LOS SEGUROS DE VIDA COMO PRODUCTO DE INVERSIÓN

Es un indicador que mide la cobertura de las pensiones para mantener el poder adquisitivo. En otras palabras, relaciona el último salario con la pensión pública que se va cobrar al jubilarse y lo hace como un porcentaje del mismo. Tasa de sustitución. Tasa variable. Tasa variable longitudinal. Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es el interés técnico garantizado?. es la rentabilidad asegurada utilizada en el cálculo de primas y prestaciones de un seguro de vida. es la rentabilidad asegurada utilizada en el cálculo de primas y prestaciones de un seguro de hogar. es la rentabilidad asegurada utilizada en el cálculo de primas y prestaciones de un seguro de auto. Todas las respuestas son correctas.

El interés técnico garantizado puede ser. Fijo o variable. Fijo. Variable. Todas las respuestas son correctas.

El interés técnico garantizado se calcula sobre. la prima total del seguro una vez descontados los gastos de gestión (gastos de administración, de comercialización, impuestos y recargos legales) y la prima de riesgo (fallecimiento, invalidez, coberturas adicionales por accidente, enfermedades graves, etc.). el capital inicial una vez descontados los gastos de gestión (gastos de administración, de comercialización, impuestos y recargos legales) y la prima de riesgo (fallecimiento, invalidez, coberturas adicionales por accidente, enfermedades graves, etc.). la prima total del seguro una vez sumados los gastos de gestión (gastos de administración, de comercialización, impuestos y recargos legales) y la prima de riesgo (fallecimiento, invalidez, coberturas adicionales por accidente, enfermedades graves, etc.). Todas l.

¿Qué es el plan individual de ahorro sistemático (pias)?. Real Decreto 439/2007, de 30 de marzo. Disposición Adicional 5ª. Ley 35/2006, de 30 de noviembre. Disposición Adicional 3ª. Todas las respuestas son correctas.

El Plan Individual de ahorro sistemático (PIAS) se configuran como contratos celebrados con entidades aseguradoras para constituir con los recursos aportados una renta vitalicia asegurada: Sí. No.

¿Qué requisitos se tienen que cumplir en el Plan Individual de Ahorro sistemático (PIAS). Tomador, asegurado y beneficiario coincidan en la misma persona. La primera prima satisfecha ha de tener una antigüedad superior a 5 años en el momento de la constitución de la renta vitalicia. El importe total de las primas acumuladas no podrá superar la cuantía total de 240.000 euros por contribuyente. Todas las respuestas son correctas.

¿Qué requisitos se tienen que cumplir en el Plan Individual de Ahorro sistemático (PIAS). Se respete el límite máximo de 8.000 euros al año (límite independiente de otras aportaciones a sistemas de previsión social). Las aportaciones del tomador pueden realizarse en un único pago anual (prima única) o de forma periódica a lo largo del año. La primera prima satisfecha ha de tener una antigüedad superior a 7 años en el momento de la constitución de la renta vitalicia. El importe total de las primas acumuladas no podrá superar la cuantía total de 340.000 euros por contribuyente. Todas las respuestas son correctas.

El Plan Individual de ahorro sistemático tiene las siguientes características: Tiene una cobertura de fallecimiento. Sustituir provisionalmente los órganos de administración de la entidad. El PIAS es un seguro de vida en la modalidad ahorro. Suspender la contratación de nuevos seguros o la aceptación de reaseguro. El PIAS tiene un tratamiento fiscal muy ventajoso siempre que el ahorro acumulado se cubra en forma de renta vitalicia y que hayan pasado al menos cinco años desde que se inició el plan. Prohibir la prórroga de los contratos de seguro celebrados por la entidad aseguradora en todos o en algunos de los ramos.

El Plan Individual de ahorro sistemático tiene las siguientes características: No se requiere que se realicen aportaciones todos los años. Sustituir provisionalmente los órganos de administración de la entidad. Se pueden tener varios PIAS pero nunca superar el volumen total o aportación anual. Suspender la contratación de nuevos seguros o la aceptación de reaseguro. Con carácter semestral o anual y durante toda la duración del contrato, la entidad aseguradora comunica al tomador el tipo de interés técnico vigente para el siguiente periodo, además de los valores del saldo del ahorro acumulado. Prohibir la prórroga de los contratos de seguro celebrados por la entidad aseguradora en todos o en algunos de los ramos.

El Plan Individual de ahorro sistemático tiene las siguientes características: Se puede disponer del dinero antes de los cinco años, pero en ese caso se perderá la ventaja fiscal asociada al mismo. Sustituir provisionalmente los órganos de administración de la entidad. El tomador puede, mediante decisión unilateral, movilizar su saldo disponible a otro PIAS del que también sea tomador. Las movilizaciones de PIAS entre aseguradoras o entre distintos productos de una misma aseguradora no tienen impacto fiscal para el tomador. Suspender la contratación de nuevos seguros o la aceptación de reaseguro. Tiene un indicador de riesgo muy bajo. Prohibir la prórroga de los contratos de seguro celebrados por la entidad aseguradora en todos o en algunos de los ramos.

El Plan Individual de ahorro sistemático tiene las siguientes características: En el condicionado del contrato se ha de hacer constar de forma expresa y destacada que se trata de un plan de ahorro individual sistemático y sus siglas quedan reservadas a estos contratos. Sustituir provisionalmente los órganos de administración de la entidad. El ahorrador decide quién es el beneficiario del seguro en caso de fallecimiento. Es, por tanto, un producto indicado para familias en las que la diferencia de edad entre los padres y los hijos sea importante o para aquellas en las que alguno de los hijos sea dependiente. Suspender la contratación de nuevos seguros o la aceptación de reaseguro. El importe de las aportaciones lo decide el partícipe, por lo que se adapta a todo tipo de ahorradores. Prohibir la prórroga de los contratos de seguro celebrados por la entidad aseguradora en todos o en algunos de los ramos. Los PIAS han estado dirigidos históricamente a ahorradores con un perfil conservador.

¿ A que producto/s se amenan estas ventajas e inconvenientes? -Ventajas.: Seguridad, flexibilidad, fiscalidad y liquidez. -Inconvenientes.: Liquidez limitada y poca rentabilidad. Plan Individual de Ahorro sistemático (PIAS). Seguros Individuales de ahorro a largo plazo (SIALP). Seguros Individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) y el Plan Individual de Ahorro sistemático (PIAS). Todas las respuestas son correctas.

¿ A quién va dirigido el Unit Linked?. Es un producto aconsejado para complementar la jubilación ya que ofrece una rentabilidad determinada con un riesgo reducido. Este producto está dirigido a aquellos ciudadanos que desean constituir una renta que le cubra frente a dos dos riesgos muy importantes: la longevidad (vivir más que los ahorros que uno tiene) y la volatilidad de los mercados. Es un producto que va dirigido al perfil del inversor (conservador, moderado, dinámico y agresivo). Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es la renta vitalicia por la frecuencia en el pago de primas?. La prima que el ahorrador (y a su vez asegurado) tiene que pagar al asegurador puede ser un pago único o un pago periódico (fijo o variable). De forma similar al modo en que se pagan las primas, el desembolso periódico de las rentas que realiza el proveedor de rentas vitalicias puede corresponder a una cantidad fija o variable. El periodo de desembolso puede comenzar inmediatamente después de la contratación del seguro (seguro de renta vitalicia inmediata) o en una fecha futura predeterminada (seguro de renta vitalicia diferida). Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es la renta vitalicia por el tipo de desembolso de rentas?. La prima que el ahorrador (y a su vez asegurado) tiene que pagar al asegurador puede ser un pago único o un pago periódico (fijo o variable). De forma similar al modo en que se pagan las primas, el desembolso periódico de las rentas que realiza el proveedor de rentas vitalicias puede corresponder a una cantidad fija o variable. El periodo de desembolso puede comenzar inmediatamente después de la contratación del seguro (seguro de renta vitalicia inmediata) o en una fecha futura predeterminada (seguro de renta vitalicia diferida). Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es la renta vitalicia por la fecha de inicio a percibir las rentas?. La prima que el ahorrador (y a su vez asegurado) tiene que pagar al asegurador puede ser un pago único o un pago periódico (fijo o variable). De forma similar al modo en que se pagan las primas, el desembolso periódico de las rentas que realiza el proveedor de rentas vitalicias puede corresponder a una cantidad fija o variable. El periodo de desembolso puede comenzar inmediatamente después de la contratación del seguro (seguro de renta vitalicia inmediata) o en una fecha futura predeterminada (seguro de renta vitalicia diferida). Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es la renta vitalicia por el número de personas cubiertas?. La prima que el ahorrador (y a su vez asegurado) tiene que pagar al asegurador puede ser un pago único o un pago periódico (fijo o variable). De forma similar al modo en que se pagan las primas, el desembolso periódico de las rentas que realiza el proveedor de rentas vitalicias puede corresponder a una cantidad fija o variable. Un seguro de rentas puede cubrir a una única persona (renta unipersonal) o puede adoptar la forma de un contrato de renta vitalicia reversible en el que las prestaciones se perciben mientras viva una de las dos o más personas cubiertas por la póliza (renta reversible). Todas las respuestas son correctas.

¿Qué es la renta vitalicia por el modo de adquisición del seguro?. La prima que el ahorrador (y a su vez asegurado) tiene que pagar al asegurador puede ser un pago único o un pago periódico (fijo o variable). De forma similar al modo en que se pagan las primas, el desembolso periódico de las rentas que realiza el proveedor de rentas vitalicias puede corresponder a una cantidad fija o variable. La adquisición de un seguro de rentas puede hacerse de forma directa por una persona, a través de un contrato colectivo, normalmente a través del empleador, o a través de un plan de pensiones, un Plan de Previsión Asegurado –PPA- o un seguro colectivo que instrumenta compromisos por pensiones. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuál de estas son características de las rentas vitalicias?. La prima se determina en base a metodología actuarial (edad y esperanza de vida). La entidad aseguradora, previo cobro de la prima, está obligada a garantizar el pago de una renta periódica, bajo las características establecidas. Las prestaciones de un producto de rentas están financiadas mediante el cobro de la prima. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuál de estas son características de las rentas vitalicias?. La prima se determina en base a metodología actuarial (edad y esperanza de vida). Existe la opción del diferimiento, en cuyo caso las características del producto se pactan antes del periodo de diferimiento. La provisión matemática calculada por la entidad, también se determina antes del diferimiento. El factor de longevidad está implícito en las características del producto en sí. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?. Perfil riesgo Conservador. Perfil riesgo Moderado. Perfil riesgo Dinámico. Perfil riesgo Agresivo.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?. Perfil riesgo Conservador. Perfil riesgo Moderado. Perfil riesgo Dinámico. Perfil riesgo Agresivo.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?. Perfil riesgo Conservador. Perfil riesgo Moderado. Perfil riesgo Dinámico. Perfil riesgo Agresivo.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?. Perfil riesgo Conservador. Perfil riesgo Moderado. Perfil riesgo Dinámico. Perfil riesgo Agresivo.

¿Cuáles son los tipos de perfil del inversor?. Perfil riesgo dinámico. Perfil riesgo Moderado.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? De fondos individuales. El unit linked incluye varios fondos, en los que el inversor decide el peso que cada fondo va a tener en su cartera. Para la correcta distribución de los activos, es muy importante tener muy presente el perfil del inversor y disponer de un adecuado asesoramiento. El gestor del unit linked establece varias “cestas” que se corresponden con los diversos perfiles de riesgo (conservador, agresivo, etc.). Este sistema permite concentrar los esfuerzos de “asset allocation” (estrategia por la que un inversor decide cómo distribuir sus inversiones entre las diferentes clases de activos que existen) en una de las zonas de riesgo de la cartera, que son las que requieren mayor atención, dejando la parte más conservadora en una “cesta” que maneja el gestor. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? De cestas de fondos. El unit linked incluye varios fondos, en los que el inversor decide el peso que cada fondo va a tener en su cartera. Para la correcta distribución de los activos, es muy importante tener muy presente el perfil del inversor y disponer de un adecuado asesoramiento. El gestor del unit linked establece varias “cestas” que se corresponden con los diversos perfiles de riesgo (conservador, agresivo, etc.). Este sistema permite concentrar los esfuerzos de “asset allocation” (estrategia por la que un inversor decide cómo distribuir sus inversiones entre las diferentes clases de activos que existen) en una de las zonas de riesgo de la cartera, que son las que requieren mayor atención, dejando la parte más conservadora en una “cesta” que maneja el gestor. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? Combinación de ambos. El unit linked incluye varios fondos, en los que el inversor decide el peso que cada fondo va a tener en su cartera. Para la correcta distribución de los activos, es muy importante tener muy presente el perfil del inversor y disponer de un adecuado asesoramiento. El gestor del unit linked establece varias “cestas” que se corresponden con los diversos perfiles de riesgo (conservador, agresivo, etc.). Este sistema permite concentrar los esfuerzos de “asset allocation” (estrategia por la que un inversor decide cómo distribuir sus inversiones entre las diferentes clases de activos que existen) en una de las zonas de riesgo de la cartera, que son las que requieren mayor atención, dejando la parte más conservadora en una “cesta” que maneja el gestor. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? Referenciados a índices. Unit linked cuya rentabilidad está ligada al comportamiento de determinados índices de renta fija o bursátiles. Los fondos pertenecen a una misma gestora y esta suele ser del mismo grupo financiero de la entidad aseguradora que promueve el unit linked. Esta opción no es aconsejable por la interdependencia entre gestora y aseguradora y por la gama limitada de fondos que puede ofrecer. Se realizan los contratos eligiendo entre los fondos de varias gestoras. La selección la hace la entidad aseguradora quien ofrece al cliente una amplia gama de contratos que permiten cubrir los diferentes perfiles. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? Monomarca. Unit linked cuya rentabilidad está ligada al comportamiento de determinados índices de renta fija o bursátiles. Los fondos pertenecen a una misma gestora y esta suele ser del mismo grupo financiero de la entidad aseguradora que promueve el unit linked. Esta opción no es aconsejable por la interdependencia entre gestora y aseguradora y por la gama limitada de fondos que puede ofrecer. Se realizan los contratos eligiendo entre los fondos de varias gestoras. La selección la hace la entidad aseguradora quien ofrece al cliente una amplia gama de contratos que permiten cubrir los diferentes perfiles. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los tipos de Unit Linked? Multimarca. Unit linked cuya rentabilidad está ligada al comportamiento de determinados índices de renta fija o bursátiles. Los fondos pertenecen a una misma gestora y esta suele ser del mismo grupo financiero de la entidad aseguradora que promueve el unit linked. Esta opción no es aconsejable por la interdependencia entre gestora y aseguradora y por la gama limitada de fondos que puede ofrecer. Se realizan los contratos eligiendo entre los fondos de varias gestoras. La selección la hace la entidad aseguradora quien ofrece al cliente una amplia gama de contratos que permiten cubrir los diferentes perfiles. Todas las respuestas son correctas.

Entre las diferentes estrategias para la gestión de la inversiones en unit linked destacamos “buy & hold” y “market timing ¿Qué es el “buy & hold”?. Consiste en comprar y mantener la inversión a largo plazo. Se basa en aprovechar los ciclos de los mercados y comprar cuando bajan y vender cuando llegan a máximos. Para ello, hay que identificar los activos, sectores y países que van a tener un mejor comportamiento.

Entre las diferentes estrategias para la gestión de la inversiones en unit linked destacamos “buy & hold” y “market timing ¿Qué es el ““market timing”?. Consiste en comprar y mantener la inversión a largo plazo. Se basa en aprovechar los ciclos de los mercados y comprar cuando bajan y vender cuando llegan a máximos. Para ello, hay que identificar los activos, sectores y países que van a tener un mejor comportamiento.

¿ Cuáles son los gastos y comisiones de unit linked?. Comisión de gestión, de mantenimiento, de los fondos y por traspaso de fondos. Comisión de gestión y de mantenimiento. Comisión de gestión y Comisión por traspaso de fondos. Todas las respuestas son correctas.

¿ Que son las comisiones de gestión?. La cobra la entidad gestora por la gestión del volumen invertido. Se aplica anualmente y es un porcentaje sobre la cantidad invertida. La cobra la entidad gestora por tramitar todas las operaciones. Se aplican trimestralmente y suele ser una cantidad fija. Se aplican cuando se traspasa una cantidad entre fondos del unit linked. Se aplican las comisiones de gestión y depósito de los fondos de inversión asociados al unit linked que se hayan contratado.

¿ Que son las comisiones de mantenimiento?. La cobra la entidad gestora por la gestión del volumen invertido. Se aplica anualmente y es un porcentaje sobre la cantidad invertida. La cobra la entidad gestora por tramitar todas las operaciones. Se aplican trimestralmente y suele ser una cantidad fija. Se aplican cuando se traspasa una cantidad entre fondos del unit linked. Se aplican las comisiones de gestión y depósito de los fondos de inversión asociados al unit linked que se hayan contratado.

¿ Que son las comisiones de traspaso entre fondos?. La cobra la entidad gestora por la gestión del volumen invertido. Se aplica anualmente y es un porcentaje sobre la cantidad invertida. La cobra la entidad gestora por tramitar todas las operaciones. Se aplican trimestralmente y suele ser una cantidad fija. Se aplican cuando se traspasa una cantidad entre fondos del unit linked. Se aplican las comisiones de gestión y depósito de los fondos de inversión asociados al unit linked que se hayan contratado.

¿ Que son las comisiones de los fondos?. La cobra la entidad gestora por la gestión del volumen invertido. Se aplica anualmente y es un porcentaje sobre la cantidad invertida. La cobra la entidad gestora por tramitar todas las operaciones. Se aplican trimestralmente y suele ser una cantidad fija. Se aplican cuando se traspasa una cantidad entre fondos del unit linked. Se aplican las comisiones de gestión y depósito de los fondos de inversión asociados al unit linked que se hayan contratado.

UNIT LINKED FRENTE A OTRAS ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN. Frente a la inversión en acciones. Frente a la inversión directa en fondos de inversión. Frente a los planes de pensiones.

¿Pueden ser productos con rentabilidad garantizada, o no?. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS.

Son productos que no se pueden rescatar en cualquier momento. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

Son íliquidos hasta la jubilación, y no se puede disponer del ahorro acumulado, salvo en circunstancias muy excepcionales. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

¿ Qué son los seguro de vida financieros indexados?. Son una modalidad de los seguros de vida financieros estructurados cuyo objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 80% y 100% del capital invertido. Son una modalidad de los seguros de vida financieros estructurados cuyo objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 60% y 100% del capital invertido. Son una modalidad de los seguros de vida financieros estructurados cuyo objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 70% y 100% del capital invertido. Todas las respuestas son correctas.

Los ____________se pueden recuperar, con carácter general, en cualquier momento aunque, como ya se ha indicado, se pierde la ventaja fiscal de la exención, teniendo que tributar por la rentabilidad acumulada como cualquier otra renta del ahorro. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

Los_______ siempre tienen que ofrecer una garantía al vencimiento de, al menos, el 85% de las primas aportadas. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

¿En cuál su limite máximo de aportación anual es diferente?. PIAS y SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. PLAN DE PENSIONES O PPAS y PIAS. Todas las respuestas son correctas.

En los_______ su limite máximo de aportación es 8000€ anuales. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

En los_______ su limite máximo de aportación es 5000€ anuales. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAS. Todas las respuestas son correctas.

Una persona que quisiera aportar en un mismo año 8.000€ a un PIAS Y 5000€ a un SIALP, ¿Podría hacerlo?. Sí, sin ningún problema. No.

En los ________ la rentabilidad acumulada queda exenta cuando transcurren, al menos, cinco años desde la primera aportación y no hace falta cobrarlo en forma de renta vitalicia (se perciben en forma de capital). PIAS. SIALP. PLANES DE PENSIONES O PPAs. Todas las respuestas son correctas.

En un _______, la rentabilidad acumulada queda exenta cuando transcurren, al menos, cinco años desde la primera aportación y se cobran en forma de renta vitalicia. PIAS. SIALP. PLANES DE PENSIONES O PPAs. Todas las respuestas son correctas.

La ventaja fiscal de los ___________ está en el momento de la aportación (reducción de las cantidades aportadas, hasta 2.000 euros anuales, en la base imponible del IRPF). Cuando se cobra tributan como rendimientos del trabajo. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAs. Todas las respuestas son correctas.

En un ____________ las rentas que se pongan de manifiesto en el momento de la constitución de rentas vitalicias aseguradas resultantes de estos planes estarán exentas de tributación. PIAS. SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPAs. Todas las respuestas son correctas.

¿ Qué son los seguros de vida financieros indexados?. El objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 70 y 100% el capital invertido. El objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 60 y 100% el capital invertido. El objetivo de la inversión consiste en superar un porcentaje de revalorización del índice bursátil recogido en la nota financiera. Habiendo logrado la revalorización estipulada, se aplica un bono con la rentabilidad establecida. En caso contrario, queda garantizado en porcentajes que varían entre el 80 y 100% el capital invertido.

¿ Cuáles son los errores al invertir en Unit linked?. No tener en cuenta el plazo de la inversión y subscribirlos sin contar con el asesoramiento adecuado. Mantener inmovilizada la inversión y no analizar la cobertura de fallecimiento. Considerar que todos los unit linked son iguales. Todas las respuestas son correctas.

Los errores del inversor al invertir en "unit linked" se puede incurrir en los siguientes errores. No tener en cuenta el plazo de la inversión. Suscribirlos sin contar con el asesoramiento adecuados. Mantener inmovilizada la inversión.

Los errores del inversor al invertir en "unit linked" se puede incurrir en los siguientes errores. Considerar que todos los unit linked son iguales. No analizar la cobertura de fallecimiento.

No tiene un mínimo de aportación inicial, por lo que permite al tomador diversificar sus inversiones. PIAL. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

El tomador puede elegir libremente el plazo del ahorro, el valor de la prima única o periódica, las coberturas y la inversión de la prima. PIAL. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Al invertir en un fondo de inversión, el tomador no lo hace como partícipe sino como asegurado de una entidad aseguradora que es la titular de las participaciones de ese fondo. PIAL. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Combinan las ventajas fiscales de los seguros de vida y la liquidez de los fondos de inversión. PIAL. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Si se rescatan como rentas vitalicias tienen importantes ventajas fiscales. PIAS. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Tienen cobertura de fallecimiento. PIAS y UNIT LINKED. SIALP. PIAS. Todas las respuestas son correctas.

Es muy importante recabar el asesoramiento de un experto para que, teniendo en cuenta el perfil del tomador, se pueda confeccionar una cesta acorde con sus expectativas. PIAS. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Las rentabilidades medias que puede llegar a ofrecer en caso de evolución positiva de los mercados, son superiores a las de otros seguros de ahorro. PIAS. UNIT LINK. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

Los ___________ son seguros de vida ahorro en los que el tomador asume el riesgo de la inversión, es decir, el riesgo financiero se traslada de la entidad aseguradora al tomador, soportando la aseguradora únicamente el riesgo actuarial. Se trata de un seguro de vida en el que junto con un capital de escasa cuantía para caso de fallecimiento, los fondos en que se materializan las provisiones matemáticas se invierten en nombre y por cuenta del asegurador en participaciones de IIC y otros activos financieros elegidos por el tomador del seguro, que es quien soporta el riesgo de la inversión. Unit Link. PIAS. SIALP. Todas las respuestas son correctas.

V/F: En el Unit Link es el propio tomador el que decide cómo y dónde invierte su dinero dentro de las opciones que le da la entidad aseguradora, de este modo, puede ir cambiando de fondos dentro de los que componen esas cestas de la póliza suscrita (con el consiguiente cambio de riesgo) a medida que el mercado va cambiando. Así, el cambio de fondos dentro de los que tiene la póliza no tributa, tan solo al rescatar. Verdadero. Falso.

Tomador, asegurado y beneficiario han de coincidir en la misma persona. PIAS Y SIALP. PLAN DE PENSIONES O PPA. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

El asegurado podrá realizar una aportación inicial y aportaciones extraordinarias hasta 5.000 euros al año (límite establecido por la normativa vigente sobre SIALP). En las aportaciones extraordinarias, que pudieran realizarse, se determinará el capital al vencimiento y fallecimiento garantizados. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

La rentabilidad esperada de la inversión queda fijada en el momento de la contratación y no depende de la evolución en mercado de los activos gestionados. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

Un contribuyente sólo podrá ser titular de forma simultánea de un Plan de Ahorro a Largo Plazo (a diferencia de un PIAS, que puede tener varios mientras no supere el tope total de 240.000 euros) sea cual sea su tipología. Si opta por un SIALP no podrá disponer de una Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP), y a la inversa. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

Se puede movilizar a otro SIALP o a un CIALP. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

La Entidad aseguradora contratante deberá informar, en los contratos, de forma expresa y destacada, del importe y la fecha de la garantía (capital garantizado y vencimiento), así como de las condiciones financieras en que antes del vencimiento del seguro individual de vida, se podrá disponer del capital resultante o realizar nuevas aportaciones. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

En el condicionado del contrato se hará constar de forma expresa y destacada que se trata de un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo y sus siglas (SIALP). PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

Estarán exentos los rendimientos positivos del capital mobiliario procedentes de los SIALP, siempre que el contribuyente no efectúe disposición alguna del capital resultante del Plan antes de finalizar el plazo de cinco años desde su apertura. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

No se considera que se efectúan disposiciones cuando llegado su vencimiento, la entidad aseguradora destine, por orden del contribuyente, el importe íntegro de la prestación a un nuevo Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo contratado por el contribuyente con la misma entidad. En estos casos, la aportación de la prestación al nuevo seguro no computará a efectos del límite de 5.000 euros anuales. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

Al final del producto, se garantiza como mínimo el 85% del dinero invertido. Algunos productos no garantizan ese porcentaje si se moviliza o se dispone del ahorro acumulado antes de su finalización. En este caso, se perderá la exención y la rentabilidad acumulada tributará como cualquier otra renta del ahorro. PIAS. SIALP. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

Tiene un indicador de riesgo muy bajo. PIAS. SIALP Y PIAS. UNIT LINK. Todas las respuestas son correctas.

A quién va dirigido el producto Unit Link. Busca contar con la seguridad y la garantía de un tipo de interés cierto para cada aportación realizada hasta la fecha de vencimiento y de un capital cierto en caso de fallecimiento. No tiene por qué disponer de unos conocimientos amplios en mercados financieros, ni experiencia previa en productos de naturaleza o riesgo similares. Está dispuesto a mantener la inversión hasta el vencimiento del contrato. Todas las respuestas son correctas.

A quién va dirigido el producto Unit Link. Busca contar con la seguridad y la garantía de un tipo de interés cierto para cada aportación realizada hasta la fecha de vencimiento y de un capital cierto en caso de fallecimiento. No tiene por qué disponer de unos conocimientos amplios en mercados financieros, ni experiencia previa en productos de naturaleza o riesgo similares. Tiene capacidad de asumir pérdidas en caso de necesitar rescatar sobre el importe invertido. Todas las respuestas son correctas.

Desde 1 de enero de 2015 los contribuyentes pueden invertir sus ahorros en SIALP. Son seguros de vida ahorro mixto y garantizan al asegurado un capital de supervivencia a la fecha de vencimiento y un capital de fallecimiento al beneficiario. Nacieron con el objetivo de fomentar el ahorro a medio y largo plazo. Son conocidos como “Plan de Ahorro 5”, por el número de años que se pretende se ahorre con ellos. Verdadero. Falso.

V/F: Los Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP) se configuran como contratos celebrados entre el contribuyente y una entidad aseguradora o de crédito a través de uno o sucesivos seguros individuales de vida (denominados Seguros Individuales de Vida a Largo Plazo, SIALP), o bien a través de depósitos y contratos financieros integrados en una Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP). Verdadero. Falso.

Las __________ se configuran como un instrumento previsión individual mediante el cual un ahorrador paga una prima única a una entidad aseguradora, y esta asume el compromiso de pagarle (al propio ahorrador o al beneficiario que este designe) una renta periódica (mensual, trimestral, semestral) hasta el momento de su fallecimiento (de ahí su carácter vitalicio). Rentas Vitalicias. SIAPL. PIAS. Todas las respuestas son correctas.

La aseguradora convierte en rentas un capital aportado inicialmente por el ahorrador, tomando como base para el cálculo su edad, sexo y esperanza de vida (componente principal de riesgo biométrico), y con la triple ventaja de que el importe de la renta se conoce desde el principio, es cierto, y está asegurado. Rentas Vitalicias. SIAPL. PIAS. Todas las respuestas son correctas.

La finalidad de las ____________ reside en proporcionar una renta al ahorrador a partir de un momento determinado de su vida, que normalmente (aunque no necesariamente) coincidirá con la jubilación, complementando así a la pensión pública, y neutralizando la pérdida de ingresos que suele acontecer con la conclusión de la vida laboral. Rentas Vitalicias. SIAPL. PIAS. Todas las respuestas son correctas.

¿Cuáles son los incovenientes del Unit Link?. Parte de la inversión se destina al pago de la prima del seguro de vida. Ni el capital invertido ni la rentabilidad están garantizados. Costes y gastos elevados. Todas las respuestas son correctas.

El Unit Link es : Embargable: Al tratarse de un seguro, no es embargable, como sí ocurre con los depósitos y los fondos de inversión. Inembargable: Al tratarse de un seguro, no es embargable, como sí ocurre con los depósitos y los fondos de inversión.

¿Cúal de estas son ventajas del Unit Link?. Aprovecha las tendencias de los mercados. Fiscalidad y es un seguro. Planificación hereditaria. Todas las respuestas son correctas.