LAVADOS AC

En el uso de documentación adulterada para acceder a un crédito, la etapa de ____________ consiste en introducir el dinero ilícito al sistema financiero. Posteriormente, mediante la ____________, se realizan múltiples transacciones para dificultar el rastreo del origen de los recursos ____________. verificación – fragmentación – inicio. colocación – estratificación – ilegales. inicio – verificación – ilícitos. fragmentación – colocación – legales.

¿Cuál es la finalidad de ingresar dinero ilícito al sistema financiero y luego retirarlo en efectivo?. Facilitar la compra de vehículos nuevos. Incrementar las ganancias comerciales. Dar apariencia de legalidad y dificultar el rastreo del dinero. Mejorar el historial crediticio del cliente.

De las siguientes situaciones ¿cuál constituye una señal de alerta asociada a posibles riesgos de lavado de activos en el sector de compra y venta de vehículos?. A. Cliente que adquiere un vehículo a crédito y realiza pagos mensuales conforme al cronograma establecido por la entidad financiera. B. Cliente que solicita un préstamo de consumo y cancela anticipadamente la totalidad de la deuda mediante pagos en efectivo o transferencias provenientes de cuentas de terceros. C. Cliente que presenta documentación completa, verificable y notariada al solicitar un crédito comercial. D. Cliente que registra una actividad económica estable y presenta movimientos bancarios coherentes con su perfil financiero declarado.

En un esquema de lavado de activos vinculado a créditos vehiculares, ¿cuál es el principal objetivo del delincuente al presentar información financiera falsa pero aparentemente regular?. A. Obtener créditos utilizando una solvencia económica simulada para dar apariencia de legalidad a futuras operaciones. B. Mejorar su historial crediticio para acceder a tasas de interés más bajas en el mercado financiero. C. Registrar correctamente sus actividades económicas ante las instituciones de control tributario. D. Incrementar la transparencia de sus operaciones comerciales mediante documentación tributaria actualizada.

En el contexto del lavado de activos mediante la adquisición de vehículos de alto valor, ¿cuál de las siguientes opciones corresponde a un mecanismo de fragmentación de dinero para ocultar el origen ilícito de los fondos?. A. El pago total del vehículo mediante una única transferencia electrónica desde una cuenta en un paraíso fiscal. B. El intercambio de un vehículo usado de procedencia lícita como parte de pago por uno nuevo de mayor valor. C. La realización de múltiples depósitos en efectivo en montos pequeños en diversas cuentas bancarias para luego emitir cheques de gerencia destinados al pago del vehículo. D. La solicitud de un crédito prendario legítimo en una institución financiera local para cubrir el 80% del valor del automotor.

¿Qué se entiende por uso inadecuado de productos financieros en cuentas de Personas Expuestas Políticamente (PEP)?. A) Es la utilización del sistema financiero por parte de funcionarios públicos para administrar sus salarios y beneficios laborales de manera transparente. B) Es el uso indebido de cuentas bancarias y otros productos financieros para movilizar, ocultar o dar apariencia de legalidad a recursos de origen ilícito. C) Es la apertura de cuentas de ahorro especiales destinadas únicamente a personas que trabajan en instituciones gubernamentales. D) Es el proceso mediante el cual las instituciones financieras ofrecen productos exclusivos para funcionarios públicos de alto nivel.

2. ¿Cuál de las siguientes situaciones se considera una señal de alerta relacionada con el patrimonio de una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?. A) Un incremento en el patrimonio que no guarda proporción con los ingresos percibidos como funcionario público. B) Un crecimiento patrimonial que se mantiene estable según los años de servicio público. C) La declaración detallada de todos los bienes adquiridos antes de asumir el cargo. D) El registro de ingresos adicionales provenientes de actividades privadas debidamente justificadas.

3. ¿Cuál es uno de los principales riesgos derivados de la falta de monitoreo oportuno de transacciones inusuales en personas expuestas políticamente (PEP)?. A) Exceso de auditorías financieras realizadas por organismos de control externos. B) Implementación de sistemas automatizados para monitoreo continuo de operaciones bancarias. C) Insuficiente verificación del perfil económico inicial del cliente y de la coherencia de sus ingresos. D) Aplicación permanente de procesos de debida diligencia ampliada a familiares y relacionados.

4. ¿Cuál es el propósito del monitoreo permanente de transacciones en cuentas de PEP?. A) Incrementar el acceso de las PEP a nuevos productos de crédito y financiamiento internacional. B) Facilitar el manejo de efectivo en cuentas vinculadas a funcionarios públicos y sus familiares. C) Reducir el tiempo de aprobación de transferencias y pagos realizados por clientes de alto perfil. D) Controlar y dar seguimiento continuo a operaciones financieras sospechosas o inusuales.

5. ¿Cuál es el principal objetivo de aplicar el principio “Conozca a su Cliente” (KYC) en las instituciones financieras?. A) Incrementar la cantidad de productos financieros ofrecidos a clientes del sector público. B) Reducir los tiempos de apertura de cuentas y aprobación de créditos personales. C) Identificar adecuadamente al cliente, conocer su actividad económica y detectar posibles riesgos asociados a operaciones ilícitas. D) Permitir que los clientes realicen transacciones internacionales sin restricciones bancarias.

1. ¿Cuál es el principal mecanismo utilizado en la tipología de lavado de activos mediante exportaciones sobrevaloradas?. A. Importar productos con precios bajos. B. Justificar ingresos mediante exportaciones con precios superiores al mercado real. C. Comprar bienes únicamente dentro del país. D. Realizar préstamos entre personas naturales.

2. ¿Cuál es una característica del lavado de activos mediante exportaciones sobrevaloradas?. Declarar mercancías por un valor menor al real para reducir impuestos. Inflar artificialmente el valor de las exportaciones para justificar el ingreso de dinero ilícito. Exportar productos prohibidos sin documentación legal. Utilizar únicamente efectivo en las operaciones de comercio exterior.

3. ¿Cuál de las siguientes situaciones constituye una señal de alerta relacionada con el posible lavado de activos a través de exportaciones?. A. Una compañía exportadora mantiene registros contables completos y coherentes con sus operaciones comerciales. B. Una empresa recibe pagos internacionales respaldados por contratos, facturas y documentación aduanera verificable. C. Una compañía recién constituida recibe altas transferencias del exterior sin contar con documentación que sustente exportaciones de bienes o servicios. D. Una empresa exportadora declara correctamente el valor comercial de los productos enviados al exterior.

4. ¿Cuál de las siguientes acciones corresponde a una medida de prevención del lavado de activos aplicada por los sujetos obligados?. A. Permitir la apertura de cuentas sin verificar la identidad del beneficiario final. B. Realizar transacciones internacionales sin analizar el origen de los fondos. C. Aplicar debida diligencia ampliada a clientes vinculados con países considerados paraísos fiscales o no cooperantes. D. Omitir el monitoreo continuo de las operaciones realizadas por los clientes frecuentes.

1. ¿Cuál de las siguientes situaciones representa un posible indicio de lavado de activos en las exportaciones de oro?. a) Empresas exportadoras con trayectoria sólida y operaciones transparentes. b) Transferencias internacionales coherentes con los valores declarados en exportaciones. c) Uso de personas de zonas vulnerables registradas como supuestos proveedores artesanales para justificar el origen del oro. d) Compañías mineras con administradores especializados en comercio internacional.

2. ¿Por qué resulta sospechosa la compra de bienes muebles e inmuebles por parte de las personas vinculadas al caso?. a) Porque las compras fueron realizadas dentro del país. b) Porque adquirieron bienes cuyos valores superaban su capacidad económica. c) Porque compraron únicamente vehículos de trabajo. d) Porque registraron las compras ante las autoridades correspondientes.

3. ¿Cuál de las siguientes situaciones podría representar una señal de alerta en las actividades de un exportador?. a) Una empresa exportadora incrementa sus movimientos financieros mientras amplía sus relaciones comerciales con clientes internacionales. b) Un exportador realiza transferencias frecuentes al exterior y mantiene operaciones con empresas vinculadas a investigaciones financieras. c) Una compañía minera recibe pagos internacionales correspondientes a exportaciones previamente declaradas ante las autoridades. d) Un exportador implementa nuevos mecanismos de control para supervisar el manejo de sus recursos económicos.

4. ¿Cuál es una señal de alerta vinculada con las relaciones empresariales de un exportador?. a) Trabajar con compañías reconocidas en el mercado. b) Registrar transacciones con empresas que tienen los mismos socios o accionistas. c) Mantener contratos legales con proveedores. d) Realizar exportaciones con documentación completa.

5. ¿Cuál de las siguientes medidas de prevención ayuda a detectar posibles operaciones de lavado de activos relacionadas con exportaciones de oro?. a) Reducir los controles sobre las transacciones de los clientes frecuentes. b) Permitir transferencias internacionales sin revisión previa. c) Intensificar el monitoreo de la relación comercial, verificando el origen de los fondos y analizando operaciones inusuales o sospechosas. d) Aceptar transacciones de grandes cantidades sin documentación de respaldo.

Los sujetos __________ deben realizar una debida __________ del cliente cuyos ingresos provienen de contratos con __________ Públicas, para corroborar que la información proporcionada por el cliente coincida con la __________ recabada. A. Obligados- diligencia – instituciones – información. B. Naturales – diligencia – instituciones – información. C. Obligados – investigación – instituciones – información. D. Obligados – diligencia – instituciones- búsqueda.

2. En el contexto de la emergencia sanitaria, ¿cuál fue una de las principales irregularidades detectadas en el perfil de los proveedores adjudicados?. A. Contaban con una trayectoria de más de diez años en el sector farmacéutico. B. Registraban actividades económicas distintas a la venta de insumos médicos ante la administración tributaria. C. Sus pagos a proveedores de medicina estaban debidamente sustentados en sus estados de cuenta. D. Todas sus transacciones se realizaban exclusivamente mediante cheques certificados.

3. De acuerdo con las medidas de prevención mencionadas, ¿qué acción deben tomar los sujetos obligados respecto a las compañías con cuantiosas transacciones estatales?. A. Exonerarlas de la debida diligencia por tratarse de fondos de origen público. B. Implementar procedimientos de control para verificar su presencia física en el país, vigencia del negocio y estructura directiva. C. Solicitar únicamente la copia de la cédula de identidad del representante legal. D. Archivar los expedientes sin revisión si el contrato fue adjudicado por emergencia.

4. Unir con líneas según corresponda: Sobreprecios. . Movimientos sospechosos. Transferencias al exterior.

1. En el contexto de la comercialización de vehículos con dinero de origen ilícito, ¿cuál de las siguientes situaciones representa una señal de alerta?. a. Un cliente compra un vehículo mediante crédito bancario aprobado. b. Un cliente realiza pagos en efectivo elevados que no coinciden con su perfil económico. c. Un concesionario registra correctamente todas sus ventas ante la autoridad tributaria. d. Un cliente solicita información sobre financiamiento antes de comprar un vehículo.

2. ¿Por qué el caso de PlusCar S.A. puede considerarse una operación sospechosa relacionada con el lavado de activos?. a. Porque la empresa vendía vehículos muy costosos en Guayaquil. b. Porque el cliente realizó compras al contado, no justificó sus ingresos, utilizó a un tercero y revendió rápidamente los vehículos incluso con pérdidas, lo cual no tiene una lógica comercial normal. c. Porque la concesionaria aumentó sus ventas durante el año 2025. d. Porque los vehículos eran revendidos a otras personas.

3. ¿Cuál de las siguientes situaciones constituye una señal de alerta más evidente de posible lavado de activos por parte de negociadores de autos?. a. Negociadores de autos que realizan ventas financiadas mediante entidades bancarias autorizadas y registran únicamente las comisiones obtenidas por las ventas. b. Negociadores de autos que reciben pagos exclusivamente mediante el sistema financiero nacional y cuyos movimientos económicos coinciden con su perfil tributario y comercial. c. Negociadores de autos que registran depósitos elevados en efectivo realizados por terceros sin relación comercial aparente, y posteriormente utilizan esos fondos para adquirir vehículos nuevos y bienes inmuebles de alta gama. d. Negociadores de autos que comercializan vehículos usados con contratos legalmente registrados y pagos respaldados con documentación tributaria verificable.

4. ¿Cuál es el principal objetivo del lavado de activos?. a. Incrementar la recaudación tributaria de un país. b. Ocultar el origen ilícito de dinero obtenido mediante actividades ilegales. c. Financiar únicamente actividades comerciales legales. d. Reducir el uso del sistema financiero internacional.

5. Según la normativa de prevención de lavado de activos en Ecuador, ¿cuál de las siguientes es una obligación específica de las concesionarias de vehículos como sujetos obligados ante la UAFE?. a. Reportar únicamente ventas mayores a USD 50.000. b. Identificar al cliente y reportar operaciones inusuales o sospechosas. c. Entregar información solo cuando exista una orden judicial. d. Conservar la información de las transacciones por un máximo de 30 días.