la cuenta (fecha de cierre). Es el día a partir del cual esa operación empieza a contar para el cálculo de los intereses.

Estás calculando la liquidación de una cuenta corriente por el método hamburgués. ¿Cómo se obtienen los "números comerciales"?. Multiplicando el saldo correspondiente por los días de saldo. Sumando el debe y el haber de la cuenta. Dividiendo el saldo entre 365 días. Calculando el interés de cada saldo por separado.

Un banco ofrece una "supercuenta" que remunera el saldo, pero te informa que los primeros 1.500€ de saldo medio no generan intereses (rentabilidad 0%). ¿Cómo se denomina a ese tramo de capital no remunerado?. Franquicia. Saldo medio remunerado. Interés por tramos. Saldo medio diario.

¿Cuál es el primer paso para liquidar una supercuenta por el método hamburgués, una vez que ya se han hallado los números comerciales acreedores?. Restar la comisión de mantenimiento. Calcular la retención del 21% de IRPF. Aplicar el tipo de interés al saldo total. Realizar el cálculo del saldo medio diario.

Aunque en la práctica actual son muy similares, ¿cuál era la diferencia teórica fundamental entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?. Las cuentas corrientes no generaban intereses y las de ahorro sí. La cuenta corriente usaba cheques y permitía descubiertos, mientras que la de ahorro usaba libreta y no los permitía. Las cuentas de ahorro eran solo para personas físicas y las corrientes para empresas. Las cuentas corrientes tenían un plazo fijo y las de ahorro eran a la vista.

¿Cuál es el soporte físico o documento tradicionalmente asociado a la cuenta de ahorro?. El extracto bancario periódico. La libreta o cartilla. El certificado de depósito. El talonario de cheques.

Un cliente tiene un depósito a plazo fijo de 5.000€ al 2% durante un año. Si decide retirar los fondos seis meses antes del vencimiento, ¿qué consecuencia sufrirá?. No tendrá ninguna penalización, ya que es un producto a la vista. Perderá el nominal y los intereses. Deberá pagar una comisión sobre el nominal. Será penalizado en los intereses, pero nunca en el nominal (los 5.000€ están garantizados).

Un cliente realiza un depósito a plazo, pero en lugar de una libreta, el banco le entrega un documento transmisible por endoso, que le permite vender ese depósito a otra persona antes del vencimiento. ¿Qué producto ha contratado?. Una supercuenta. Una imposición a plazo fijo. Un certificado de depósito. Un préstamo con garantía pignoraticia.

Según el criterio de las garantías exigidas, ¿cuáles son las dos grandes clases de préstamos?. Préstamos con garantía personal y préstamos con garantía real. Préstamos de activo y préstamos de pasivo. Préstamos al consumo y préstamos hipotecarios. Préstamos a interés fijo y préstamos a interés variable.

Solicitas un préstamo de 15.000€ para un coche. El banco aprueba la operación basándose únicamente en tu nómina, tu contrato indefinido y tu declaración de IRPF. ¿Qué tipo de préstamo has solicitado?. Un crédito en cuenta corriente. Un préstamo con garantía personal. Un préstamo con garantía pignoraticia. Un préstamo con garantía hipotecaria.

Al formalizar un préstamo personal, el banco te cobra un porcentaje por los gastos administrativos derivados de la formalización. ¿Cómo se denomina esta comisión?. Comisión de apertura. Gastos de notaría. Comisión de cancelación anticipada. Comisión de estudio.

En el proceso de concesión de un préstamo hipotecario, la entidad solicita a una Sociedad de Tasación que fije el valor de la finca. ¿Cuál es el motivo principal de esta tasación?. Para comprobar si la vivienda está libre de cargas. Para calcular los gastos de notaría y registro. Para decidir si el cliente es solvente usando el método scoring. Porque el importe del préstamo a conceder estará en función de ese valor (generalmente, no más del 80%).

Has solicitado una hipoteca. El banco te entrega un documento por escrito con todas las condiciones (TAE, importe, comisiones) y te informa que tienes 10 días para aceptarlo, plazo en el que no pueden cambiarte la oferta. ¿Qué documento has recibido?. La Nota simple del Registro. La oferta vinculante. El cuadro de amortización. La escritura pública.

Un cliente prefiere un préstamo hipotecario donde la cuota a pagar sea siempre la misma durante toda la vida del préstamo, aunque el tipo de interés inicial sea más alto que en los variables. ¿Qué modalidad de préstamo busca?. Préstamo a interés fijo. Préstamo de cuota fija (con interés revisable). Préstamo a interés mixto. Préstamo a interés revisable (variable).

Un empresario solicita un préstamo y, para garantizar su devolución, ofrece como garantía (prenda) un paquete de acciones de Telefónica y un fondo de inversión que posee. ¿Qué tipo de préstamo está solicitando?. Un descuento financiero. Un préstamo con garantía personal (basado en su nómina). Un préstamo con garantía hipotecaria (bien inmueble). Un préstamo con garantía pignoraticia (prenda sobre un bien mueble).

Analizando el cuadro de amortización de un préstamo, observas la columna "término amortizativo" (lo que pagas cada mes). ¿De qué se compone esta cantidad?. Únicamente de los intereses del periodo. De la amortización acumulada más la deuda pendiente. Únicamente de la parte del capital que devuelves. De la cuota de interés del periodo más la cuota de amortización del capital.

Un empresario te expone su situación: "Necesito 100.000€ para comprar una máquina". Otro empresario dice: "Yo necesito una línea de hasta 30.000€ para pagar nóminas y gastos imprevistos, pero solo quiero pagar intereses por lo que use cada mes". ¿Qué producto necesita el segundo empresario?. Un descuento comercial. Un depósito a plazo. Un crédito. Un préstamo.

¿Cuál es la diferencia clave en el cálculo de intereses entre un préstamo y un crédito?. En el préstamo los intereses se pagan al final, y en el crédito al principio. En el préstamo se calculan sobre el capital pendiente de amortizar, y en el crédito sobre el capital dispuesto. El préstamo tiene intereses fijos y el crédito siempre variables. El préstamo no tiene intereses, solo comisiones, y el crédito sí.

¿Cuál es la finalidad más habitual de un contrato de crédito para una empresa?. Financiar el activo corriente o cubrir necesidades transitorias de tesorería. Financiar una inversión a 20 años. Invertir los excedentes de fondos de la empresa. La compra de un bien inmueble (una nave industrial).

Una empresa tiene una cuenta de crédito con un límite de 50.000€. Este trimestre, su saldo medio dispuesto fue de 30.000€. El banco le cobrará una comisión sobre los 20.000€ que no ha utilizado. ¿Cómo se llama esta comisión?. Comisión de apertura y estudio. Comisión por saldo no dispuesto. Comisión por excedidos. Corretaje de fedatario público.

¿Qué método de liquidación se utiliza habitualmente para las cuentas de crédito?. El método directo o progresivo. El método hamburgués. El método indirecto o regresivo. El método de scoring.

En la liquidación de una cuenta de crédito con límite de 100.000€, se detecta que un cliente ha dispuesto de 105.000€ durante varios días. ¿Qué consecuencia tendrá este "excedido"?. El banco no aplicará intereses sobre los 5.000€ excedidos. Se aplicará el mismo tipo de interés deudor normal. El banco cancelará la cuenta de crédito inmediatamente. Se aplicará un tipo de interés a los saldos excedidos, que lógicamente será superior al de los deudores normales.

Una pyme tiene un pagaré de un cliente que vence en 60 días, pero necesita liquidez inmediata. Acude a su banco, que le anticipa el valor del pagaré, restando intereses y comisiones, y quedándose el banco con el derecho de cobro. ¿Qué operación ha realizado?. Un descuento. La contratación de un certificado de depósito. Una operación de crédito. Un préstamo pignoraticio.

Has descontado un pagaré en el banco "salvo buen fin". Si, llegada la fecha de vencimiento, el deudor original (el suscriptor del pagaré) no paga, ¿qué obligación tienes tú como cliente?. Debes reembolsar al banco la suma que te anticipó. Debes levantar el protesto del documento personalmente. Debes pagar solo los intereses, pero no el nominal. Ninguna, el riesgo lo asume el banco al adquirir el título.

¿Cuál es la principal diferencia entre los productos financieros de pasivo y los de activo según el texto?. Los de pasivo se usan para invertir y los de activo para ahorrar. Los de pasivo se utilizan para financiar el negocio y los de activo para invertir y generar ingresos. Los de pasivo son comprados por inversores y los de activo son emitidos por bancos. No existe diferencia real, ambos se utilizan para lo mismo.

En el contexto de una cuenta bancaria, ¿por qué se considera una operación de pasivo para el banco?. Porque genera beneficios inmediatos para la entidad. Porque el banco es quien presta el dinero al cliente. Porque supone una obligación de devolver el dinero depositado más los intereses. Porque el cliente no puede retirar el dinero en ningún momento.

Al abrir una cuenta colectiva, ¿cuándo se denomina "conjunta o mancomunada"?. Cuando cualquiera de los titulares puede firmar individualmente. Cuando se requiere la firma de todos los titulares para ejercer cualquier derecho. Cuando el titular es una sola persona jurídica. Cuando el banco decide quién puede sacar el dinero cada mes.

Si una cuenta aplica el mismo tipo de interés tanto a los capitales deudores como a los acreedores, se dice que el interés es: No recíproco. Variable. Recíproco. Por tramos.

¿Cuál es la función principal de la "Ficha de registro de firmas" en el proceso de apertura?. Sirve para que el cliente elija el diseño de su tarjeta. Es el documento donde se anotan los ingresos en efectivo. Dejar constancia de los datos y firma de las personas que pueden disponer de los fondos. Informar al cliente sobre las comisiones en vigor.

En el rayado de una cuenta corriente, ¿qué representa la "Fecha valor"?. El día exacto en que se firma el contrato de apertura. El día en que físicamente se realiza la operación en el banco. El día a partir del cual se empieza a contar el tiempo para el cálculo de los intereses. La fecha de caducidad de la cuenta bancaria.

Un "descubierto en cuenta" o "números rojos" ocurre cuando: El haber es mayor que el debe. El debe es mayor que el haber, resultando en un saldo deudor. La cuenta se bloquea por falta de uso. El interés aplicado es del 0,1% anual.

¿Cuál de los siguientes métodos de liquidación es el más utilizado según el documento?. Método Directo o Progresivo. Método Indirecto o Regresivo. Método Hamburgués. Método de Capitalización Compuesta.

¿Cómo se obtienen los "Números Comerciales" en la liquidación de una cuenta?. Dividiendo el saldo entre 365 días. Multiplicando el saldo correspondiente por los días de saldo. Sumando todos los ingresos realizados en el mes. Restando el interés deudor del interés acreedor.

¿Qué caracteriza a una "Supercuenta" frente a una cuenta corriente ordinaria?. No permite el uso de tarjetas de crédito. Ofrece un tipo de interés superior en función del saldo medio. Es exclusiva para personas jurídicas con CIF. Solo se puede abrir en cooperativas de crédito.

¿Qué requisito es indispensable para que una persona física pueda abrir una cuenta bancaria?. Ser residente en España obligatoriamente. Ser mayor de edad y no incurrir en incapacidad legal o prohibición jurídica. Tener un contrato de trabajo indefinido. Realizar un ingreso mínimo de 1.000 euros.

En el proceso administrativo de apertura, ¿qué dato es obligatorio para identificar a una persona jurídica?. NIF. CIF. Certificado de nacimiento. El número de empleados.

¿Cuál es la principal característica de las cuentas "Indistintas o solidarias"?. Exigen la firma de todos los titulares para cualquier movimiento. Cualquiera de los titulares puede ejercer el derecho sin necesidad de la firma de los demás. Solo pueden tener un máximo de dos titulares. El acto de cancelación puede realizarlo un solo titular.

En una liquidación de cuenta, ¿cuándo se dice que el interés es "No recíproco"?. Cuando el banco no paga intereses por los depósitos. Cuando el tanto aplicado a los capitales deudores y acreedores no es el mismo. Cuando el interés cambia cada mes según el mercado. Cuando el interés es siempre del 0,1% anual.

¿Qué diferencia técnica destaca el texto sobre la cuenta de ahorro respecto a la corriente?. La cuenta de ahorro no admite domiciliaciones de recibos. Funciona mediante una libreta en la que se anotan todas las operaciones. La cuenta de ahorro es exclusivamente para menores de edad. En la cuenta de ahorro no se pueden solicitar cheques.

¿Qué sucede en una cuenta con disponibilidad "A plazo"?. El titular puede retirar el dinero en cualquier momento. El titular no puede disponer del dinero hasta que pase el plazo acordado. El banco puede cerrar la cuenta cuando quiera. Los intereses se pagan siempre al inicio del contrato.

¿Qué información ofrecen los 20 dígitos de un número de cuenta bancaria?. Nombre del titular y su dirección. Entidad, sucursal, dos dígitos de control y la numeración de la cuenta. El saldo actual y el tipo de interés. La fecha de apertura y la fecha de cierre.

¿Cuál es el primer paso para realizar una liquidación por el "Método Hamburgués"?. Multiplicar el saldo por los días. Ordenar las cantidades por fechas valor, de la más lejana a la más cercana a la liquidación. Calcular el interés de cada ingreso por separado. Restar las comisiones del saldo total.

En la terminología de cuentas, ¿qué son los "Días de saldo"?. Los días que el banco tarda en abrir la cuenta. El número de días que transcurren entre dos fechas valor consecutivas. El plazo total del contrato de cuenta corriente. Los días en los que el cliente puede ir a la oficina.

¿Qué se entiende por un "contrato de depósito irregular" en una cuenta corriente?. Un contrato que no cumple con las leyes vigentes. Un contrato donde la entidad emplea por cuenta propia los fondos recibidos. Una cuenta que solo permite ingresos en efectivo. Un depósito que no genera ningún tipo de comisión.