REACTIVOS PRIMER PARCIAL

¿Cuál es el objeto del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Controlar el gasto público. Regular únicamente los bancos. Regular los sistemas monetarios, financiero, de valores y seguros. Crear nuevos impuestos.

¿Qué artículo establece el ámbito del Código?. Art. 1. Art. 2. Art. 3. Art. 4.

¿Qué se busca mitigar con el Código según el Art. 3?. Riesgos bancarios personales. Riesgos sistémicos. Riesgos de seguros. Riesgos policiales.

¿Qué principio establece el Código respecto al capital?. El capital es más importante que el ser humano. El capital puede operar sin límites. El ser humano prevalece sobre el capital. El capital tiene control total.

¿Quién formula las políticas monetarias y financieras según el Art. 5?. La Asamblea Nacional. El Banco Central. La Función Ejecutiva. La ciudadanía.

¿Qué se entiende por “buenas prácticas internacionales” según el Código?. Uso exclusivo de normas nacionales. Ignorar estándares externos. Adoptar estándares técnicos internacionales. Importar modelos extranjeros sin análisis.

¿Qué artículo aborda el conflicto de intereses?. Art. 6. Art. 7. Art. 5. Art. 8.

¿Qué limitación tienen los funcionarios de organismos de regulación financiera?. Pueden trabajar en bancos durante su gestión. Pueden hacer negocios con bancos bajo control. No pueden formar parte de directorios de entidades reguladas. No tienen ninguna restricción.

¿Qué deben hacer los organismos de control según el Art. 9?. Operar de forma aislada. Coordinar acciones y compartir información. Subordinarse a entidades privadas. Omitir reportes.

¿Qué les concede el Art. 10 a ciertas instituciones?. Derecho a emitir leyes. Jurisdicción coactiva para cobrar deudas. Participación política. Acceso ilimitado a fondos públicos.

¿Qué permite el Art. 11 a las superintendencias en sus inspecciones?. Entrar sin aviso. Retener fondos. Solicitar apoyo directo a la Fuerza Pública. Despedir empleados.

¿Qué tipo de control permite el Art. 12 sobre entidades públicas del sistema financiero?. Ninguno. Solo interno. Veeduría ciudadana y control social. Auditoría internacional obligatoria.

¿Cuántos miembros conforman la Junta de Política y Regulación Financiera?. Uno. Cino. Tres. Siete.

¿Cuál de los siguientes es requisito para ser miembro de la Junta de Política y Regulación Financiera?. No haber trabajado en el sector público. Tener título de tercer nivel. Tener experiencia profesional mínima de 10 años. Ser accionista en bancos.

¿Cuál es una causal de remoción de un miembro de la Junta?. Cambio de domicilio. Incumplir el Código de Ética. Tener título profesional. Viajar al extranjero.

¿Qué función cumple la Junta según el Art. 14?. Otorgar préstamos. Formular políticas financieras y emitir regulaciones. Aprobación de leyes. Regulación del sistema judicial.

¿Qué puede declarar reservada la Junta?. Información personal de usuarios. Normas internacionales. Información sobre sostenibilidad financiera. Contratos laborales.

¿Qué función tiene el Consejo Consultivo?. Imponer sanciones. Retroalimentar la política pública. Aprobar leyes. Realizar auditorías.

¿Con qué frecuencia se reunirá la Junta de Política y Regulación Financiera?. Semanalmente. Anualmente. Mensualmente y extraordinariamente cuando se convoque. Diariamente.

¿Qué tipo de fuero tienen los miembros de la Junta?. Fuero laboral. Fuero de Corte Nacional de Justicia. Fuero internacional. No tienen fuero.

¿Cuál es la principal distinción en el ámbito de supervisión entre la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, según el Art. 78?. La primera supervisa entidades financieras, mientras que la segunda se enfoca en el sector no financiero. La primera controla personas jurídicas de derecho privado no financieras que realizan operaciones de crédito significativas fuera del sistema financiero nacional, mientras que la segunda supervisa entidades del Sistema Financiero Nacional y la economía popular y solidaria. La primera regula el mercado de valores y seguros, mientras que la segunda se encarga de la auditoría e intervención de todas las personas jurídicas de derecho privado. No existe una distinción clara en el texto, ya que ambas superintendencias tienen la misma competencia sobre las personas jurídicas de derecho privado.

¿Qué rol específico tienen el Superintendente de Bancos, el Superintendente de Economía Popular y Solidaria y el Superintendente de Compañías, Valores y Seguros en las sesiones del directorio de la Corporación?. Son miembros plenos del directorio con derecho a voto en todas las decisiones. Participan en las deliberaciones con voz y voto únicamente en temas relacionados con sus respectivas áreas de competencia. Asisten a las sesiones con voz pero sin voto, en el ámbito de sus competencias. Son invitados ocasionales a las sesiones cuando el directorio lo considera necesario.

¿Cuál es la implicación de que el presupuesto de la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados forme parte del Presupuesto General del Estado?. Los recursos del seguro de depósitos pueden utilizarse discrecionalmente para cubrir déficits fiscales del Estado. La gestión financiera de la Corporación está sujeta a la supervisión y los controles del Ministerio de Finanzas. La Corporación tiene plena autonomía para decidir la asignación de sus recursos, independientemente de las prioridades del Estado. Los salarios de los funcionarios de la Corporación se financian directamente con los aportes al seguro de depósitos.

¿En qué se diferencia la facultad del Gerente General para "ejercer y delegar la jurisdicción coactiva" de las funciones del directorio?. El directorio establece las políticas para el ejercicio de la jurisdicción coactiva, mientras que el Gerente General la aplica directamente. El directorio solo puede autorizar el inicio de procesos coactivos, pero no delegar esta función. La jurisdicción coactiva es una potestad exclusiva del directorio y no puede ser delegada al Gerente General. El Gerente General tiene la autoridad para iniciar y llevar a cabo acciones legales para la recuperación de deudas a favor de la Corporación, pudiendo delegar esta potestad en otros funcionarios.

¿Quiénes gozan del fuero de la Corte Nacional de Justicia según el Art. 92 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Los miembros del directorio del Banco Central del Ecuador. Los miembros del directorio de la Corporación de Seguro de Depósitos, del Fondo de Liquidez y del Fondo de Seguros Privados (y sus delegados) y el Gerente General de la Corporación. Todos los gerentes generales de las instituciones financieras privadas. Los Superintendentes de Bancos y las Autoridades Monetarias.

Según el Art. 93, ¿a partir de cuántos días tras la resolución de liquidación de una entidad los informes financieros dejan de estar reservados?. 30 días. 90 días. 180 días. 365 días.

Según el artículo 98, ¿cuál de las siguientes acciones está prohibida en relación con la moneda y el dinero?. La emisión de billetes por el Banco Central del Ecuador. La reproducción de moneda con fines educativos. La falsificación o simulación total o parcial de moneda y dinero. El uso de monedas extranjeras en transacciones internacionales.

Según el artículo 103, ¿qué comprende el sistema nacional de pagos en Ecuador?. Solo las transferencias electrónicas entre bancos. El conjunto de políticas, normas, instrumentos, procedimientos y servicios para efectuar transferencias de recursos y liquidación de valores. Únicamente el uso de cheques y efectivo. Las operaciones de crédito entre particulares.

Según el Art. 106 del Código Orgánico Monetario y Financiero que habla del sistema nacional de pagos, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es correcta?. Un juez puede revocar un pago previamente aceptado por el sistema nacional de pagos si demuestra que fue fraudulento. Los pagos aceptados por el sistema nacional de pagos pueden ser suspendidos mediante medida cautelar. Las transacciones ordenadas y aceptadas en el sistema nacional de pagos son irrevocables y tienen valor jurídico igual al de documentos escritos. La validez de las transacciones en el sistema nacional de pagos depende de la posterior aprobación del participante.

Según el Artículo 109 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué sucede con la información proporcionada por los administradores de los sistemas auxiliares de pago al Banco Central del Ecuador?. No puede divulgarse a terceros, salvo en casos específicos como requerimientos de la Junta de Política y Regulación Monetaria o denuncias penales. Puede ser publicada libremente en el sitio web del Banco Central para promover transparencia. Debe ser compartida obligatoriamente con la Superintendencia de Bancos para su revisión. Solo puede ser utilizada por el Banco Central para fines estadísticos sin restricciones.

Según el Artículo 111 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál de las siguientes acciones constituye una infracción grave para las entidades a cargo de los sistemas auxiliares de pago?. No presentar la información requerida por el Banco Central del Ecuador. No ajustar la reglamentación interna a la normativa emitida por la Junta de Política y Regulación Monetaria. Proporcionar información falsa al Banco Central del Ecuador sobre el sistema de pagos. Incumplir las disposiciones de interoperabilidad establecidas por el Banco Central del Ecuador.

Según el Artículo 114 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué criterios se toman en cuenta para determinar las sanciones?. Solo la intencionalidad y la reincidencia, sin considerar otros factores. Únicamente el monto económico de los perjuicios causados a terceros. La autorización previa de la Junta de Política y Regulación Monetaria. La gravedad de la falta, perjuicios causados a terceros, negligencia, intencionalidad, reincidencia y cualquier circunstancia agravante o atenuante.

Según el Art. 118, ¿Qué condición debe cumplirse para que la Junta de Política y Regulación Monetaria autorice operaciones de liquidez?. Que las operaciones sean a largo plazo. Que las operaciones se realicen con bancos internacionales. Que no perjudiquen su objetivo principal y cumplan la regla de respaldo. Que se garantice una rentabilidad mínima.

Según el Art. 120, ¿Quién determina la proporción de liquidez que deben mantener las entidades del sistema financiero nacional?. El Ministerio de Economía y Finanzas. El Banco Central del Ecuador. La Superintendencia de Bancos. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

Según el Art. 123, ¿Qué sucede si una entidad financiera incumple con la proporción de liquidez doméstica?. Se le restringe el crédito interbancario. Se le aplica una multa calculada sobre la deficiencia. Se le suspende temporalmente la licencia de operación. Se le nacionaliza.

Según el Art. 126, ¿Cómo se colocan los Títulos del Banco Central (TBC) en el mercado primario?. A través de entidades multilaterales. Mediante subasta pública internacional. Utilizando sistemas centralizados de negociación. Por contratación directa con bancos extranjeros.

Según lo establecido en el artículo 136 del Código Orgánico Monetario y Financiero respecto a los bienes del Banco Central del Ecuador, ¿Cuál de las siguientes afirmaciones describe correctamente lo establecido en el artículo?. Los bienes del Banco Central pueden ser embargados si lo ordena un juez. Los activos del Banco Central del Ecuador pueden usarse como garantía de deudas. Los bienes y recursos del Banco Central del Ecuador son inembargables y gozan de inmunidad soberana. El Banco Central puede utilizar sus bienes libremente para operaciones comerciales internacionales.

Según el artículo 143 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿Cuál de las siguientes actividades sí se considera una actividad financiera?. Venta de productos agrícolas al por mayor. Inversión en valores de renta fija o variable con recursos de terceros. Elaboración de auditorías externas independientes. Actividades de comercio exterior no reguladas.

Según el artículo 149 del Código Orgánico Monetario y Financiero ¿Con qué finalidad se crea el sistema de garantía crediticia?. Reemplazar la necesidad de cumplir con contratos públicos. Eliminar los controles sobre la contratación pública. Afianzar obligaciones crediticias y facilitar acceso a crédito o contratos a personas sin garantías suficientes. Sustituir a los organismos de control financiero en la emisión de créditos.

Según el artículo 152 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál de los siguientes enunciados representa un derecho de las personas naturales y jurídicas en relación con los servicios financieros?. Elegir productos financieros únicamente si se trata de entidades públicas. Recibir servicios financieros, aunque no exista regulación. Acceder a servicios financieros con información precisa, sin coacción, y con datos crediticios actualizados. Imponer condiciones a las entidades financieras sobre sus tarifas.

¿Cuál de los siguientes elementos debe incluir obligatoriamente el Catastro Público que organizan las Superintendencias según el artículo 159 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Nómina de personas naturales que han solicitado préstamos hipotecarios. Lista de deudores morosos del sistema financiero. Nómina de accionistas con más del 2% del capital social en entidades financieras. Registro de delitos financieros cometidos por administradores.

¿Qué entidad es responsable de emitir normas sobre la calificación de riesgo para emisiones de obligaciones, según artículo 161 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. La Superintendencia de Bancos. La Asamblea Nacional. La Junta de Regulación del Mercado de Valores. El Ministerio de Finanzas.

Según el artículo 160 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué característica debe tener una obligación para ser considerada de largo plazo?. Tener una tasa de interés variable. Tener una duración superior a 360 días desde su emisión. Ser emitida por el Banco Central del Ecuador. Estar destinada únicamente a inversiones públicas.

Según lo establecido en el artículo 166 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es correcta respecto al aumento de capital en las entidades del sector financiero?. El aumento de capital autorizado solo puede realizarse una vez al año, previa aprobación del organismo de control. Las entidades del sector financiero público y privado pueden aumentar su capital autorizado en cualquier momento mediante reforma a sus documentos constitutivos. El aumento de capital suscrito y pagado no requiere ser inscrito en el Registro Mercantil ni notificado a la Superintendencia de Bancos. El organismo de control no tiene facultades para dejar insubsistente el aumento de capital una vez contabilizado por la entidad financiera.

Según el artículo 170 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál de las siguientes opciones describe correctamente el concepto de fusión en el sistema financiero nacional?. La fusión es un proceso mediante el cual dos o más entidades financieras de distintos sectores se separan para formar nuevas sociedades con patrimonios independientes. La fusión implica que una entidad financiera transfiere parte de su patrimonio a otra sin que se produzca la unión total de derechos y obligaciones. La fusión es la unión de dos o más entidades del mismo sector del sistema financiero nacional, en la que se juntan sus patrimonios y se forma una nueva sociedad o una absorbe a la otra. La fusión ocurre únicamente cuando todas las entidades involucradas disuelven su personalidad jurídica sin transmitir derechos ni obligaciones a una nueva entidad.

De acuerdo con el artículo 171 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál es una característica distintiva de la fusión extraordinaria en el sistema financiero?. Se realiza entre dos entidades que presentan deficiencia de patrimonio técnico y requiere autorización judicial previa. Se da entre una entidad con deficiencia de patrimonio técnico y otra que no la tenga, requiriéndose la aceptación expresa del representante legal de esta última. Solo puede efectuarse cuando ambas entidades pertenecen al sector financiero público. Se trata de una fusión que no requiere convocatoria de la junta general de accionistas de ninguna de las entidades involucradas.

Según el art. 173, ¿En qué caso los traspasos de activos se sujetarán a las normas que emitan los organismos de control y a las normas contables aplicables?. En caso de omisión. En caso de fusión. En caso de coordinación. En caso de visión.

Según el art. 175, ¿Qué conocemos como conversión según el Código Orgánico Monetario y Financiero?. Es la modificación o el cambio del objeto social o actividad de una entidad financiera para adoptar el objeto y la forma de otra entidad. Es la transformación temporal de una entidad financiera en una institución de economía mixta sin modificar su objeto social principal. Es la absorción de una entidad financiera por otra con el fin de unificar sus operaciones y patrimonio bajo una sola razón social. Es el proceso por el cual una entidad financiera cambia su denominación comercial sin alterar su estructura legal o funcional.

Según el art. 178 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿quiénes pueden constituir entidades del sistema financiero?. Solo las instituciones públicas autorizadas por el Estado. Únicamente empresas privadas nacionales con fines comerciales. Cualquier persona natural o jurídica, nacional o extranjera, con autorización previa y cumpliendo los requisitos legales. Solo personas extranjeras que hayan trabajado en bancos internacionales y cumplan con los requisitos legales.

De acuerdo con el art. 180, ¿Cuál es el número mínimo de miembros titulares que debe conformar el Comité de Calificación de una sociedad calificadora de riesgo?. Dos miembros titulares y un suplente. Cuatro miembros titulares y dos suplentes. Tres miembros titulares y tres suplentes. Cinco miembros titulares, sin suplentes.

¿Qué obligación principal tienen las calificadoras de riesgo en relación con las calificaciones emitidas, según el Art. 181?. Archivar las calificaciones durante cinco años. Revisar las calificaciones periódicamente según la normativa. Actualizar las calificaciones únicamente cuando lo solicite el emisor. Validar las calificaciones con una entidad financiera externa.

De acuerdo con el art. 184, ¿Qué entidad puede suspender las actividades de una calificadora de riesgo y bajo qué circunstancia principal?. El Ministerio de Finanzas, por falta de informes mensuales. La Superintendencia de Compañías, por incumplimiento de sus obligaciones. La Junta Bancaria, por decisión unilateral. El Banco Central, por evaluación anual.

Según el artículo 187, ¿cuál de las siguientes es una causa para la revocatoria de una autorización de inversión en una entidad extranjera?. La apertura de nuevas oficinas. El no cumplimiento de requisitos salariales. La existencia de problemas financieros graves en la entidad extranjera. La compra de acciones en bolsa nacional.

Cuál es la solvencia mínima que debe mantener una entidad financiera extranjera con participación ecuatoriana según el artículo 193?. 5% del patrimonio técnico. 10% de sus ingresos anuales. 50% de cobertura de activos. 9% de la relación entre patrimonio técnico y activos ponderados.

Según el artículo 188, ¿quién determina los requerimientos financieros que deben cumplir las entidades del sistema financiero nacional?. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. El Banco Central. El Ministerio de Finanzas. La Asamblea Nacional.

De acuerdo con el art. 195, ¿Qué se debe hacer obligatoriamente si una entidad financiera recibe un inmueble en dación en pago y no logra enajenarlo en el primer año?. Transferirlo inmediatamente a la Superintendencia para su venta. Constituir provisiones mensuales de un doceavo del valor en libros. Mantenerlo en sus activos sin ninguna acción adicional. Donarlo a una institución pública.

Según el artículo 196 sobre Otras operaciones, ¿Qué limitación específica establece para las entidades del sistema financiero nacional respecto a actividades fuera de su ámbito principal?. No pueden adquirir bienes inmuebles en ninguna circunstancia. Están obligadas a vender todos sus activos fijos cada cinco años. No pueden efectuar actividades de seguros y valores más allá de las autorizadas por el Código. Deben solicitar autorización judicial para comprar edificios.

Según el artículo 194 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál de las siguientes NO es una operación activa permitida para las entidades del sector financiero público y privado?. Otorgar préstamos hipotecarios y prendarios. Comprar o vender minerales preciosos. Emitir obligaciones de largo plazo. Negociar documentos resultantes de operaciones de comercio exterior.

Cuál es el requisito mínimo que deben cumplir las entidades del sistema financiero nacional antes de suspender la atención al público, según el artículo 201 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Solicitar autorización judicial y notificar al Ministerio de Finanzas. Informar exclusivamente a la Superintendencia con tres días de anticipación. Notificar tanto a la respectiva superintendencia como al público con al menos cinco días de anticipación. Obtener aprobación del Servicio de Rentas Internas y comunicarlo al público el mismo día.

Según el art. 202 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué debe garantizarse en una entidad financiera en caso de huelga?. Que todos los trabajadores cesen sus funciones hasta que finalice la huelga. Que las oficinas permanezcan cerradas hasta que se resuelva el conflicto laboral. Que se suspendan temporalmente todos los servicios financieros durante la huelga. Que las oficinas sigan abiertas y se mantenga un número indispensable de trabajadores para no afectar a los usuarios.

Según la Sección 6 DE LOS ACTIVOS, LÍMITES DE CRÉDITO Y PROVISIONES en el Art. 203 sobre la gestión financiera de los activos, ¿Qué e obligaciones debe cumplir las entidades del sistema financiero nacional. Únicamente las normas sobre límites de crédito. Solamente los requisitos contables para la emisión de deuda. Las normas de composición de activos financieros y requisitos para adquisición de instrumentos de inversión. Los lineamientos internacionales sin considerar lo que establezca la Junta.

Según el Art. 207.1, ¿qué condición permite a las entidades financieras públicas condonar obligaciones crediticias?. Que el deudor haya solicitado una refinanciación previamente. Que se haya aprobado una resolución interna de la entidad. Que exista un decreto ejecutivo que disponga la condonación de créditos considerados irrecuperables de hasta $10,000. Que el crédito haya sido otorgado antes del año 2020.

Según el Art. 205 sobre provisiones, ¿cómo deben cubrirse las pérdidas esperadas e inesperadas en las entidades del sistema financiero nacional?. Ambas deben cubrirse únicamente con provisiones. Las pérdidas esperadas se cubren con capital y las inesperadas con provisiones. Todas las pérdidas deben cubrirse con reservas legales del Estado. Las pérdidas esperadas se cubren con provisiones y las inesperadas con capital.

Según el Art. 206 sobre la obligación de provisionar, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es correcta?. Solo las entidades financieras privadas deben constituir provisiones. Las provisiones por ciclo económico son opcionales para todas las entidades financieras. Las provisiones específicas, genéricas y por ciclo económico son obligatorias solo para el segmento 1 del sector financiero popular y solidario. Las provisiones deben ser determinadas libremente por cada entidad según su criterio interno.

Según el artículo 216, ¿cuál de las siguientes personas se considera vinculada a una entidad financiera?. La persona natural que posee más del 12% del capital suscrito y pagado. Una persona jurídica o natural que posee el 1% del capital suscrito y pagado. Las personas con propiedad patrimonial con influencia de una entidad no perteneciente a un grupo financiero. Las personas naturales en las que los cónyuges, los convivientes, los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad de los administradores o de los funcionarios que aprueban operaciones de crédito de una entidad financiera, posean acciones por un 3% o más del capital de dichas sociedades.

Según el artículo 219, ¿quiénes deben suscribir los estados financieros de las entidades del sistema financiero al cierre del ejercicio?. Solo el representante legal. BEl representante legal con opinión del auditor externo. El representante legal y el contador general, con opinión de auditores interno y externo. La Junta de Accionistas y el contador general, únicamente.

Según el artículo 225, ¿por cuánto tiempo deben mantener las entidades del sistema financiero sus archivos contables físicos y digitales, respectivamente?. 5 años físicos incluyendo los respaldos respectivos y 10 años digitales en el formato digital autorizado. 10 años físicos incluyendo los respaldos respectivos y 15 años digitales en el formato digital autorizado. 15 años físicos incluyendo los respaldos respectivos y 20 años digitales en el formato digital autorizado. 20 años físicos incluyendo los respaldos respectivos y 25 años digitales en el formato digital autorizado.

Según los artículos 226, 227 y 228, ¿cuál de las siguientes afirmaciones describe correctamente las funciones y responsabilidades del control y auditoría en el sistema financiero nacional?. Las superintendencias controlarán las actividades financieras del sistema, requerirán que las entidades implementen sistemas de control interno efectivos, y los auditores internos y externos serán responsables solo ante los auditores externos. Las superintendencias controlarán las actividades financieras del sistema, todas las entidades deberán contar con sistemas de control interno para garantizar la eficiencia, confiabilidad y cumplimiento legal, y tendrán un auditor interno y uno externo responsables legal y penalmente por sus informes y dictámenes. La única función de las superintendencias será divulgar información financiera fraudulenta, las entidades del sistema financiero requerirán sistemas de control interno, y los auditores internos y externos no tendrán responsabilidad penal. Las superintendencias solo controlarán las operaciones internacionales e información fraudulenta descubierta, las entidades financieras no pueden prescindir de sistemas de control interno, y la responsabilidad de los auditores internos y externos se limita a sus informes y dictámenes.

Según el Art. 229, ¿quién designa al auditor interno, quien se encarga de evaluar de forma objetiva los procesos, de una entidad financiera?. La Superintendencia de Bancos. El directorio de la entidad. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. La Junta General de Accionistas o el organismo que haga sus veces.

De acuerdo con el Art. 238, en caso de liquidación forzosa de una entidad financiera privada, ¿quiénes responden inclusive con su patrimonio personal si han incurrido en culpa grave o dolo y culpa leve?. Todos los accionistas. Los accionistas que, directa o indirectamente, sean personas con propiedad patrimonial con influencia. Únicamente los administradores de la entidad. Los funcionarios incursos en actos determinados en el artículo 305.

Según el Art. 240, ¿dónde deben mantener las entidades financieras público y privadas, así como el sector financiero popular y solidarios, el encaje sobre sus depósitos y captaciones a cargo?. En sus propias bóvedas. En bancos corresponsales. En el Banco Central del Ecuador. En cuentas en el exterior.

¿Cuál de los siguientes organismos puede requerir información directamente a las entidades del sistema financiero nacional, según el Art. 242?. Superintendencia de Bancos. Unidad de Análisis Financiero (UAF). Ministerio de Finanzas. Defensoría del Pueblo.

Según el Artículo 249 del Código Orgánico Monetario y Financiero, en caso de pérdida, robo o hurto de una tarjeta de débito, ¿cuál es la obligación principal que tiene la entidad financiera una vez que el cliente notifica el hecho?. La entidad financiera está obligada a suspender inmediatamente cualquier cargo o pago que se realice por cuenta del cliente a partir del momento en que se reciba la notificación, sin necesidad de esperar documentos adicionales. La entidad financiera puede continuar con los cargos habituales hasta verificar la veracidad de la denuncia y la identidad del cliente, para evitar fraudes internos. La entidad financiera debe cancelar automáticamente la cuenta asociada a la tarjeta y exigir al cliente abrir una nueva cuenta para continuar con sus operaciones bancarias. La entidad financiera debe exigir al cliente una denuncia policial formal antes de tomar cualquier acción para suspender el uso de la tarjeta y proceder con la reposición.

De acuerdo con el Art. 250, antes del desembolso de un crédito, ¿qué derecho tiene el usuario respecto al seguro obligatorio?. Contratar el seguro solo con la aseguradora sugerida por el banco. Contratar el seguro en cualquier compañía de seguros legalmente constituida en el país. No contratar ningún seguro. Contratar el seguro únicamente si el monto supera los $10,000.

¿Cuál de las siguientes acciones constituye una infracción muy grave según el artículo 261 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Modificar sin autorización los horarios de atención al público. No entregar información al Banco Central del Ecuador cuando lo solicita. No observar disposiciones sobre cargos por servicios financieros. Abrir oficinas sin permiso de funcionamiento.

Según el artículo 259, ¿qué está expresamente prohibido a los servidores del Banco Central del Ecuador y otros organismos relacionados?. Otorgar préstamos a empresas privadas. Invertir en empresas del sector financiero. Revelar información sujeta a sigilo y reserva. Aumentar capital sin autorización.

¿Cuál de las siguientes acciones se considera una infracción leve, de acuerdo con el artículo 263 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Simular incrementos de capital. Conceder crédito a entidades públicas sin autorización. No proporcionar a los accionistas la información obligatoria. Negar el acceso a los organismos de control del Estado.

Según el artículo 267, ¿cómo se hacen efectivas las multas impuestas a las entidades financieras una vez que están en firme?. Mediante pagos voluntarios realizados por las entidades financieras. A través de convenios de pago establecidos con el organismo de control. Mediante débitos de las cuentas que posean las entidades financieras en el Banco Central del Ecuador. Por medio de retenciones de impuestos realizadas por el Servicio de Rentas Internas.

De acuerdo con el artículo 268, ¿quiénes son sujetos responsables de las infracciones?. Únicamente la entidad financiera como persona jurídica. La entidad financiera, sus accionistas, administradores, funcionarios o empleados que incurran en infracciones. Solamente los administradores y funcionarios de alto nivel jerárquico. Exclusivamente las personas naturales que laboran en la entidad financiera.

Según el artículo 272, ¿cuál es la sanción para las personas naturales o jurídicas que divulguen información sometida a sigilo o reserva?. Una multa de veinticinco salarios básicos unificados. Una multa de treinta y cinco salarios básicos unificados. Una multa de cuarenta y cinco salarios básicos unificados. Una sanción administrativa sin multa económica.

Según el Artículo 280, ¿cuáles son los principios que deben observar los organismos de control en el proceso de supervisión permanente?. Independencia, universalidad, selectividad, integralidad, previsión y suficiencia. Autonomía, especificidad, continuidad, parcialidad, reacción y adecuación. Independencia, universalidad de las actuaciones, continuidad en el proceso de supervisión, integralidad, previsión y suficiencia. Dependencia, selectividad, discontinuidad, parcialidad, reacción e insuficiencia.

El Artículo 281 define la supervisión preventiva como aquella que se aplica a entidades financieras con un perfil de riesgo: Alto o crítico, que requieren mejoras significativas. Medio, con debilidades moderadas a significativas. Muy bajo o bajo, cuya condición económico-financiera y gestión de riesgos se consideran suficientes. Determinado, hasta que se complete una evaluación exhaustiva.

De acuerdo con el Artículo 284, ¿cuál es el plazo máximo general para un programa de supervisión intensiva, sin considerar las deficiencias patrimoniales?. Un año. Seis meses. Dos años. No existe un plazo máximo general especificado.

¿En qué caso, según el Artículo 286, un programa de supervisión intensiva NO terminará?. Por el cumplimiento de sus objetivos dentro del plazo determinado. Por disposición del organismo de control, si la entidad financiera incumple el programa. Cuando la entidad financiera recobra su normal funcionamiento tras cumplir los objetivos. Automáticamente al cumplirse un año desde su inicio, independientemente de los resultados.

Según el Art. 290 del COMF sobre Supervisión Consolidada y Transfronteriza, ¿cuál es uno de los objetivos principales de esta supervisión?. Limitar el acceso a la información de los integrantes del grupo financiero para proteger su confidencialidad. Evitar arbitrajes regulatorios mediante la aplicación de normas prudenciales y seguimiento adecuado. Eximir a las entidades financieras de presentar información patrimonial consolidada. Reducir la cooperación con organismos de control extranjeros para priorizar la normativa local.

De acuerdo con el Art. 289 del COMF sobre Medidas Preventivas y Correctivas, ¿cuál de las siguientes acciones NO está permitida a los organismos de control durante la supervisión intensiva?. Ordenar la inversión de nuevos depósitos en valores domésticos de alta liquidez y solvencia. Permitir la distribución de utilidades o dividendos si la entidad mantiene un capital mínimo regulatorio. Prohibir la apertura de nuevas oficinas en el exterior o disponer el cierre de las existentes. Exigir el aumento de capital y reservas dentro de plazos determinados.

Según el Art. 291 del COMF, ¿qué define a una entidad financiera inviable?. Una entidad que presenta utilidades decrecientes por dos años consecutivos. Una entidad que incurre en una o varias causales de liquidación forzosa. Una entidad que tiene un nivel de morosidad superior al promedio del sector. Una entidad que no cumple con los requisitos de apertura de nuevas sucursales.

De acuerdo con el Artículo 292 del COMF, ¿cuál es el propósito principal de la resolución que suspende operaciones y excluye/transfiere activos y pasivos de una entidad financiera inviable?. Iniciar inmediatamente el proceso de liquidación de la entidad financiera. Proteger los depósitos del público antes de declarar la liquidación forzosa. Permitir que los accionistas recuperen sus inversiones antes de la liquidación. Cerrar permanentemente todas las sucursales de la entidad financiera.

Según el artículo 295 en el apartado de Administrador temporal ¿Cuál es su principal función en una entidad financiera?. Representar legalmente a los clientes afectados. Asumir las funciones de los administradores, ejercer la representación legal y proteger los bienes de la entidad. Liquidar la entidad financiera de manera inmediata. Transferir los activos a otra institución sin autorización.

Según el artículo 299 en el apartado de Liquidación ¿Cómo pueden liquidarse las entidades del sistema financiero nacional?. Únicamente por decisión de sus accionistas. Solo cuando el gobierno lo ordene. Mediante una subasta pública de sus activos. De manera voluntaria o forzosa según el Código.

Según el artículo 300 en la sección de Transferencia de activos ¿Cómo debe realizarse la transferencia de activos cuando una entidad financiera está en liquidación forzosa o voluntaria?. A través de una escritura pública detallando los bienes transferidos. Mediante una autorización gubernamental previa. Por medio de un acuerdo verbal entre las entidades involucradas. Sin necesidad de formalización, ya que los activos se transfieren automáticamente.

Según el artículo 302, ¿A quién se debe informar la decisión de liquidar una entidad del sistema financiero nacional de manera voluntaria?. Al organismo de control para su aprobación. A la asamblea constitucional del Ecuador. Al responsable del código orgánico monetario. A las entidades del sistema financiero del Ecuador.

Según el artículo 303, ¿Cuál de estas causales mencionadas no son Causales de liquidación forzosa?. Por no cubrir las deficiencias de patrimonio técnico de conformidad con lo establecido en el artículo 192. Por no elevar el capital social o el capital suscrito y pagado a los mínimos establecidos en este Código. Por el aumento del número legal de accionistas y por disminución del número de sus socios. Por pérdidas del 50% o más del capital social o el capital suscrito y pagado, que no pudieran ser cubiertas con las reservas de la entidad.

Según el Art. 305, ¿qué se presume cuando una entidad financiera entra en liquidación forzosa?. Que fue víctima de una mala gestión comercial. Que cometió errores administrativos no intencionales. Que fue afectada por un desastre natural. Que hubo actos dolosos por parte de administradores o empleados.

¿Qué se prohíbe a los accionistas, administradores y funcionarios de las entidades financieras privadas según el Art. 307?. Participar en más de una entidad pública a la vez. Mantener relaciones contractuales con el Estado. Participar en negocios ajenos a la actividad financiera. Prestar dinero sin autorización estatal.

Según el Art. 308, ¿cuál es el carácter de las actividades financieras?. Privado. Público. Mixto. Autónomo.

¿Qué garantiza el artículo 310 respecto al sistema financiero nacional?. Que tenga inversiones extranjeras. Que opere sin supervisión. Que sea competitivo internacionalmente. Que sus operaciones sean transparentes, estables y sólidas.

¿Qué sucede con los procesos judiciales contra una entidad financiera una vez resuelta la suspensión de operaciones según el artículo 313?. Pueden continuar solo si son de tipo penal. Se suspenden únicamente los procesos administrativos. No se pueden iniciar procesos judiciales ni administrativos, ni embargar sus bienes. Se permite el embargo de bienes, pero no la ejecución de sentencias.

Según el artículo 315, ¿cuál es el primer grupo que debe recibir pagos en una liquidación forzosa de una entidad financiera?. Los depositantes hasta el monto cubierto por el seguro de depósitos. El Estado por impuestos vencidos. Los acreedores hipotecarios. Los proveedores de servicios de la entidad financiera.

¿Qué ocurre con los valores no reclamados luego de finalizada la liquidación, según el artículo 317?. Se reparten entre los acreedores restantes. Se transfieren al Estado y no generan derecho a reclamo. Se devuelven automáticamente al último titular conocido. Se conservan por 10 años en la entidad financiera.

¿Cuál es el objeto principal del seguro de depósitos?. Garantizar que los bancos siempre tengan liquidez. Proteger a los accionistas en caso de pérdidas. Proteger a los depositantes frente a la insolvencia de las instituciones financieras. Garantizar que todas las instituciones financieras tengan seguros médicos.

¿Qué función cumple el fondo del seguro de depósitos?. Financiar proyectos de vivienda social. Proveer liquidez a la banca pública. Responder por los valores garantizados en caso de liquidación de una entidad. Ofrecer préstamos a corto plazo al público.

¿Qué instituciones están excluidas del ámbito de aplicación del seguro de depósitos?. Las instituciones del sistema financiero popular y solidario. Las cooperativas de ahorro y crédito. Las entidades financieras extranjeras. Los bancos privados.

¿Qué establece el artículo 323 sobre el monto máximo de cobertura del seguro de depósitos?. Será determinado por el Banco Central del Ecuador. Corresponderá al total de depósitos del cliente. Será igual al promedio de depósitos en el sistema financiero. Será fijado por la Junta de Política y Regulación Financiera.

De acuerdo con el artículo 324, ¿cuál de las siguientes opciones es una facultad de la Corporación del Seguro de Depósitos?. Emitir bonos soberanos. Imponer sanciones administrativas. Administrar el fondo de seguro de depósitos. Regular las tasas de interés.

Según el artículo 355 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué obligación tienen las instituciones públicas que acceden a información bajo reserva del sistema financiero?. Incorporarla a informes públicos. Compartirla con otras instituciones sin restricción. Utilizarla exclusivamente para los fines que motivaron su solicitud. Almacenar la información durante 5 años.

¿Qué exige el artículo 357 del Código Orgánico Monetario y Financiero para acceder a información reservada con fines judiciales?. Autorización del banco involucrado. Solicitud al Ministerio de Economía. Resolución de la Junta de Regulación. Autorización de un juez competente.

Según el artículo 358 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué consecuencia enfrenta quien difunde información protegida sin autorización?. Cancelación de su crédito. Multa simbólica. Sanción penal conforme a la ley. Suspensión de su cuenta bancaria.

¿Qué procedimiento contempla el artículo 362 del Código Orgánico Monetario y Financiero ante errores en el historial crediticio?. Reclamar a la Junta de Regulación Financiera. Presentar una denuncia pública. Solicitar la corrección a la entidad que reportó la información o al buró. Solicitar un préstamo compensatorio.

¿Qué promueve el artículo 367 del Código Orgánico Monetario y Financiero en relación al historial crediticio?. Su difusión masiva. La educación financiera para la ciudadanía. La reducción del acceso al crédito. La creación de nuevas bases de datos privadas.

¿Qué disposición establece el artículo 342 del Código Orgánico Monetario y Financiero en relación con la auditoría de las cuentas del Fondo de Liquidez?. La auditoría será realizada por el Ministerio de Finanzas. La auditoría estará a cargo de la Contraloría General del Estado. La auditoría debe ser realizada por una auditoría externa calificada por el órgano de control correspondiente. El artículo establece que la auditoría externa no es obligatoria.

Según el artículo 346 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿qué aspecto regula el cálculo de los montos protegidos por el Fondo de Seguros Privados?. El cálculo se realiza por persona y por aseguradora. El cálculo debe ser revisado anualmente por el SRI. Los montos protegidos deben publicarse en medios oficiales. La fijación de los montos es competencia del Ministerio de Defensa.

¿Qué efecto legal produce la activación del Fondo de Seguros Privados según lo estipulado en el artículo 348 del Código Orgánico Monetario y Financiero?. Da lugar a la creación de una nueva aseguradora estatal. Implica la condonación de todas las deudas con la aseguradora liquidada. Conlleva la subrogación de los derechos del asegurado a favor del fondo. Obliga al fondo a cubrir las primas futuras del asegurado.

De acuerdo con el artículo 349 del Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuál es una fuente principal de financiamiento del Fondo de Seguros Privados?. Aportes directos del Ministerio de Economía y Finanzas. Contribuciones calculadas sobre las primas netas de seguros directos. Préstamos provenientes de entidades financieras internacionales. Donaciones otorgadas por organizaciones no gubernamentales.

¿Qué tratamiento especial establece el artículo 353 del Código Orgánico Monetario y Financiero para la información financiera de los usuarios?. Los depósitos están sujetos a sigilo y las demás operaciones a reserva. Toda la información financiera de los usuarios puede divulgarse libremente. Solo los bancos internacionales pueden acceder a esta información. La normativa no aplica para operaciones relacionadas con microcréditos.

¿Qué tipo de créditos pueden otorgarse a través del Fondo de Liquidez?. Créditos ordinarios y extraordinarios, líneas contingentes y titularizaciones. Solo créditos ordinarios con respaldo total del Banco Central del Ecuador. Créditos a corto plazo únicamente para cubrir déficit de liquidez momentánea. Solo préstamos externos gestionados por organismos multilaterales.

Según el Código, ¿quién controla el fideicomiso del Seguro de Depósitos del sector financiero privado?. Superintendencia de Bancos. Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Contraloría General del Estado. Banco Central del Ecuador.

Según el Código Orgánico Monetario y Financiero, ¿cuándo se hace efectivo el derecho al pago del Seguro de Depósitos?. Cuando el depositante presenta una solicitud a la entidad financiera. Tras la declaración judicial de quiebra. A partir de la fecha de notificación de la resolución con la declaratoria de liquidación forzosa. Una vez agotados los recursos propios de la entidad financiera.

¿Quién adquiere el derecho de cobro de la acreencia una vez pagado el seguro de depósito?. El depositante afectado. La Superintendencia de Bancos. La Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados. El Banco Central del Ecuador.

¿Qué porcentaje mínimo de garantías debe aportar una entidad financiera al solicitar un crédito extraordinario de liquidez?. 100% del monto del crédito. 120% del monto del crédito. 140% del monto del crédito. 150% del monto del crédito.