Pre-Licencia 214

Quién elige el órgano de gobierno de una mutua de seguros?. asegurados. accionistas. bonistas. presidente del consejo de administración.

¿Cómo se llama la ley que obliga a las aseguradoras a revelar las prácticas de recopilación de información y el lugar de obtención de la misma?. Ley de Información Crediticia Justa. Asociación de Garantías del Estado. Junta de Normas Laborales Justas. Asociación Nacional de Comisarios de Seguros.

¿Cuál de las siguientes exige a las aseguradoras que revelen cuando se investiga el historial de consumo o de crédito de un solicitante?. 1970 - Ley de Información Crediticia Justa. 1959 - Intervención de (SEC) La Comisión de Valores y Bolsa. 1945 - Ley McCarran-Ferguson. 1999 - Ley de modernización de los servicios financieros.

Cuando una póliza paga dividendos a sus asegurados, se dice que es. mutua. no participante. rentable. Participante.

Los dividendos que se pagan al titular de la póliza son. estrictamente regulado. declarada por el Estado. garantizado. declarada por la aseguradora.

¿En qué año se promulgó la Ley McCarran-Ferguson?. 1946. 1944. 1945. 1947.

¿Qué tipo de contrato de reaseguro implica que dos compañías comparten automáticamente su exposición al riesgo?. Facultativo. Arbitraje. Exceso. Tratado.

¿En qué momento debe informarse a un solicitante de un seguro de vida de sus derechos que se derivan de la Ley de Información Crediticia Justa?. Antes de que se programe la cita. Al finalizar la solicitud. En la entrega de la póliza. Cuando el asegurador recibe el informe del MIB.

Un solicitante de seguro DEBE ser informado de una investigación relativa a su reputación y carácter según el: Ley de Información Crediticia Justa. Junta de Normas Laborales Justas. Asociación Nacional de Comisarios de Seguros. Asociación estatal de garantía.

Una compañía de seguros de propiedad colectiva que se constituye para asumir y repartir los riesgos de responsabilidad de sus miembros se conoce como: grupo de asunción de riesgos. grupo de retención de riesgos. aseguradora cautiva. aseguradora del tratado.

Cuál de las siguientes afirmaciones se considera un evento o condición que aumenta la probabilidad de pérdida de un asegurado?. Riesgo. Peligro. Indemnización. Riesgo.

Carl le compra a su mujer Mary un anillo de diamantes de 50.000 dólares. Cuando no lo lleva puesto, lo guarda en una caja de seguridad de un banco local. Este es un ejemplo de riesgo. retención. reducción. transferencia. evitación.

La causa de una perdida se denomina. riesgo. peligro. adversidad. siniestro.

Minimizar la gravedad de una pérdida potencial es un ejemplo de riesgo. retención. evitación. reducción. transferencia.

Muchas aseguradoras son capaces de minimizar la exposición a las pérdidas Reaseguro de riesgos Asumir riesgos Ocultación de riesgos Retención de riesgos. Reaseguro de riesgos. Asumir riesgos. Asumir riesgos. Retención de riesgos.

Todos los siguientes son ejemplos de riesgo puro EXCEPTO. Se lesionó jugando al fútbol. Robo de joyas durante un asalto a una vivienda. Perder dinero en un casino. Caer en un casino y romperse la cadera.

Las tendencias individuales que surgen de una actitud o estado de ánimo, que causan indiferencia a la pérdida, ¿qué tipo de riesgo es?. Moral. Riesgo. Legal. Físico.

Todas las siguientes acciones son ejemplos de evitación de riesgos EXCEPTO. Pat paga su prima de seguro. Wendy mantiene su dinero fuera de la bolsa. El proyecto de ley no volará en un avión. Juan nunca conduce un coche.

¿Qué azar interviene en el riesgo puro?. Sólo ganancia. Ni pérdidas ni ganancias. Sólo pérdida. Tanto la pérdida como la ganancia.

El principio de que cuanto mayor es la cantidad de exposiciones que se combinan en un grupo, mayor es la certeza sobre el importe de la pérdida que se produce en un período determinado se conoce como. Riesgo puro. Transferencia de riesgo. Ley de los grandes números. Agrupación de riesgos.

La cláusula de contraprestación de un contrato de seguro incluye: un resumen de las coberturas ofrecidas. el calendario y el importe de las primas. los beneficiarios nombrados. la guía del comprador.

¿Cuál de las siguientes afirmaciones se compone de una oferta, una aceptación y una contraprestación?. Representación. Estoppel. Contrato. Garantía.

¿Quién hace las promesas legalmente exigibles en una póliza de seguro unilateral?. Beneficiario. Asegurado. Compañía de seguros. Solicitante.

¿Cuál de las siguientes opciones describe MEJOR una garantía?. Se cree que la declaración es verdadera según el propio conocimiento. No puede utilizarse para anular el contrato. Garantía de veracidad de la declaración. Garantiza que una compañía de seguros pagará una prestación.

Las declaraciones realizadas en una solicitud de seguro que se consideran verdaderas según el leal saber y entender del solicitante se denominan: contraprestación. declaraciones. garantías. garantiza.

E y F son socios comerciales. Cada uno contrata una póliza de seguro de vida de 500.000 $ para el otro, nombrándose a sí mismo como beneficiario principal. E y F terminan su negocio y, cuatro meses después, E fallece. Aunque E estaba casado y tenía tres hijos en el momento del fallecimiento, el beneficiario principal sigue siendo F. Sin embargo, ya no existe un interés asegurable. ¿A qué se destinará el producto de la póliza de seguro de vida de E?. La familia de E. El patrimonio de E. La sociedad disuelta. F.

Q adquiere una póliza de seguro de vida de 500.000 $ y paga 900 $ en primas durante los primeros seis meses. Q fallece repentinamente y el beneficiario recibe 500.000 $. ¿Este intercambio de valores desiguales refleja cuál de las siguientes características del contrato de seguro?. Unilateral. Adhesión. Consideración. Aleatorio.

La parte de una póliza de seguro de vida garantizada se denomina. exclusión. garantía. representación. renuncia.

Las pólizas de seguros se consideran contratos aleatorios porque. La prestación está condicionada a un acontecimiento futuro. son contratos "lo tomas o lo dejas". el contrato es anulable previa prueba de fraude. ambas partes consienten el contrato.

¿Cuál de estos acuerdos permite eludir las leyes de interés asegurable?. Contrato de adhesión. Ocultación. Contrato de indemnización. Seguro de vida originado por el inversor.

El seguro de vida crea inmediatamente un patrimonio a la muerte de un asegurado. ¿Cuál de las siguientes pólizas se caracteriza por una prestación mínima garantizada por fallecimiento?. Vida universal. Contrato de dotación modificado. Vida variable. Anualidad fija.

Qué tipo de póliza de vida paga el valor nominal al fallecer el asegurado o cuando éste cumple 100 años?. Vida entera. Vida Universal. Vida a término. Crédito Vida.

¿Cuál de los siguientes tipos de pólizas de Vida a Término contiene más probablemente una característica de Renovabilidad?. Término variable. Término convertible de 10 años. Aumento de la duración. Plazo decreciente.

B recibe anualmente dividendos e intereses de una póliza de seguro de vida participante. ¿Cuál de ellos debe incluir B como ingresos brutos a efectos del impuesto sobre la renta federal?. Intereses y dividendos. Ni los intereses ni los dividendos están sujetos a impuestos. Sólo intereses. Sólo dividendos.

Se puede añadir cobertura adicional a una póliza de Vida Entera añadiendo una(s): cláusula de pago. Cláusula adicional de duración decreciente. cláusula de préstamo automático de primas. cláusula de prestación acelerada.

P adquiere una póliza de seguro de vida entera de 50.000 $ en 2005. Una de las preguntas de la solicitud es si P practica el buceo, a lo que P responde que no. La póliza se emite entonces sin exclusiones de buceo. En 2010, P practica el buceo y fallece en un accidente relacionado con el buceo en 2011. ¿Qué pagará la aseguradora al beneficiario de P?. 100.000 dólares porque la causa de la muerte fue accidental. 50.000 dólares menos los préstamos pendientes de la póliza. Nada. Se denegará la solicitud. Primas pagadas más intereses.

Una(n) _____ cláusula adicional puede utilizarse para incluir la cobertura de los hijos en la póliza de seguro de vida de sus padres. Término. Conversión. Pagador. Padre.

P es el asegurado de una póliza de vida participante. ¿Qué afirmación es cierta si se renuncia a las primas de P debido a una discapacidad?. P seguirá recibiendo los dividendos declarados. El asegurado no puede pedir prestado contra el valor en efectivo de la póliza mientras esté incapacitado. P no puede ceder la propiedad de la póliza mientras se renuncie a las primas. P tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el importe de las primas renunciadas.

Cuando un asegurador emite una póliza que se niega a cubrir determinados riesgos, se habla de. excepción. exclusión. eliminación. limitación.

El acuerdo en un contrato de seguro de vida que establece que se pagará una suma de dinero específica a una persona designada tras el fallecimiento de un asegurado se denomina un(n): Acuerdo de cesión. Disposición de todo el contrato. Acuerdo de aseguramiento. Cláusula de consideración.

Cuál de las siguientes afirmaciones es CORRECTA en relación con las prestaciones aceleradas por fallecimiento?. Las personas con discapacidad de la Seguridad Social tienen automáticamente derecho a esta prestación. La totalidad del importe nominal está disponible como prestación acelerada. Esta disposición se suele proporcionar con un aumento de la prima. Debe tener una enfermedad terminal para poder optar a ella.

M tiene una póliza de seguro que también tiene un préstamo de póliza pendiente en el momento del fallecimiento de M. La aseguradora descontará el saldo del préstamo pendiente del: valor en efectivo. patrimonio del asegurado. producto de la póliza. valor de no caducidad.

El propósito de la cláusula del periodo _______ es evitar una caducidad involuntaria de una póliza de seguro de vida. Restablecimiento. Conversión. Gracia. Incontestable.

Un beneficiario principal ha fallecido antes que el asegurado en una póliza de seguro de vida. También se nombra un beneficiario contingente en la póliza. ¿Cuál de las siguientes situaciones se producirá cuando el asegurado fallezca?. La sucesión decidirá quién recibe los beneficios. Las ganancias irán al patrimonio del asegurado. Los ingresos irán a parar al beneficiario contingente. Los ingresos irán a parar al patrimonio del beneficiario principal.

K tiene una póliza de seguro de vida de la que su marido es beneficiario y su hija es beneficiaria contingente. En virtud de la cláusula de catástrofe común, si K y su marido mueren en un accidente de tráfico, ¿a qué se destinarían los beneficios del fallecimiento?. Hija. Herencia del marido. Fondo fiduciario. El patrimonio de K.

¿Cuál de estas afirmaciones es INCORRECTA en relación con el tratamiento fiscal federal de los seguros de vida?. Los dividendos en efectivo normalmente no tributan. Todo el valor de rescate en efectivo está sujeto a impuestos. Las primas normalmente no son deducibles de impuestos. Los ingresos se reciben libres de impuestos si hay un beneficiario nombrado.

¿Qué disposición permite al tomador del seguro pagar las primas más de una vez al año?. Asegurando. Consideración. Pagador. Modalidad de prima.

J elige una modalidad de pago de prima mensual en su póliza de Vida Entera. ¿Cuál de estas afirmaciones es correcta?. El valor en efectivo de una póliza de vida pagada mensualmente se acumula más rápido que una pagada anualmente. La prima bruta es más elevada en la modalidad de pago mensual en comparación con el pago anual. La prima bruta es menor en la modalidad de pago mensual en comparación con el pago anual. El importe nominal de una póliza de vida pagada mensualmente es mayor que el de una pagada anualmente.

Los pagos de primas trimestrales aumentan el coste anual del seguro porque. los intereses de la aseguradora disminuyen mientras que los gastos administrativos aumentan. la exposición al riesgo de la aseguradora es mayor. los intereses de la aseguradora aumentan y los gastos administrativos disminuyen. los gastos de mortalidad son mayores.

¿Cuál de las siguientes opciones describe mejor un beneficiario contingente?. Persona designada por el albacea del beneficiario principal para recibir el producto de la póliza. Persona designada por la compañía de seguros para recibir el producto de la póliza en caso de que el beneficiario principal fallezca. Persona designada por el Estado para recibir el producto de la póliza en caso de que el beneficiario principal fallezca. Persona designada por el asegurado para recibir el producto de la póliza en caso de que el beneficiario principal fallezca antes que el asegurado.

Si el asegurado y el beneficiario principal fallecen en el mismo accidente y no se puede determinar quién falleció primero, ¿a dónde deben dirigirse los ingresos por fallecimiento según la Ley Uniforme de Muerte Simultánea?. Patrimonio del asegurado. Sucesión del beneficiario principal. Beneficiario contingente del asegurado. Familiares del beneficiario principal.

¿Cómo recibiría un beneficiario contingente el producto de la póliza en una póliza de Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D)?. Si el beneficiario principal es menor de edad en el momento del fallecimiento del asegurado. Si el asegurado falleció por causas naturales. Si el asegurado ha fallecido por causas accidentales. Si el beneficiario principal fallece antes que el asegurado.

Un(a) _____ beneficiario puede ser cambiado por el titular de la póliza SIN el consentimiento del beneficiario. Revocable. Irrevocable. Sustituible. Terciario.

Qué se entrega durante la entrega de una póliza?. Un recibo vinculante para el asegurado propuesto. Hoja de resumen de la póliza y material de información para el asegurado propuesto. Solicitud y prima inicial a la aseguradora. Contrato de seguro al asegurado propuesto.

Una solicitud de seguro de vida puede ser rechazada sobre la base de todos estos factores, EXCEPTO. Género. Aficiones. Historial médico. Peso.

El agente J toma la solicitud y la prima inicial de un solicitante y envía la solicitud y el cheque de la prima a la compañía de seguros. La compañía de seguros devuelve el cheque a J porque el cheque está a nombre de J en lugar de la compañía de seguros. ¿Qué debe hacer J?. Tache su nombre en la parte del cheque que dice "pagar a", escriba el nombre de la compañía de seguros y devuelva el cheque a la compañía de seguros. Ingresar el cheque del solicitante en su cuenta y hacer un cheque personal a nombre de la aseguradora desde su cuenta personal. Volver al cliente, recoger un nuevo cheque a nombre de la compañía de seguros y enviar el nuevo cheque a la compañía de seguros. Ingresar el cheque en su cuenta personal, utilizar los fondos para comprar un cheque de caja y enviar el nuevo cheque de caja a la aseguradora.

T solicita una póliza de seguro de vida y el productor le dice que la aseguradora está vinculada a la cobertura a partir de la fecha de la solicitud o del examen médico, lo que sea posterior. Suponiendo que T es un riesgo aceptable, ¿qué artículo se le da a T?. Recepción condicionada. Recibo de garantía. Recibo vinculante. Recibo atrasado.

K es un agente que recibe una solicitud de seguro de vida individual y acepta un cheque del cliente. Presenta la solicitud y el cheque a la compañía de seguros, pero el cheque nunca fue firmado por el solicitante. Si se aprueba la solicitud, ¿cuándo se hará efectiva la cobertura?. La fecha de la solicitud. La fecha en que el agente entregó la póliza, cobró la prima inicial y obtuvo una declaración de buena salud del asegurado. La fecha de presentación de la solicitud a la compañía de seguros. La fecha en que se hizo la cita de venta.

Q solicitó un seguro de vida y presentó la prima inicial el 1 de enero. La póliza se emitió el 1 de febrero, pero el agente no la entregó hasta el 7 de febrero. Q no está satisfecho y devuelve la póliza el 13 de febrero. ¿Cómo tratará la aseguradora esta situación?. La póliza no se devolvió dentro del periodo de revisión gratuita, la prima no se reembolsará. La prima se reembolsará íntegramente menos un cargo por rescate. La prima se reembolsará en su totalidad menos un importe prorrateado para el período comprendido entre el 7 y el 13 de febrero. La póliza ha sido devuelta dentro del periodo de libre disposición, la prima será reembolsada en su totalidad.

¿En cuál de estos informes se encuentra la información obtenida de una conversación telefónica con el asegurado propuesto?. Informe MIB. Informe del médico de cabecera. Informe del agente. Informe de inspección.

Una estudiante piloto puede pagar los costes de las primas regulares de su póliza de seguro de vida con la adición de ¿cuál de los siguientes?. cláusula de asegurabilidad garantizada. exclusión de la aviación. Cláusula adicional por deterioro. cláusula de prestación por muerte accidental.

¿Cuál de estas acciones debe realizar un productor al presentar una solicitud de seguro a una aseguradora?. Informar a la aseguradora de la información relevante no incluida en la solicitud. Comunique al solicitante el importe de las comisiones que obtendrá por esta operación. Solicite que se envíe al productor una copia de la declaración del médico tratante (APS). Emitir un recibo vinculante al solicitante si no se presenta la prima inicial.

¿Por qué se requiere la firma del solicitante en una solicitud de seguro de vida?. Dar fe de que las declaraciones que figuran en la solicitud son garantías. Dar un poder al productor si es necesario. Para dar fe de que todas las declaraciones que figuran en la solicitud tienen garantía de veracidad. Para dar fe de que las declaraciones en la solicitud son exactas a lo mejor del conocimiento del solicitante.

Un empleado con una cobertura de vida colectiva de 25.000 dólares ha sido despedido recientemente. La cobertura colectiva de este empleado puede convertirse en una: Póliza de vida entera modificada de 25.000 dólares. Póliza de vida individual de 25.000 dólares. Póliza individual de vida entera de 25.000 $. Póliza de vida entera individual de 125.000 dólares.

En virtud de las leyes fiscales federales, ¿cuál es el tratamiento fiscal de un empleador que proporciona 50.000 dólares de un plan de vida a plazo fijo contributivo a todos sus empleados con derecho a ello?. La parte del producto de la muerte está sujeta a impuestos para la herencia. La parte del producto de la muerte está sujeta a impuestos para el beneficiario. La parte de las primas pagadas por el empleador puede ser una deducción fiscal. La parte de las primas pagadas por el empleador puede ser una deducción fiscal.

En una póliza de vida colectiva fiduciaria, ¿quién puede obtener un certificado de cobertura?. El empleador. Empleado. Sindicato laboral. Corporación.

S, mientras está en proceso de convertir su seguro de vida colectivo en una póliza individual, fallece. ¿Qué ocurre con la reclamación que presenta su beneficiario?. No se pagan prestaciones en virtud del contrato principal. La totalidad de las prestaciones son pagaderas en virtud del contrato principal. Las prestaciones menos la prima requerida son pagaderas bajo la póliza convertida. Se pagan todas las prestaciones de la póliza convertida.

Si sus empleados comparten el coste del seguro, ¿qué tipo de plan de seguro de vida colectivo tendría una empresa?. Elegible. Contribuyente. No contributivo. No elegible.

Un plan no contributivo requiere la participación de todos los empleados elegibles en ____. 50%. 100%. 25%. 75%.

¿Qué disposición NO es un requisito en una póliza de vida colectiva?. Conversión. Período incontestable. Periodo de gracia. Accidental.

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el seguro de vida colectivo no contributivo para empleados es FALSA?. Se requiere un número mínimo de empleados para participar. Todos los empleados que reúnen los requisitos deben estar cubiertos. Debe tener derechos de conversión. No se requiere una prueba de asegurabilidad.

Si una empresa paga la prima de una póliza de vida colectiva para sus empleados, ¿la empresa está obligada a declarar cuántos ingresos imponibles adicionales por cada empleado?. La totalidad de la prima pagada en un año. La mitad de la prima pagada en un año. La prima anual dividida por el número de empleados. Nada.

¿Qué tipo de plan de seguro colectivo implica que los empleados compartan el coste?. plan no contributivo. plan cualificado. plan contributivo. plan no cualificado.

¿En cuál de los siguientes productos se invierten normalmente las rentas vitalicias indexadas?. S&P 500. Bonos corporativos. Bonos municipales. Cuentas del mercado monetario.

¿Qué tipo de renta vitalicia tiene un valor en efectivo que se basa en el rendimiento de sus fondos de inversión subyacentes?. Flexible. Variable. Aplazado. Fijo.

K ha heredado una gran suma de dinero. El 1 de julio, K adquiere una renta vitalicia con esta suma y comienza a recibir los pagos el 1 de agosto. Estos pagos continuarán mientras ella y su cónyuge vivan. ¿Qué tipo de renta vitalicia ha comprado K?. Prima flexible con período determinado. Anualidad conjunta de prima única e inmediata con superviviente. Anualidad diferida de prima única con periodo determinado. Anualidad de Prima Flexible con Supervivencia.

¿En qué se diferencia una renta vitalicia indexada de una renta vitalicia fija?. Los titulares de rentas fijas tienen una cuenta de inversión separada. Los titulares de la renta vitalicia indexada reciben dividendos anuales. Los titulares de rentas vitalicias indexadas pueden recibir un interés acreditado vinculado a las fluctuaciones del índice vinculado. Los titulares de una renta vitalicia fija reciben un interés acreditado vinculado a las fluctuaciones del índice vinculado.

Qué tipo de contrato liquida un patrimonio mediante pagos recurrentes?. Seguro de vida universal. 401(k). Seguro de vida entera. Anualidad.

Todas las siguientes afirmaciones sobre una anualidad protegida por impuestos (TSA) son ciertas, EXCEPTO. La HRA está disponible para los empleados de las escuelas públicas. Las contribuciones a la TSA son deducibles de impuestos. Los ingresos derivados de la HRA se perciben libres de impuestos. Los intereses generados por la HRA se aplazan fiscalmente.

El tipo de renta vitalicia que puede adquirirse con un depósito monetario se denomina(n): Anualidad fija. Prima única anualidad. Anualidad de depósito único. Anualidad inmediata.

Una(n) _____ anualidad paga beneficios basados en unidades en lugar de cantidades en dólares. Inmediato. Aplazado. Unidad. Variable.

N, de 50 años, ha comprado recientemente una renta vitalicia que pagará 2.000 $/mes garantizados a los 70 años de por vida. ¿Qué tipo de renta vitalicia compró N?. Fijo Inmediato. Fijo Diferido. Período fijo. Variable fija.

Los pagos de la anualidad de Q no son inferiores a 250 dólares trimestrales. ¿Cuál de las siguientes anualidades posee Q?. Cuota Flexible Aplazada. Fijo inmediato. Flexible trimestral. Aplazamiento ajustable.

Dos socios poseen acciones a partes iguales en un negocio por un valor total de 1.000.000 de dólares. Si ambos se comprometen a comprar una póliza de seguro de vida que financiará un acuerdo de compra-venta, ¿cuál de las siguientes opciones es VERDADERA?. Cada socio posee una póliza de 1.000.000 de dólares sobre su propia vida. Cada socio es titular de una póliza de 500.000 $ sobre la vida de su pareja. Cada socio es titular de una póliza de 1.000.000 de dólares sobre la vida de su pareja. Cada socio es titular de una póliza de 500.000 dólares sobre su propia vida.

¿Qué afirmación sobre una póliza de vida para empleados clave NO es cierta?. La solicitud debe estar firmada por el empleado clave. El beneficiario es nombrado por el empleado clave. La empresa compra, posee, paga las primas y es la beneficiaria. Su objetivo es prevenir las pérdidas financieras que pueden producirse si fallece un empleado clave.

Tres socios de la ley forman un acuerdo de compra y venta cruzada. Este acuerdo se financia con seguros de vida individuales. ¿Cuántas pólizas de vida totales se necesitan para este acuerdo?. 12. 3. 6. 1.

¿Cuál de estos productos NO es relevante a la hora de determinar el importe del seguro de vida personal necesario?. Deuda del hogar. Cobertura de seguro de vida existente. Ingresos del hogar. Tasa de desempleo local.

¿Cuál de estos NO es un motivo para contratar un seguro de vida sobre la vida de un menor?. Proporciona fondos para los gastos finales si el hijo falleciera. Proporciona prestaciones de subsistencia para la educación universitaria del hijo. Si ambos padres fallecieran, proporcionaría prestaciones por fallecimiento al hijo. Proporciona al hijo un seguro ahora, en caso de que el hijo no sea asegurable más adelante.

K es un asegurado de una póliza de seguro de vida propiedad de un tercero. ¿Cuál de estas afirmaciones es cierta?. K puede cambiar la modalidad de prima. K no tiene derechos de propiedad. K puede cambiar el beneficiario. K puede pedir un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza.

En los seguros de vida, el enfoque de las necesidades se utiliza sobre todo para establecer: cuál es la cantidad máxima que el cliente puede gastar en el seguro de vida. qué compañía debe utilizar un cliente al solicitar un seguro de vida. qué tipo de seguro de vida debe solicitar un cliente. la cantidad de seguro de vida que debe solicitar un cliente.

¿Cuál de estos factores NO influye en la necesidad de un solicitante de un seguro de vida?. Costes educativos futuros de los dependientes. Estilo de vida del solicitante. Número de personas a cargo. Gastos de auto mantenimiento.

¿Qué tipo de plan permite a un empleador dar dinero a un empleado para que compre una póliza de seguro de vida y también permite al empleado seleccionar al beneficiario?. Plan para empleados clave. Plan de dinero dividido. Plan de compensación diferida. Plan de compra del empleador.

¿Qué se considera una razón válida para que las pequeñas empresas aseguren la vida de sus principales accionistas?. Para pagar los gastos finales. Proporcionar un ingreso a los dependientes supervivientes. Financiar un acuerdo de compra-venta. Reduce la responsabilidad fiscal de la empresa.

Las distribuciones de la anualidad de jubilación individual tradicional (IRA) deben comenzar por: 65 años. El 1 de abril del año siguiente al año en que el partícipe cumple los 59 años y medio. 59 años y medio. El 1 de abril del año siguiente al año en que el partícipe cumple los 70 años y medio.

¿Cuál de estos planes de jubilación puede ser iniciado por un empleado, incluso si existe otro plan?. Cuenta de jubilación individual (IRA). Plan 403(b). Plan definido. Plan Keogh.

¿Cuál de las siguientes afirmaciones es VERDADERA en relación con una jubilación cualificada que está "sobrecargada"?. Más del 40% de las altas anuales son para cuentas de empleados clave. Más del 50% de los activos del plan están en cuentas de empleados clave. Más del 30% de los activos del plan están en cuentas de empleados clave. Más del 60% de los activos del plan están en cuentas de empleados clave.

Cuando se trasladan fondos directamente de una cuenta IRA a otra IRA, ¿qué porcentaje del impuesto se retiene?. 30%. 20%. 10%. Ninguno.

_____ ¿se considera normalmente el propietario de una anualidad protegida por impuestos 403(b)?. El empleado. El custodio del 403(b). La entidad financiera. El empleador.

Las contribuciones en dólares después de los impuestos se encuentran en: Inversiones Roth IRA. Inversiones 401K. Inversiones en cuentas IRA tradicionales. Inversiones SIMPLE.

Un empleador que ofrece un plan de jubilación cualificado a sus empleados tiene derecho a: realizar aportaciones deducibles de impuestos al plan. realizar aportaciones parciales deducibles de impuestos al plan. hacer contribuciones deducibles de impuestos sólo a los empleados clave. evitar la normativa ERISA.

¿A qué impuesto estaría sujeto un partícipe de una cuenta IRA sobre las distribuciones recibidas antes de los 59 años y medio?. Penalización fiscal del 10% en caso de retirada anticipada. Impuesto sobre las ganancias de capital. Impuesto sobre la renta ordinaria. Impuesto sobre la renta ordinaria y una penalización fiscal del 10% por retirada anticipada.

¿Cuál es el tipo de impuesto especial que el IRS impone a las personas de 70 años y medio o más que no realizan las distribuciones mínimas requeridas de su plan de jubilación cualificado?. 40%. 30%. 60%. 50%.

Todas las siguientes afirmaciones sobre las cuentas de jubilación individuales tradicionales son falsas EXCEPTO. Las aportaciones no son deducibles fiscalmente. Se aplica una penalización del 10% a las retiradas después de los 59 años y medio. Los retiros normalmente están libres de impuestos para el beneficiario. Se aplica una penalización del 10% a las retiradas antes de los 59 años y medio.

¿Qué determina el importe total de las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social que tiene derecho a recibir una persona que reúne los requisitos?. Número de personas a cargo. Importe del seguro primario (PIA). Total de impuestos pagados a FICA. Estado de residencia.

La cuantía de las prestaciones mensuales por invalidez que paga la Seguridad Social, ¿cuál de los siguientes factores influye?. Nivel impositivo del asegurado. Naturaleza de la invalidez. Importe de las prestaciones disponibles de otras fuentes. Nivel de estudios del asegurado.

Q sufre lesiones graves en un accidente de automóvil y queda totalmente incapacitado. ¿Cuántos meses debe estar Q incapacitado antes de poder solicitar las prestaciones de incapacidad de la Seguridad Social?. 3. 4. 6. 5.

Uno adquiere el derecho a las prestaciones de incapacidad de la Seguridad Social tras haber estado incapacitado durante: 12 meses. 5 meses. 6 meses. 3 meses.

Todos ellos se consideran una prestación de la Seguridad Social, EXCEPTO: jubilación. discapacidad. desempleo. supervivencia.

__________ puede definirse como "utilizar los valores del contrato de una póliza existente para comprar una nueva póliza con un asegurador existente". Churning. Retorcido. Difamación. Tergiversación.

El asegurador debe proporcionar a un posible comprador una(n). tabla actuarial. Guía del comprador y resumen de la póliza. copia de la solicitud. Informe de A.M. Best.

La Comisión de Servicios Financieros puede celebrar audiencias. sólo cuando se trata de un delito grave. por cualquier motivo que se considere necesario. sólo si hay una reclamación presentada. cuando es aprobada por la NAIC.

¿Cuál de las siguientes prácticas comerciales desleales implica a un agente que hace declaraciones maliciosas sobre la situación financiera de otra persona?. Falseamiento. Boicot. Difamación. Discriminación injusta.

¿Qué entidad aprueba los formularios de pólizas de seguros utilizados en Florida?. Comisión de Servicios Financieros (FSC). Departamento de Servicios Financieros (DFS). Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC). Oficina de Regulación de Seguros (OIR).

En Florida, una aseguradora con licencia para realizar negocios en Florida, pero con domicilio en Nueva Jersey, se denomina. empresa no admitida. empresa nacional. compañía extranjera. empresa extranjera.

¿Cuál de los siguientes documentos debe presentar un agente a la compañía de seguros que lo sustituye durante la sustitución de una póliza de seguro de vida existente?. Una declaración del agente de que se han cumplido las directrices de la NAIC durante el proceso de sustitución. Notificación a los aseguradores existentes y a los que los sustituyen de la intención de sustituirlos. Una lista de todas las pólizas que el agente haya sustituido en los últimos 3 años. una copia de la licencia de seguros del agente.

Según las leyes de sustitución de seguros de vida de Florida, el propietario de una póliza debe recibir una Declaración de Comparación y Resumen por escrito cuando la solicite. el Director Financiero. la Comisión de Servicios Financieros. el propietario de la póliza. el asegurador.

J es propietaria de un negocio y tiene una póliza de Vida Colectiva que cubre a sus empleados. J decide cancelar la póliza dejando que caduque en la fecha de renovación. ¿Qué medidas debe tomar?. La compañía de seguros debe sustituir la póliza existente por una a gusto de J. Todos los empleados deben ser notificados de la cancelación, ya sea por la compañía de seguros o a través de J. J debe cubrir el grupo con otra póliza en el momento de la cancelación. No se requiere ninguna obligación por parte de la compañía de seguros ni de J.

El periodo de 14 días de libre disposición de Florida para las pólizas de seguro de vida comienza en el. fecha de examen físico. fecha de entrega. fecha de aprobación. fecha de solicitud.

Según la ley de Florida, el propietario de una póliza de renta vitalicia variable debe ser notificado del valor acumulado del contrato. sólo cuando lo solicite el propietario de la póliza. una vez al año. una vez al mes. dos veces al año.

Un agente de seguros de vida variable debe tener licencia y estar designado como agente de contratos de vida y variables, así como. agente acreditado. Agente gestor registrado (RMA). Distribuidor Variable Certificado (CVD). corredor de seguros.

Un préstamo de póliza de vida en Florida no puede cobrar un tipo de interés fijo superior a. 10%. 8%. 7%. 9%.

¿Qué dos entidades regulan las anualidades variables?. Asociación Nacional de Comisarios de Seguros; y Departamento de Servicios Financieros. Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros; y Comisión del Mercado de Valores. Autoridad Reguladora de la Industria Financiera; y Departamento de Servicios Financieros. Departamento de Servicios Financieros; y Comisión del Mercado de Valores.

Al sustituir o intercambiar una anualidad, el agente debe informar al titular de la misma. prueba de la designación del agente. las posibles ramificaciones fiscales como resultado de la transacción. las comisiones que se pagarán como resultado de la transacción. la calificación A.M. Best de la aseguradora.

¿Cuál es la definición de Florida de sustitución de un seguro de vida?. Una transacción en la que se aumenta la cobertura de una póliza existente. Una transacción en la que la cobertura de vida colectiva se convierte en una póliza individual. Una transacción en la que el propietario del seguro restablece una póliza caducada. Una transacción en la que se adquiere una nueva póliza y se rescinde una póliza antigua.

El titular de un seguro de vida puede vender su póliza a un(a) _____ para recibir un porcentaje del valor nominal de la póliza. la aseguradora. corredor. agente de viator. proveedor de acuerdos de viabilidad.

K es un agente que realizó una venta indebida de una anualidad a un cliente. ¿Cuál de las siguientes medidas correctivas le ordenaría probablemente el Departamento de Servicios Financieros a K?. Vender al cliente una renta vitalicia más adecuada. Proporcionar una carta de disculpa por escrito. Pagar una penalización de tres veces la pérdida del cliente. Pagar una restitución monetaria al cliente.

¿En qué se basan los tipos ajustables de los préstamos de pólizas de vida en Florida?. Media nacional de la tasa variable de otros estados. Tipo de interés preferencial. Índice de bonos corporativos de Moody's. Tipo de interés del Tesoro a 90 días.

W dio la edad de W como 50 años cuando compró una póliza de vida. En el momento del fallecimiento de W, siete años después, la compañía descubrió que la verdadera edad de W en el momento de la emisión había sido de 59 años. ¿Cuál sería el procedimiento normal en virtud de la disposición sobre declaración errónea de la edad en relación con el pago de la reclamación por fallecimiento?. Se pagaría la totalidad de la prestación por fallecimiento de la póliza, debido a la expiración del periodo incontestable. Los ingresos se reducirían en función de la prima que se habría comprado a los 59 años. La aseguradora no pagaría ninguna indemnización por fallecimiento. La aseguradora sólo está obligada a devolver todas las primas pagadas.

Las pólizas de vida colectiva en Florida deben contener un privilegio de conversión que permita la conversión. con prueba de asegurabilidad. sólo si las primas son pagadas por el empleador. a una póliza individual en cualquier momento. a una póliza individual durante un periodo de tiempo determinado.

En Florida, la mayoría de las pólizas de seguro de vida tienen un periodo de impugnación de. 2 años. 4 años. 1 año. 3 años.

T es un empleado cubierto por una póliza de vida colectiva. Si el empleo de T finaliza, el privilegio de conversión le da a T el derecho a convertir. a una póliza individual con un importe mayor de cobertura. a una póliza individual al finalizar la relación laboral. a una póliza individual, sólo si el empresario paga las primas. a una póliza individual, sólo aportando pruebas de asegurabilidad.

¿Cuál de las siguientes situaciones NO está sujeta a las leyes de seguros de vida de Florida?. Requisitos de sustitución de la póliza de vida de las compañías de seguros. Pautas de las aseguradoras para pagar un siniestro de seguro de vida. Fijación de las tarifas de las pólizas de seguro de vida por parte de las compañías de seguros. Operaciones cotidianas de las compañías de seguros.

Un agente que venda un seguro de vida _________ DEBE estar registrado en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Variable. Directo. Crédito. Universal.

K está asegurado en una póliza de seguro de vida colectivo. Se considera que K es un(a). titular del certificado. beneficiario. propietario de la póliza. rentista.

¿Cómo puede un agente encargado tener más de un local?. Sólo si el agente encargado está presente cuando se produce la actividad del seguro. Al mantener todos los locales en una proximidad. Un agente encargado sólo puede tener un local. Sólo si los lugares están en Florida.

¿Cuál de las siguientes NO es una consecuencia de la contratación de un asegurador no autorizado?. Delito de primer grado. Licencia de seguros revocada. Responsable de los siniestros impagados. Delito de tercer grado.

¿En cuántos días debe un titular de licencia notificar al Departamento de Servicios Financieros un cambio de dirección?. 90. 60. 30. 120.

¿Qué porcentaje de personas elegibles debe cubrir una póliza en un grupo no contributivo?. 75%. 50%. 25%. 100%.

Como condición para la concesión de un préstamo, un banco exige al prestatario que adquiera un seguro de crédito de una compañía específica. ¿De qué es culpable el banco?. Rebajas. Coacción. Falseamiento. Difamación.

¿Cuál de los siguientes actos NO está autorizado a realizar un agente en nombre de una aseguradora?. Aceptar las primas de los asegurados. Autorizar el pago de siniestros. Completar las solicitudes de seguro. Hacer preguntas relacionadas con la salud.

Todos estos son un requisito previo para convertirse en agente autorizado EXCEPTO. Tener al menos 18 años. Completar un curso previo a la obtención de la licencia. Residente de Florida. Graduado de la escuela secundaria.

¿Qué organización se creó para proporcionar fondos para proteger a los asegurados en caso de insolvencia de una aseguradora?. Departamento de Servicios Financieros. Asociación del Fondo de Garantía de Seguros de Florida. Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC). Oficina de Regulación de Seguros.

¿Cuántos días tiene una compañía de seguros para rechazar una solicitud de restablecimiento antes de que se restablezca automáticamente?. 31. 60. 120. 45.

En Florida, la publicidad engañosa se considera. una forma de reembolso. una forma de coacción. una forma de deslizamiento. una forma de tergiversación.

Una compañía de seguros por acciones. ser propiedad exclusiva de sus asegurados. es propiedad exclusiva de sus accionistas. Elige un órgano de gobierno por sus asegurados. Garantiza los dividendos a sus accionistas.

Un agente con licencia debe ser designado por una compañía de seguros para solicitar seguros en Florida. La licencia del agente se extinguirá si transcurre un determinado período de tiempo sin ser designado. ¿Cuánto tiempo es este período de tiempo?. 48 meses. 36 meses. 12 meses. 24 meses.

Todo lo siguiente resultará en la suspensión de la licencia de un agente EXCEPTO. tergiversar intencionadamente las disposiciones de una póliza. Ser condenado por un delito grave. Falsificar un nombre en una solicitud de seguro. actuando con responsabilidad fiduciaria.

Se permite que un agente dé regalos publicitarios que no excedan de ___ a un posible cliente. $50. $25. $100. $75.

Un agente que hace declaraciones engañosas que conducen a la rescisión de una póliza de seguro existente para poder contratar una nueva póliza con otra aseguradora ha cometido. tergiversar. difamación. coacción. reembolsando.

Una compañía de seguros constituida conforme a las leyes del estado en el que se encuentra su sede se denomina(n) compañía ____. extranjero. extranjero. nacional. autorizado.

¿Cuál de las siguientes actividades NO conlleva la suspensión de la licencia de un agente?. Trabajar para una aseguradora extranjera. Sustitución de una póliza de seguro de una aseguradora a otra basada en la tergiversación. Hacer declaraciones maliciosas y falsas sobre una aseguradora. Tergiversación de cualquier hecho sobre una póliza de seguro.

¿Cuál de los siguientes factores NO se tiene en cuenta cuando el Departamento de Servicios Financieros determina si el domicilio de un agente es una agencia de seguros?. La solicitud de negocios se realiza en este lugar. Los clientes se reúnen en este lugar. El importe de la prima cobrada en este lugar. Hacer constar la dirección en las tarjetas de visita del agente.

T es un agente y cuando se le contrata, se le recuerda que tiene la responsabilidad de manejar los fondos de los clientes de forma honesta y ética. Esta responsabilidad se denomina. competencia legal. responsabilidad fiduciaria. confianza razonable. comportamiento ético.

J es un agente que ha inducido a un asegurado, mediante falsas declaraciones, a renunciar a una póliza de seguro existente. ¿De qué es culpable J?. Reembolso. Retorciendo. Deslizamiento. Coacción.

¿Qué práctica comercial desleal implica hacer una declaración falsa en una solicitud de seguro para recibir dinero de una aseguradora?. tergiversación. Reembolso. deslizamiento. Coacción.

La Oficina de Propiedad No Reclamada está supervisada por el. Gobernador. Departamento de Seguros. Director financiero. Comisionado de propiedad no reclamada.

Un ejemplo de deslizamiento sería. sustitución de una póliza de seguro existente por una nueva. Inducir a un solicitante a comprar una póliza de seguro devolviendo parte de la prima. cobrar un producto adicional sin el consentimiento del solicitante. hablar maliciosamente de un asegurador con intención de perjudicar.

Si un propietario de una póliza no paga la prima en la fecha de vencimiento, la. el propietario de la póliza puede realizar el pago de la prima durante el periodo de gracia. la póliza debe ser restablecida. El propietario de la póliza recibe automáticamente un cargo por demora. la compañía de seguros cancela la póliza.