SOCAPS

Son las Sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y sin fines de lucro que conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y de la Ley de Ahorro y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios. SOFIPOS. SOCAPS. SOFOMES.

¿Las cajas populares son las Socaps?. Si. No.

¿A donde se puede recurrir ante un problema o fraude con una Socap?. CONDUSEF. CNBV. SHCP.

Son caracteristicas o ventajas de las Socaps vs entidades bancarias: Se encuentran en zonas del país donde los bancos no han logrado penetrar. Cuentan con un seguro de depósito que protege sus ahorros. Piden menos requisitos que los bancos para participar en ellas. Para el ahorro, los rendimientos que ofrecen son superiores a los bancarios. Para el crédito, las tasas de interés son similares a los que ofrece la banca.

¿Las Socaps cuentan con su propia Ley?. No. Si.

¿Las Socaps tienen fines de lucro?. Si. No.

¿De cuanto es el valor del seguro o cobertura por socio ahorrador, que tiene una Socap en caso de disolución o liquidación?. 25 mil UDIS. 25 mil PESOS. 250,000 UDIS.

¿Antes de contratar servicios con Socaps es importante verificar que estén reguladas?. No es importante. Es indiferente. Es muy importante.

Los servicios que ofrecen las Socaps principalmente son: Operaciones Pasivas: Cuentas de ahorro, depósito e inversiones. Operaciones Activas: Créditos personales, automotriz, hipotecarios, con fines productivos, microseguros. Servicios: Pago de servicios (luz, teléfono, etc.), compra y venta de divisas, distribución y pago de programas gubernamentales, recepción y envío de dinero y comisionistas.

Lugar donde se puede consultar información sobre las Socaps. Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP). Fideicomiso de riesgo compartido (FIRCO).

Las Cajas o Cooperativas de Ahorro forman parte del SFM, por lo que requieren autorización de la CNBV–excepto: Las de nivel básico. Las de nivel avanzado.

¿Existen Socaps impedidas para recibir depósitos?. No. Si.

Son características de las Cajas de Nivel Básico: No requerir autorización de la CNBV para realizar sus actividades de ahorro y préstamo. supervisa y, por ende, no cuentan con el Seguro del Fondo de Protección por socio ahorrador de hasta 25 mil UDIS (alrededor de 131 993 pesos). La CNBV no las supervisa. No cuentan con el Seguro del Fondo de Protección por socio ahorrador de hasta 25 mil UDIS.

¿Existe algún acuerdo entre la CNBV y CONDUSEF en relación con las SOCAPS?. Si. No.

Las SOCAPS se clasifican en: Nivel Básico. Nivel I. Nivel II. Nivel III. Nivel IV. Nivel Avanzado.

Son las Socaps que cumplieron con los requisitos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para realizar operaciones de crédito y ahorro con sus socios. Además, cuentan con un Seguro de Depósito hasta por una cantidad equivalente a 25,000 UDIS, por ahorrador. Autorizadas. No autorizadas. Semiautorizadas.

Son operaciones autorizadas por las Socaps de nivel básico: Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso, de sus socios. Cuentas de ahorro con menores de edad, en términos de la legislación común aplicable, siempre y cuando sus padres o tutores sean socios y hasta por (1 500 UDIS). Otorgar préstamos a sus socios. Transmisión de dinero con sus socios. Recibir créditos de entidades financieras nacionales o extranjeras, organismos internacionales, así como instituciones integrantes de la administración pública y federal o estatal y fideicomisos públicos. Efectuar la distribución y pago de productos, servicios y programas gubernamentales.

Son operaciones autorizadas por las Socaps NIVEL I: Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables. Recibir los apoyos del comité de protección al ahorro cooperativo, en términos del artículo 55 de la LRASCAP. Descontar, dar garantía o negociar títulos de crédito. Constituir depósitos a la vista o plazo en instituciones de crédito. Realizar inversiones en valores gubernamentales, bancarios y de sociedades de inversión en instrumentos de deuda. Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias. Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta propia. Distribuir entre sus socios, seguros que formalicen a través de contratos de adhesión. Distribuir entre sus socios fianzas. Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionadas con su objetivo.

Son operaciones autorizadas por las Socaps NIVEL II: Realizar operaciones de factoraje financiero con sus socios o por cuenta de estos. Prestar servicios de caja de seguridad. Ofrecer el servicio de abono y descuento de nomina. Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta propia o de terceros.

Son operaciones autorizadas por las Socaps NIVEL III: Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus socios. Prestar servicios de caja y tesorería.

Son operaciones autorizadas por las Socaps NIVEL IV: Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito. Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente, a sus socios. Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a plazos congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren.

Respecto a la clasificación de las Socaps, relaciona: Nivel Básico. Nivel I. Nivel II. Nivel III. Nivel IV.

Leyes aplicables para las SOCAP: Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP). Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Antes de ahorrar en una SOCAP, verifica que ésta se encuentre en: El Padrón de Entidades Supervisadas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en su página www.cnbv.gob.mx;. El registro que al efecto lleva el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores “FOCOOP” en su página www.focoop.com.mx en las categorías de “autorizada”, “en proceso de autorización” o “nivel básico”. IFE.

Se debe tomar en cuenta que algunas de las SOCAPS que operan al margen de la ley, y pueden llegar a ofrecer tasas de interés de más del 10% anual, lo cual está fuera de mercado, situación de alto riesgo que en muchas ocasiones deriva en: Altruismo. Fraudes.

Son buenas recomendaciones sobre las SOCAPS: Acude a la CONDUSEF en caso de que la Caja de Ahorro no te informe nada, no te quiera devolver tus ahorros, o quieras conocer cuál es la situación en la que se encuentra. Ante algún problema con una caja no autorizada, puedes hacer valer tus derechos ante la autoridad judicial, demandando el cumplimiento a los compromisos asumidos por la caja. Si ahorras en una SOCAP de Nivel Básico, debes asegurarte de tener el carácter de socio y que los administradores y dirigentes de la misma te proporcionen físicamente el certificado que te acredita como socio, te inviten a participar de forma activa en la toma de decisiones de la Sociedad y en la elección de su Consejo de Administración y Consejo de Vigilancia, además de que te den voz y voto en las Asambleas Generales de Socios. Recuerda que la mayor parte de los problemas de captación indebida, insolvencia y fraudes realizados a socios ahorradores de cajas de ahorro, se han cometido en entidades que no tienen autorización y no están en proceso de regularización ante el FOCCOP, ni están inscritas en el registro que al efecto administra el FOCOOP. Antes de elegir una Caja de Ahorro, investiga que institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones. Asegúrate de revisar, ordenar y guardar todos los documentos que amparan tus cuentas de ahorro, como el contrato, tus estados de cuenta y las fichas de depósito.

¿Qué beneficios tienen las Cajas para sus socios y la comunidad?. Promueven la inclusión financiera de productos y servicios financieros formales en zonas donde la infraestructura bancaria aún es limitada; es decir, ayudan a las personas a acceder a productos y servicios financieros formales en condiciones de seguridad. Ofrecen productos que están diseñados para personas con menores recursos o cuyos ingresos no son constantes. Impulsan el desarrollo económico en las localidades donde operan al ofrecer créditos para fines productivos y retener el ahorro en la localidad. Contribuyen a la satisfacción de necesidades individuales y colectivas, proporcionando servicios de asistencia social, a través de la distribución de sus remanentes mediante fondos constituidos para tales fines.

¿Cuáles son las ventajas de ahorrar en una SOCAP autorizada?. La ventaja es la oferta de servicios financieros cerca de las comunidades. El apoyo mutuo entre sus socios y los fines sociales que persiguen. Además las SOCAP autorizadas con activos mayores a 2.5 millones de UDIS tiene un Fondo de Protección al ahorro del socio cooperativista hasta por una cantidad equivalente a 25 mil UDIS, por persona (alrededor de 131 mil pesos), en caso de que la Cooperativa se llegara a declarar en disolución y liquidación, o se decrete su concurso mercantil. Además este Fondo prevé la posibilidad de la entrega de apoyos financieros siempre que, dicha Sociedad se escinda, fusione, venda activos, o realice cualquier otra transacción que contribuya a disminuir el riesgo de insolvencia o quebranto, evitando así un mal mayor para sus socios.

¿Qué derechos tienes como socio de una Caja?. Que se les proporcione físicamente su certificado que los acredita como socios,. Que pongan a disposición de los socios, en las sucursales y en los medios que se hayan establecido, la información financiera de la Sociedad, y que les atiendan en caso de duda,. Participar con voz y voto en la toma de decisiones de las asambleas y en los cambios de directivos de la sociedad,. Cuidar la buena marcha de la Cooperativa que administra tu dinero. Lo más importante es que pregunten y exijan a los administradores de la Caja que les comprueben si es una entidad autorizada, si se encuentra en proceso de autorización, o cuál es su situación real y actual, para poder prevenir cualquier riesgo con el dinero ahorrado.

¿En qué te debes fijar antes de depositar tu dinero en una Caja?. Verificar si se encuentra registrada. Todas las SOCAP que realicen operaciones que impliquen la captación de recursos de sus socios para su colocación (otorgar créditos) entre los mismos, independientemente de su tipo (grandes, medianas o pequeñas cooperativas), debieron haberse inscrito antes de febrero de 2010 en el Registro Nacional Único de SOCAP, que administra el Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP), de otra forma están operando al margen de la ley, con el riesgo económico que esto implica para el patrimonio de los socios ahorradores y los de aspecto legal para los administradores de la Sociedad. Verificar si se encuentra autorizada y supervisada por la CNBV. Verificar si cotiza en la BMV.

¿Qué acciones pueden realizar los socios afectados de una Caja de Ahorro que no esté registrada en el padrón que lleva el FOCOOP?. Acudir al FIPAGO para solicitar apoyo. Denunciar el hecho ante la Procuraduría Estatal por el delito de fraude (puede recuperar sus recursos). En este caso, CONDUSEF te puede orientar y proporcionar los formatos correspondientes. Denunciar a los administradores de la Caja ante la PGR por el delito financiero consistente en operar como SOCAP sin autorización de la CNBV o captación irregular (con esta denuncia no se recuperan los recursos por ser delito patrimonial y los administradores de la caja pueden ser consignados). Denunciar ante la CNBV la captación irregular a través de la página www.cnbv.gob.mx. Verificar en el registro que lleva el FOCOOP si la SOCAP en la que se depositaron los recursos está registrada, si no lo está, denúncialo ante la CNBV. Acudir a CONDUSEF para información de tu Caja de Ahorro.